本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行盈利模式比較分析

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【摘要】：2008年的全球金融危機(jī)不但未對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行造成災(zāi)難性的后果,反而使中國(guó)商業(yè)銀行實(shí)力得到大幅增強(qiáng),成為金融危機(jī)中一道亮麗的風(fēng)景。然而資產(chǎn)排名遙遙領(lǐng)先并不意味著中國(guó)商業(yè)銀行已超越西方先進(jìn)商業(yè)銀行,漂亮的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)也無法掩蓋中國(guó)商業(yè)銀行大而不強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)：中國(guó)商業(yè)銀行以利息收入為主的盈利模式已無法繼續(xù)。伴隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)、資本市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展、資本約束的日益嚴(yán)格以及社會(huì)金融需求多元化程度的不斷提高,對(duì)現(xiàn)有盈利模式進(jìn)行調(diào)整、積極推動(dòng)盈利模式轉(zhuǎn)型是后危機(jī)時(shí)代中國(guó)商業(yè)銀行的必然選擇。論文首先分析了我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的變遷過程,指出了現(xiàn)有盈利模式存在的主要問題,從外部因素和內(nèi)部因素兩個(gè)方面探討了商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的必要性。由于商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變其盈利模式最終是為了獲取更多利潤(rùn)、提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力,對(duì)盈利模式好壞的考察應(yīng)落實(shí)在盈利能力的強(qiáng)弱上,因此運(yùn)用因子分析法建立模型找出影響商業(yè)銀行盈利能力的主要因子,通過對(duì)不同類別商業(yè)銀行盈利能力的比較分析了各類商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)和不足。通過因子分析,發(fā)現(xiàn)在我國(guó)當(dāng)前盈利模式下,負(fù)債結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)規(guī)模對(duì)商業(yè)銀行盈利能力影響較大。國(guó)有商業(yè)銀行得益于其規(guī)模效應(yīng),龐大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使其能夠以較低的成本吸收存款,整體盈利能力優(yōu)于股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。股份制商業(yè)銀行的非息收入占比普遍高于國(guó)有商業(yè)銀行,但整體仍處于一個(gè)偏低的水平,差距不足以在盈利能力上得到體現(xiàn)。股份制銀行和城市商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)相較于國(guó)有銀行更為謹(jǐn)慎,貸款質(zhì)量和成本控制能力都優(yōu)于國(guó)有銀行。最后根據(jù)實(shí)證分析的結(jié)論提出了商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型可供選擇的路徑,即各類商業(yè)銀行準(zhǔn)確進(jìn)行自身定位,走差異化發(fā)展道路：國(guó)有商業(yè)銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、客戶結(jié)構(gòu)、社會(huì)信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)將零售業(yè)務(wù)做大做強(qiáng),同時(shí)在經(jīng)濟(jì)周期低谷進(jìn)行并購(gòu)擴(kuò)張,向全能銀行的發(fā)展方向邁進(jìn)；股份制商業(yè)銀行應(yīng)明確自身市場(chǎng)定位和客戶定位,集中資本資源發(fā)展優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)特別是對(duì)公業(yè)務(wù),走專業(yè)化發(fā)展道路；城市商業(yè)銀行利用自身對(duì)本地中小企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)和定價(jià)優(yōu)勢(shì),專注發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)。同時(shí)配合品牌和人才戰(zhàn)略,增強(qiáng)商業(yè)銀行的資源配置主體地位,并營(yíng)造適合全能化經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管機(jī)制,從宏觀環(huán)境和銀行自身兩方面促進(jìn)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 盈利模式 轉(zhuǎn)型
【學(xué)位授予單位】：西北大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.33
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第一章 緒論9-15
• 1.1 研究背景9
• 1.2 研究目的與意義9-10
• 1.3 研究思路與方法10-11
• 1.4 研究?jī)?nèi)容與框架11-14
• 1.5 創(chuàng)新點(diǎn)與不足14-15
• 第二章 文獻(xiàn)綜述15-22
• 2.1 商業(yè)銀行盈利模式的界定與分類15-16
• 2.2 中外商業(yè)銀行盈利模式研究16-20
• 2.2.1 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行盈利模式研究16-18
• 2.2.2 國(guó)外商業(yè)銀行盈利模式研究現(xiàn)狀18-20
• 2.3 文獻(xiàn)回顧的分析與總結(jié)20-22
• 第三章 中國(guó)商業(yè)銀行盈利模式問題及影響因素分析22-32
• 3.1 我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式變遷過程22-23
• 3.1.1 第一階段：短暫的混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段22-23
• 3.1.2 第二階段：嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)階段23
• 3.1.3 第三階段：“分業(yè)和混業(yè)并存”的階段23
• 3.2 我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)階段盈利模式的主要問題23-26
• 3.2.1 對(duì)凈利差過分依賴24-25
• 3.2.2 盈利來源單一25
• 3.2.3 貸存比較低25
• 3.2.4 貸款結(jié)構(gòu)失衡25-26
• 3.2.5 缺乏創(chuàng)新26
• 3.2.6 長(zhǎng)期的規(guī)模和速度沖動(dòng)26
• 3.3 我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的必要性26-31
• 3.3.1 促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的外部因素26-30
• 3.3.2 促使我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的內(nèi)部因素30-31
• 3.4 本章小結(jié)31-32
• 第四章 商業(yè)銀行盈利模式因子分析32-45
• 4.1 模型及樣本選擇32-33
• 4.1.1 模型選擇32
• 4.1.2 樣本選擇32-33
• 4.2 因子分析結(jié)果33-37
• 4.2.1 KMO檢驗(yàn)及球形檢驗(yàn)33
• 4.2.2 公共因子方差貢獻(xiàn)率33-34
• 4.2.3 成分矩陣和旋轉(zhuǎn)成分矩陣34-37
• 4.3 實(shí)證結(jié)果分析37-44
• 4.3.1 公共因子及影響因素分析37
• 4.3.2 綜合因子得分及排序37-38
• 4.3.3 商業(yè)銀行盈利模式比較分析38-44
• 4.4 本章小結(jié)44-45
• 第五章 中國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的路徑選擇45-52
• 5.1 各類商業(yè)銀行準(zhǔn)確進(jìn)行自身定位,走差異化發(fā)展道路45-46
• 5.1.1 國(guó)有商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型策略45
• 5.1.2 股份制商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略45-46
• 5.1.3 城市商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略46
• 5.2 大力發(fā)展低資本占用的中間業(yè)務(wù)46-49
• 5.3 建立品牌特色,優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)49
• 5.4 增強(qiáng)市場(chǎng)的資源配置主體功能49-50
• 5.5 構(gòu)建適合全能化經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管體制50
• 5.6 本章小結(jié)50-52
• 結(jié)論與展望52-54
• 參考文獻(xiàn)54-57
• 攻讀碩士學(xué)位期間取得的學(xué)術(shù)成果57-58
• 致謝5

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