個人理財是對個人或家庭資產(chǎn)或財務進行配置或管理的活動,目的是從財務上合理安排生活、提供經(jīng)濟保障、實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。在我國,一方面居民收入和個人資產(chǎn)有了很大提高,但理財手段有限、資產(chǎn)保值增值能力弱,加之經(jīng)濟轉軌帶來的不確定性預期,居民對個人理財?shù)男枨笕找嬖鲩L。另一方面,隨著我國社會體制的改革,國家和企業(yè)對職工包攬一切的做法成為歷史,社會保障體系逐步從過去的現(xiàn)收現(xiàn)付制轉向部分積累制,公費醫(yī)療正在逐漸取消,失業(yè)、下崗、通貨膨脹已成為人們熟悉的經(jīng)濟現(xiàn)象。再加上老齡化問題的突出以及家庭規(guī)模小型化等現(xiàn)象的出現(xiàn),使得人們對商業(yè)保險越來越重視。壽險以其能夠提供保障、轉移風險的特征成為了解決這些問題不可或缺的一部分。同時,國內(nèi)金融機構在為開拓新市場,尋找新的利潤增長點的動機推動下,個人理財業(yè)務逐漸成為其發(fā)展的新方向。銀行、保險公司以及券商不斷完善個人理財規(guī)劃服務,推陳出新,各種理財產(chǎn)品出現(xiàn)于市場,這使得居民在合理配置其資產(chǎn)結構時有了更多的選擇。理財產(chǎn)品的有效供給不斷刺激著居民的理財需求。但是,由于受到金融分業(yè)經(jīng)營政策的制約、理財觀念等的影響,在居民的資產(chǎn)配置中保險所占的比重雖然有所提高但仍然是非常小的... 

【文章來源】：西南財經(jīng)大學四川省 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：67 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
前言
1. 個人理財及我國個人理財?shù)陌l(fā)展
    1.1 個人理財?shù)膬?nèi)涵
        1.1.1 個人理財?shù)母拍?br>        1.1.2 個人理財?shù)膬?nèi)容
        1.1.3 個人理財?shù)脑瓌t
    1.2 個人理財?shù)睦碚摶A
        1.2.1 人的生命價值理論
        1.2.2 馬斯洛的需求層次理論
        1.2.3 生命周期理論
    1.3 我國個人理財?shù)陌l(fā)展
        1.3.1 我國個人理財發(fā)展的社會背景
        1.3.2 我國個人理財發(fā)展的現(xiàn)狀
        1.3.3 我國個人理財發(fā)展中存在的問題
2. 人壽保險是個人理財規(guī)劃中不可缺少的重要工具
    2.1 壽險產(chǎn)品的優(yōu)勢
        2.1.1 風險管理的重要組成部分
        2.1.2 具有一定儲蓄和投資功能
        2.1.3 遺產(chǎn)計劃的重要組成部分
        2.1.4 教育費用的籌集渠道
        2.1.5 退休收入的重要來源
        2.1.6 合理避稅的有效途徑
    2.2 壽險在個人理財中功能的發(fā)揮
        2.2.1 壽險的消費理財功能
        2.2.2 壽險的保障理財功能
        2.2.3 壽險的投資理財功能
    2.3 我國壽險理財?shù)陌l(fā)展及存在的問題
        2.3.1 我國人壽保險的發(fā)展分析
        2.3.2 我國壽險理財規(guī)劃中存在的問題
3. 個人壽險規(guī)劃的策略
    3.1 個人壽險規(guī)劃的原則和步驟
        3.1.1 個人壽險規(guī)劃的原則
        3.1.2 個人壽險規(guī)劃的基本步驟
    3.2 不同視角的個人壽險規(guī)劃
        3.2.1 個人成長生命周期與壽險購買
        3.2.2 家庭生命周期與壽險購買
        3.2.3 不同收入水平與壽險購買
4. 完善個人壽險理財規(guī)劃的措施及建議
    4.1 轉變壽險理財觀念,增強壽險理財規(guī)劃意識
        4.1.1 我國居民應正確對待壽險產(chǎn)品
        4.1.2 政府稅收上的優(yōu)惠
        4.1.3 壽險公司對消費者的正確引導
        4.1.4 加強壽險知識的宣傳
    4.2 重視專家壽險理財規(guī)劃
        4.2.1 為什么要重視專家理財
        4.2.2 壽險公司加強理財隊伍的建設
    4.3 逐步實現(xiàn)個人理財規(guī)劃
        4.3.1 大力發(fā)展壽險規(guī)劃
        4.3.2 逐步開展退休規(guī)劃
    4.4 相關政策與配套措施
        4.4.1 相關法律、法規(guī)的完善
        4.4.2 相關資格認證機制的建立
參考文獻
后記
致謝
在讀期間科研成果目錄


【參考文獻】：
期刊論文
[1]我國保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營后產(chǎn)壽險發(fā)展比較分析[J]. 李莎,王韋.  技術與市場. 2009(08)
[2]淺析新疆壽險營銷人員綜合素質(zhì)和培養(yǎng)[J]. 王高華,馮燕俊,冷宏斌.  新疆醫(yī)科大學學報. 2009(05)
[3]基于生命周期理論的個人理財研究[J]. 張云,李晴.  江西金融職工大學學報. 2008(04)
[4]基于生命周期理論的個人理財策略分析[J]. 王玨,王瑞梅.  消費導刊. 2007(09)
[5]產(chǎn)品創(chuàng)新是保險業(yè)加快發(fā)展的引擎[J]. 肖蘭華.  中國保險. 2007(06)
[6]保險個人理財之我見[J]. 王韌.  科技經(jīng)濟市場. 2006(11)
[7]美國個人理財方案設計對我國的啟示[J]. 涂永紅,李偉,劉新安.  南方金融. 2005(05)
[8]日本的壽險營銷員制度及其對我國壽險代理人制度的借鑒意義[J]. 馮玉梅,宿淑玲.  現(xiàn)代日本經(jīng)濟. 2005(01)
[9]人壽保險個人理財規(guī)劃服務研究[J]. 李穎,冉茂洋,劉中斌.  保險研究. 2003(03)

碩士論文
[1]我國保險業(yè)開展個人理財業(yè)務探討研究[D]. 楊穎.東北財經(jīng)大學 2007
[2]基于生命周期理論的個人理財技術研究[D]. 易世明.重慶大學 2006
[3]我國個人理財投資組合研究[D]. 田勁松.西南財經(jīng)大學 2005



本文編號：3532521