近年來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況總體上呈現(xiàn)穩(wěn)健運(yùn)行態(tài)勢(shì),資產(chǎn)負(fù)債比例保持穩(wěn)定增長(zhǎng),撥備覆蓋計(jì)提較為充足,總體獲利能力持續(xù)增加。但在2016年后,商業(yè)銀行監(jiān)管趨嚴(yán),無(wú)論是中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)還是中國(guó)人民銀行,都對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行多次現(xiàn)場(chǎng)檢查,對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行公示的行政處罰單數(shù)大幅增加,從某種情況來(lái)看,嚴(yán)監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)主體以及人員違規(guī)數(shù)量應(yīng)具有抑制效應(yīng),但在2017、2018年違規(guī)的數(shù)量未出現(xiàn)較為明顯的減少,且時(shí)有大型違規(guī)案件發(fā)生,因此,研究監(jiān)管處罰對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)情況是否有效,對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)很有必要。在商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)越來(lái)越受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視的情況下,本文從監(jiān)管處罰視角出發(fā),通過(guò)收集整理前人研究理論,以商業(yè)銀行監(jiān)管理論（脆弱性理論與信息不對(duì)稱理論）、合規(guī)經(jīng)營(yíng)理論（公司治理理論以及全面風(fēng)險(xiǎn)理論）以及聲譽(yù)理論為支撐,研究分析監(jiān)管處罰對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)影響,闡述監(jiān)管處罰通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)抑制和利益剝奪對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響,并提出理論假設(shè)。通過(guò)收集與整理2013-2019年銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管處罰公告與年報(bào)處罰以及商業(yè)銀行年報(bào)得出主要處罰對(duì)象為農(nóng)村商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行與國(guó)有銀行,針對(duì)信貸業(yè)務(wù)... 

【文章來(lái)源】：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)安徽省

【文章頁(yè)數(shù)】：59 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

所示，監(jiān)管處罰金額整體上呈現(xiàn)出兩種情形：（1）2017-2019年金額處

監(jiān)管處罰對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)影響研究25圖3-62017年業(yè)務(wù)違規(guī)分布數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)如圖3-6所示，2017年信貸業(yè)務(wù)違規(guī)所受處罰1634單，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)466單，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)占比超過(guò)60%，具體到信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，主要有違規(guī)發(fā)放貸款與貸前審批、貸中審查、貸后追蹤不嚴(yán)（簡(jiǎn)稱貸款“三查”不嚴(yán)）這兩方面。2018年信貸業(yè)務(wù)違規(guī)1703單，違反審慎經(jīng)營(yíng)926單，票據(jù)業(yè)務(wù)下降明顯，只有242單，說(shuō)明17年對(duì)于票據(jù)方面的處罰效果較為明顯，然而信貸業(yè)務(wù)的違規(guī)占比還是較高，如圖3-7所示：圖3-72018年業(yè)務(wù)違規(guī)分布數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2018年信貸業(yè)務(wù)違規(guī)依舊占比最高，且有少許增加。宏觀審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)明顯提高，這是因?yàn)樵阢y保監(jiān)會(huì)行政處罰單中，無(wú)論是信貸業(yè)務(wù)還是內(nèi)控管理，當(dāng)期違規(guī)程度較大，行政處罰單上都會(huì)出具“嚴(yán)重違反宏觀審慎經(jīng)營(yíng)”，因此，在對(duì)審慎經(jīng)營(yíng)原則的學(xué)習(xí)上，商業(yè)銀行近些年需要多加重視。此外，票據(jù)業(yè)務(wù)相比2017年有了一個(gè)明顯的下降，分析當(dāng)前政策背景，本文認(rèn)為這是國(guó)家資管新規(guī)所起的積極作用，尤其是對(duì)商業(yè)銀行票據(jù)承兌方面的監(jiān)管力度加

第三章監(jiān)管處罰與商業(yè)銀行違規(guī)經(jīng)營(yíng)關(guān)系現(xiàn)狀分析26強(qiáng)致使商業(yè)銀行不再承兌空頭匯票，同時(shí)督促商業(yè)銀行加強(qiáng)了對(duì)重要單證的管理。2019年總體業(yè)務(wù)違規(guī)數(shù)有所減少，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)有所下降，內(nèi)控管理業(yè)務(wù)違規(guī)于2017-2019年都在較前位置，根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，內(nèi)部控制屬于預(yù)先型的事前控制，借助具體的內(nèi)部控制手段，是商業(yè)銀行當(dāng)前最需要去探究與考量的，商業(yè)銀行自身內(nèi)部的信息溝通與監(jiān)督不足，便會(huì)出現(xiàn)內(nèi)控違規(guī)，因此商業(yè)銀行若想降低內(nèi)控管理出現(xiàn)違規(guī)的概率，需要對(duì)銀行自身進(jìn)行相應(yīng)的人員進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)監(jiān)管要求設(shè)置自身銀行內(nèi)控體系。圖3-82019年業(yè)務(wù)違規(guī)分布數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)如圖3-8所示，商業(yè)銀行在2013-2019年間違規(guī)經(jīng)營(yíng)中信貸業(yè)務(wù)違規(guī)占比超過(guò)五成，其中信貸業(yè)務(wù)違規(guī)主要集中在：違規(guī)發(fā)放貸款以及貸款事前、事中、事后檢查不嚴(yán)。（二）違規(guī)損失《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：對(duì)違規(guī)從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)但尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；對(duì)違反規(guī)定經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，對(duì)個(gè)人給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。本文整理2013年至2019年商業(yè)銀行行政處罰單，其中引用《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定的案由占比超過(guò)90%，其中大多對(duì)于商業(yè)銀行的罰款金額集中在20-50萬(wàn)元以內(nèi)，且相當(dāng)一部分沒(méi)收違規(guī)所得金額與處罰金額比例為1：2，表明商業(yè)不僅被沒(méi)收了一部分利潤(rùn)，同時(shí)還被處以2倍的罰款，因此可以得出商業(yè)銀行大致的違規(guī)損失。

【參考文獻(xiàn)】：
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