在次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯的大背景下,全球金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及研究機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理研究的重視,但是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比,當(dāng)下對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的研究無(wú)論從理論上還是實(shí)踐上都不成熟。本文嘗試從引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的人員角度出發(fā),論述了人員因素引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制、誘發(fā)因素等問(wèn)題,在此基礎(chǔ)上提出了人員因素引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議。論文首先界定了操作風(fēng)險(xiǎn)的定義及分類(lèi),重點(diǎn)闡述了操作風(fēng)險(xiǎn)人為性的特征,因此從人員因素的角度分析其對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)水平的影響意義重大。接著,文章分析了委托代理問(wèn)題、追求高層次需求下的賭徒心理以及有限理性三種人員因素引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)影響的作用機(jī)制,在此基礎(chǔ)上歸納出了薪酬因素、員工素質(zhì)因素以及內(nèi)部控制因素是促使商業(yè)銀行從業(yè)人員引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要的人員因素,同時(shí)說(shuō)明了非人員因素的種類(lèi)及其特征。通過(guò)運(yùn)用自上而下的收入模型對(duì)我國(guó)具有典型性的五家上市商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量,得出商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)值之后,分別以支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)以及本科以上學(xué)歷占銀行從業(yè)人員的比例三個(gè)指標(biāo)刻畫(huà)薪酬因素、內(nèi)部控制因素以及員工素質(zhì)因素,結(jié)合實(shí)證結(jié)果與指標(biāo)數(shù)據(jù)... 

【文章來(lái)源】：復(fù)旦大學(xué)上海市 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

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【學(xué)位級(jí)別】：碩士

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員工薪酬與商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

商招...操作風(fēng)險(xiǎn)-一支付員工現(xiàn)金圖5.1員工薪酬與商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系其次，考察員工素質(zhì)與商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。從圖表4.2中可以看，除民生銀行以外，深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、華夏銀行與招商銀行銀行業(yè)人員本科以上學(xué)歷占銀行員工人數(shù)的比例與銀行操作風(fēng)險(xiǎn)之間存在明顯的比關(guān)系。商業(yè)銀行本科以上學(xué)歷員工比例越高，操作風(fēng)險(xiǎn)水平越低。商業(yè)銀行業(yè)人員學(xué)歷水平可以反映其專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和個(gè)人素質(zhì)，可以幫助商業(yè)銀行從業(yè)人員選和分析信息，進(jìn)而有效地降低員工有限理性引發(fā)的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)。仍以憶偏差導(dǎo)致的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)為例:在繁榮的經(jīng)濟(jì)周期中，具有較高專(zhuān)業(yè)素與個(gè)人素質(zhì)的商業(yè)銀行從業(yè)人員對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的認(rèn)識(shí)比較充分，不會(huì)盲目地?cái)U(kuò)大貸投放，相反，具有較高素質(zhì)的銀行從業(yè)人員能夠較好地發(fā)現(xiàn)繁榮經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下藏的危機(jī)，對(duì)信貸投放過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)程度的把握不會(huì)輕易降低。2500000一-74000

復(fù)旦大學(xué)碩士學(xué)位論文管理費(fèi)用是扣除了支付員工現(xiàn)金之后的數(shù)據(jù)，筆者再進(jìn)行數(shù)據(jù)整理的時(shí)候發(fā)家商業(yè)銀行在現(xiàn)金流量表中業(yè)務(wù)管理費(fèi)用項(xiàng)下的會(huì)計(jì)科目并不一致，這對(duì)指的可比性產(chǎn)生了一定的影響。但是，通過(guò)深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行以及銀行之間的數(shù)據(jù)比較中仍然可以明顯的看出業(yè)務(wù)費(fèi)用水平與商業(yè)銀行操作之間的反比關(guān)系。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中重視銀行內(nèi)部控制制度的建立和完可以降低銀行從業(yè)人員有意或無(wú)意引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性，也可以防范外部、流程風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等因素引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的可能性。近年來(lái)，越多的金融機(jī)構(gòu)不斷重視加強(qiáng)自身內(nèi)部控制系統(tǒng)的完善，這對(duì)商業(yè)銀行防范自作風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生具有很強(qiáng)的支撐作用。姍姍姍珊姍溯1000。2500000

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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[9]基于作業(yè)的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架:實(shí)踐者的視角[J]. 劉超.  金融論壇. 2005(04)
[10]保險(xiǎn)在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用研究[J]. 王建偉,彭建剛.  金融研究. 2005(02)

博士論文
[1]我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)理論與實(shí)證研究[D]. 費(fèi)倫蘇.武漢理工大學(xué) 2008
[2]中國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 任有泉.天津大學(xué) 2006



本文編號(hào)：3559669