S銀行信用卡網(wǎng)申客戶貸后清收策略研究
發(fā)布時(shí)間:2021-05-24 02:43
信用卡業(yè)務(wù)在我國高速發(fā)展,隨著4G的普及,銀行發(fā)卡模式發(fā)生翻天覆地的變化。國內(nèi)各銀行于2013年前后開始布局網(wǎng)絡(luò)申請功能,目前客戶通過線上渠道進(jìn)行信用卡申請已然成為銀行獲客的主要方式。本文研究的清收策略是銀行管理貸后逾期資產(chǎn)的宏觀方式和方法,重點(diǎn)解決清收順序、清收方式、效果提升三方面問題。清收策略成效顯著影響銀行不良貸款增長,進(jìn)而影響銀行利潤。但是隨著網(wǎng)絡(luò)申請客戶的客群特征發(fā)生顯著變化,銀行早期的貸后清收策略逐漸不適用于網(wǎng)絡(luò)申請客戶。本文通過對信用風(fēng)險(xiǎn)成因和資產(chǎn)處置手段進(jìn)行分析研究,探究網(wǎng)申客戶區(qū)別于線下客戶風(fēng)險(xiǎn)特征,進(jìn)一步研究網(wǎng)申客戶風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及其成因。后以S銀行新增逾期客戶為對象,利用Logistic回歸模型進(jìn)行分析驗(yàn)證,探索客戶分類維度,建立模型對客戶進(jìn)行分類、分級管理,并基于精準(zhǔn)客戶分類提出針對網(wǎng)申客戶的貸后清收策略,并加以驗(yàn)證。以S銀行為對象,研究得出以下結(jié)論:第一,不同發(fā)卡渠道客戶出現(xiàn)明顯差異性,網(wǎng)申渠道客戶清收難度更大。第二,結(jié)合Logistic回歸結(jié)果來看,有三方面結(jié)論。其一,逾期后客戶的卡片等級、年齡、分期次數(shù)與客戶清收成效呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)性。其二,逾期后客戶的逾期本金、學(xué)歷...
【文章來源】:電子科技大學(xué)四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校
【文章頁數(shù)】:79 頁
【學(xué)位級別】:碩士
【文章目錄】:
摘要
abstract
第一章 緒論
1.1 研究的背景及意義
1.2 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述
1.2.1 信用卡起源和發(fā)展
1.2.2 信用卡發(fā)卡模式的演變
1.2.3 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究
1.2.4 網(wǎng)申信用卡風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀
1.2.5 信用卡的清收處置研究
1.2.6 清收處置成效影響因素研究
1.2.7 風(fēng)險(xiǎn)管理模型工具運(yùn)用研究
1.3 研究內(nèi)容與方法
1.3.1 研究內(nèi)容
1.3.2 研究方法
第二章 信用風(fēng)險(xiǎn)成因及資產(chǎn)處置手段研究
2.1 風(fēng)險(xiǎn)成因研究
2.1.1 風(fēng)險(xiǎn)成因理論研究
2.1.2 社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素影響
2.1.3 銀行內(nèi)部成因
2.2 常見風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置手段
2.2.1 現(xiàn)金清收
2.2.2 通過司法手段追償
2.2.3 其他處置手段
第三章 網(wǎng)申業(yè)務(wù)介紹及其分析
3.1 線上發(fā)卡的歷程
3.1.1 線上發(fā)卡的起源
3.1.2 網(wǎng)絡(luò)發(fā)行的信用卡和花唄、白條的區(qū)別
3.1.3 線上發(fā)卡的優(yōu)勢
3.2 S銀行網(wǎng)申業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及其客戶特點(diǎn)
3.2.1 S銀行網(wǎng)申業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
3.2.2 S銀行網(wǎng)申逾期客戶特點(diǎn)
3.2.3 網(wǎng)申客戶風(fēng)險(xiǎn)成因
第四章 S銀行早期清收策略分析研究
4.1 如何制定清收策略
4.1.1 清收策略制定原則
4.1.2 清收成效影響因素
4.2 S銀行早期清收策略
4.3 S銀行清收策略存在的問題
4.3.1 網(wǎng)申客戶不良貸款流入管理與貸前信審未形成回饋修正機(jī)制
4.3.2 網(wǎng)申賬戶無針對性清收策略
4.3.3 S銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系有待優(yōu)化
4.3.4 貸后電話清收團(tuán)隊(duì)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化程度有待提升
4.3.5 針對網(wǎng)申客戶失聯(lián)率高的特點(diǎn)無有效措施
4.3.6 對自動(dòng)語音部署存在盲目性
4.3.7 人員缺乏科學(xué)評價(jià)體系
4.4 關(guān)于客戶特征與其清收成效相關(guān)性的假設(shè)
4.5 S銀行早期清收策略下客戶分布情況
4.6 S銀行網(wǎng)申客戶特征Logistic回歸模型實(shí)例驗(yàn)證
4.6.1 變量說明
4.6.2 模型運(yùn)算及結(jié)果
4.6.3 Logistic回歸結(jié)果解釋
第五章 改進(jìn)方案——建立基于客戶精準(zhǔn)分類的清收策略
5.1 客戶精準(zhǔn)分類
5.1.1 決策模型的建立與使用
5.1.2 客戶分類
5.2 網(wǎng)申客戶清收策略體系
5.2.1 針對特殊風(fēng)險(xiǎn)賬戶處置策略
5.2.2 針對六類普通逾期客戶建立標(biāo)準(zhǔn)化電話清收體系
5.3 策略實(shí)施的保障措施
5.3.1 強(qiáng)化外包管理
5.3.2 優(yōu)化貸后團(tuán)隊(duì)考評及激勵(lì)體系
5.4 策略實(shí)施驗(yàn)證
5.4.1 清收策略驗(yàn)證
5.4.2 風(fēng)險(xiǎn)客戶分期驗(yàn)證
第六章 結(jié)論與討論
6.1 成效驗(yàn)證結(jié)果
6.1.1 優(yōu)化策略實(shí)施效果
6.1.2 風(fēng)險(xiǎn)客戶分期效果
6.2 結(jié)論與討論
6.3 討論:研究局限性
6.4 討論:貸后清收管理策略進(jìn)一步優(yōu)化方向
6.4.1 貸后策略分組從清收逾期天數(shù)向風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值轉(zhuǎn)變
6.4.2 建立失聯(lián)賬戶預(yù)測模型
致謝
參考文獻(xiàn)
【參考文獻(xiàn)】:
期刊論文
[1]仲裁解決小額群體糾紛的申請人成本控制[J]. 鄭怡碩. 人民法治. 2019(10)
[2]中國債務(wù)催收行業(yè)的機(jī)遇、挑戰(zhàn)及其治理[J]. 譚曼,段明. 首都師范大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版). 2019(02)
[3]信用卡套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的潛在風(fēng)險(xiǎn)與政策建議[J]. 王潮端. 中國信用卡. 2019(03)
[4]信用卡不良資產(chǎn)證券化的思考及建議[J]. 荀婧,高明,成曉磊. 中國信用卡. 2019(01)
[5]零售轉(zhuǎn)型中的信用卡業(yè)務(wù):科技賦能差異經(jīng)營 客戶深耕未來可期——2018年上市銀行半年報(bào)專題解讀[J]. 曹光宇,黃瑛. 中國信用卡. 2018(10)
[6]信用卡余額代償是一門怎樣的生意?[J]. 薛洪言. 商訊. 2018(04)
[7]2017年上市銀行年報(bào)之信用卡業(yè)務(wù)分析[J]. 趙俊澤. 中國信用卡. 2018(06)
[8]金融仲裁在信用卡催收中的運(yùn)用[J]. 陶紅燕,高明. 中國信用卡. 2018(04)
[9]金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)視角下商業(yè)銀行債務(wù)催收外包業(yè)務(wù)問題研究[J]. 劉丹丹. 武漢金融. 2018(03)
[10]我國信用卡授信風(fēng)險(xiǎn)類型及管理措施[J]. 黃亞非. 國際金融. 2018(01)
博士論文
[1]商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 趙剛.華東師范大學(xué) 2007
碩士論文
[1]G供電公司欠費(fèi)催收策略的優(yōu)化研究[D]. 陳凱.華南理工大學(xué) 2019
[2]招商銀行信用卡不良資產(chǎn)證券化案例分析[D]. 曾北辰.湘潭大學(xué) 2019
[3]股份制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 王瀟.貴州大學(xué) 2019
[4]浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 朱悅.吉林大學(xué) 2019
[5]M互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司的催收管理問題研究[D]. 胡亦穎.華中科技大學(xué) 2019
[6]京東電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)研究[D]. 梁碩.山東農(nóng)業(yè)大學(xué) 2019
[7]民生銀行信用卡中心對90后授信風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 梁爽.北京交通大學(xué) 2018
[8]互聯(lián)網(wǎng)金融背景下個(gè)人消費(fèi)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 苗慧怡.北京交通大學(xué) 2017
[9]虛擬信用卡監(jiān)管的法律問題研究[D]. 張盼盼.上海師范大學(xué) 2016
[10]Z銀行信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 黃旭林.華南理工大學(xué) 2014
本文編號:3203406
【文章來源】:電子科技大學(xué)四川省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校
【文章頁數(shù)】:79 頁
【學(xué)位級別】:碩士
【文章目錄】:
摘要
abstract
第一章 緒論
1.1 研究的背景及意義
1.2 國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述
1.2.1 信用卡起源和發(fā)展
1.2.2 信用卡發(fā)卡模式的演變
1.2.3 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究
1.2.4 網(wǎng)申信用卡風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀
1.2.5 信用卡的清收處置研究
1.2.6 清收處置成效影響因素研究
1.2.7 風(fēng)險(xiǎn)管理模型工具運(yùn)用研究
1.3 研究內(nèi)容與方法
1.3.1 研究內(nèi)容
1.3.2 研究方法
第二章 信用風(fēng)險(xiǎn)成因及資產(chǎn)處置手段研究
2.1 風(fēng)險(xiǎn)成因研究
2.1.1 風(fēng)險(xiǎn)成因理論研究
2.1.2 社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素影響
2.1.3 銀行內(nèi)部成因
2.2 常見風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置手段
2.2.1 現(xiàn)金清收
2.2.2 通過司法手段追償
2.2.3 其他處置手段
第三章 網(wǎng)申業(yè)務(wù)介紹及其分析
3.1 線上發(fā)卡的歷程
3.1.1 線上發(fā)卡的起源
3.1.2 網(wǎng)絡(luò)發(fā)行的信用卡和花唄、白條的區(qū)別
3.1.3 線上發(fā)卡的優(yōu)勢
3.2 S銀行網(wǎng)申業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及其客戶特點(diǎn)
3.2.1 S銀行網(wǎng)申業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
3.2.2 S銀行網(wǎng)申逾期客戶特點(diǎn)
3.2.3 網(wǎng)申客戶風(fēng)險(xiǎn)成因
第四章 S銀行早期清收策略分析研究
4.1 如何制定清收策略
4.1.1 清收策略制定原則
4.1.2 清收成效影響因素
4.2 S銀行早期清收策略
4.3 S銀行清收策略存在的問題
4.3.1 網(wǎng)申客戶不良貸款流入管理與貸前信審未形成回饋修正機(jī)制
4.3.2 網(wǎng)申賬戶無針對性清收策略
4.3.3 S銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系有待優(yōu)化
4.3.4 貸后電話清收團(tuán)隊(duì)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化程度有待提升
4.3.5 針對網(wǎng)申客戶失聯(lián)率高的特點(diǎn)無有效措施
4.3.6 對自動(dòng)語音部署存在盲目性
4.3.7 人員缺乏科學(xué)評價(jià)體系
4.4 關(guān)于客戶特征與其清收成效相關(guān)性的假設(shè)
4.5 S銀行早期清收策略下客戶分布情況
4.6 S銀行網(wǎng)申客戶特征Logistic回歸模型實(shí)例驗(yàn)證
4.6.1 變量說明
4.6.2 模型運(yùn)算及結(jié)果
4.6.3 Logistic回歸結(jié)果解釋
第五章 改進(jìn)方案——建立基于客戶精準(zhǔn)分類的清收策略
5.1 客戶精準(zhǔn)分類
5.1.1 決策模型的建立與使用
5.1.2 客戶分類
5.2 網(wǎng)申客戶清收策略體系
5.2.1 針對特殊風(fēng)險(xiǎn)賬戶處置策略
5.2.2 針對六類普通逾期客戶建立標(biāo)準(zhǔn)化電話清收體系
5.3 策略實(shí)施的保障措施
5.3.1 強(qiáng)化外包管理
5.3.2 優(yōu)化貸后團(tuán)隊(duì)考評及激勵(lì)體系
5.4 策略實(shí)施驗(yàn)證
5.4.1 清收策略驗(yàn)證
5.4.2 風(fēng)險(xiǎn)客戶分期驗(yàn)證
第六章 結(jié)論與討論
6.1 成效驗(yàn)證結(jié)果
6.1.1 優(yōu)化策略實(shí)施效果
6.1.2 風(fēng)險(xiǎn)客戶分期效果
6.2 結(jié)論與討論
6.3 討論:研究局限性
6.4 討論:貸后清收管理策略進(jìn)一步優(yōu)化方向
6.4.1 貸后策略分組從清收逾期天數(shù)向風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值轉(zhuǎn)變
6.4.2 建立失聯(lián)賬戶預(yù)測模型
致謝
參考文獻(xiàn)
【參考文獻(xiàn)】:
期刊論文
[1]仲裁解決小額群體糾紛的申請人成本控制[J]. 鄭怡碩. 人民法治. 2019(10)
[2]中國債務(wù)催收行業(yè)的機(jī)遇、挑戰(zhàn)及其治理[J]. 譚曼,段明. 首都師范大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版). 2019(02)
[3]信用卡套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的潛在風(fēng)險(xiǎn)與政策建議[J]. 王潮端. 中國信用卡. 2019(03)
[4]信用卡不良資產(chǎn)證券化的思考及建議[J]. 荀婧,高明,成曉磊. 中國信用卡. 2019(01)
[5]零售轉(zhuǎn)型中的信用卡業(yè)務(wù):科技賦能差異經(jīng)營 客戶深耕未來可期——2018年上市銀行半年報(bào)專題解讀[J]. 曹光宇,黃瑛. 中國信用卡. 2018(10)
[6]信用卡余額代償是一門怎樣的生意?[J]. 薛洪言. 商訊. 2018(04)
[7]2017年上市銀行年報(bào)之信用卡業(yè)務(wù)分析[J]. 趙俊澤. 中國信用卡. 2018(06)
[8]金融仲裁在信用卡催收中的運(yùn)用[J]. 陶紅燕,高明. 中國信用卡. 2018(04)
[9]金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)視角下商業(yè)銀行債務(wù)催收外包業(yè)務(wù)問題研究[J]. 劉丹丹. 武漢金融. 2018(03)
[10]我國信用卡授信風(fēng)險(xiǎn)類型及管理措施[J]. 黃亞非. 國際金融. 2018(01)
博士論文
[1]商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 趙剛.華東師范大學(xué) 2007
碩士論文
[1]G供電公司欠費(fèi)催收策略的優(yōu)化研究[D]. 陳凱.華南理工大學(xué) 2019
[2]招商銀行信用卡不良資產(chǎn)證券化案例分析[D]. 曾北辰.湘潭大學(xué) 2019
[3]股份制商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 王瀟.貴州大學(xué) 2019
[4]浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D]. 朱悅.吉林大學(xué) 2019
[5]M互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司的催收管理問題研究[D]. 胡亦穎.華中科技大學(xué) 2019
[6]京東電商平臺互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)研究[D]. 梁碩.山東農(nóng)業(yè)大學(xué) 2019
[7]民生銀行信用卡中心對90后授信風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 梁爽.北京交通大學(xué) 2018
[8]互聯(lián)網(wǎng)金融背景下個(gè)人消費(fèi)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 苗慧怡.北京交通大學(xué) 2017
[9]虛擬信用卡監(jiān)管的法律問題研究[D]. 張盼盼.上海師范大學(xué) 2016
[10]Z銀行信用卡信用風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D]. 黃旭林.華南理工大學(xué) 2014
本文編號:3203406
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