當(dāng)前,金融業(yè)務(wù)邊界日趨模糊,風(fēng)險(xiǎn)高度交叉、層層嵌套,對(duì)央行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)履職能力提出了挑戰(zhàn)。近年來,商業(yè)銀行引入了大數(shù)據(jù)思維,在信貸風(fēng)險(xiǎn)防控方面取得了一定成效。本文通過對(duì)連云港轄內(nèi)商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)運(yùn)用情況進(jìn)行分析,提出了融合銀行、工商、法院、稅務(wù)等部門的數(shù)據(jù)信息構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的思路。通過整合銀行貸款客戶內(nèi)外部數(shù)據(jù)信息,建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,進(jìn)行客戶畫像和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可視化和監(jiān)測(cè)動(dòng)態(tài)化,提升央行防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

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【文章目錄】：
一、引言
二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀
    （一）風(fēng)險(xiǎn)防控把握的主要環(huán)節(jié)
        1. 貸前環(huán)節(jié)。
        2. 貸中環(huán)節(jié)。
        3. 貸后環(huán)節(jié)。
    （二）大數(shù)據(jù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控中的應(yīng)用
        1. 工商銀行。
        2. 中國(guó)銀行。
        3. 江蘇銀行。
        4. 東方農(nóng)村商業(yè)銀行。
    （三）當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)防控存在的困難
        1. 信息來源渠道分散，信息獲取成本較高。
        2. 信息更新存在滯后性。
        3. 法人銀行面臨的財(cái)力、技術(shù)壓力較大。
三、人民銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的探索
    （一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)整體思路
    （二）客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像信息來源
        1. 銀行內(nèi)部信息。
        2. 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表提供的信息。
        3. 工商注冊(cè)登記系統(tǒng)信息。
        4. 人行征信系統(tǒng)信息。
        5. 環(huán)保局、環(huán)保網(wǎng)站信息。
        6. 產(chǎn)權(quán)登記部門信息。
        7. 法院、法院網(wǎng)站信息。
        9. 互聯(lián)網(wǎng)、媒體輿情。
        1 0. 其他政府部門提供的信息。
    （三）大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)
        1. 實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)可視化。
        2. 實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)動(dòng)態(tài)化。
        3. 實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理互動(dòng)化。
四、相關(guān)建議
    （一）加強(qiáng)溝通協(xié)作，建立健全跨部門的綜合信息平臺(tái)
    （二）加強(qiáng)科技創(chuàng)新與人才培養(yǎng)，建設(shè)信息技術(shù)與風(fēng)險(xiǎn)防控人才隊(duì)伍
    （三）加強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)，避免法律和道德風(fēng)險(xiǎn)



本文編號(hào)：3820610