隨著我國經(jīng)濟(jì)增速放緩,金融風(fēng)險引起各方重視,高凈值人群對于財富管理和財富傳承的需求也越來越突出,“財富保障”已經(jīng)上升到高凈值人群財富管理的第一目標(biāo),同時“財富傳承”目標(biāo)的地位也越來越高。本文圍繞保險金信托業(yè)務(wù),首先分析了保險金信托產(chǎn)品在資產(chǎn)隔離、財富傳承以及避稅等方面的優(yōu)勢以及發(fā)展意義,肯定了保險金信托產(chǎn)品的發(fā)展必要性。通過對我國保險金信托產(chǎn)品的潛在市場需求進(jìn)行分析,說明了該產(chǎn)品在我國有很大的發(fā)展空間。接著,文中對美國的不可撤銷人壽保險信托、日本的“安心信托’、我國臺灣的保險金信托進(jìn)行了對比分析,同時通過對我國“托富未來”終身壽險和“傳世經(jīng)典”終身壽險兩款保險金信托產(chǎn)品的介紹分析,歸納出我國目前保險金信托存在1.0、2.0和3.0這三種運(yùn)作模式。隨后結(jié)合國內(nèi)外保險金信托模式的對比分析發(fā)現(xiàn)我國保險金信托業(yè)務(wù)在法律架構(gòu)上存在問題、發(fā)展規(guī)范性問題有待加強(qiáng)、缺乏法律依據(jù)、監(jiān)督主體不明確、專業(yè)人才不足等問題,進(jìn)而從監(jiān)管、立法、客戶、從業(yè)人員等角度提出針對性建議。在本文最后針對我國現(xiàn)行保險金信托產(chǎn)品運(yùn)作模式存在的問題,結(jié)合相關(guān)知識提出了對未來產(chǎn)品模式的設(shè)想。 

【文章來源】：廣東外語外貿(mào)大學(xué)廣東省

【文章頁數(shù)】：65 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

本文研究路線

17圖2-12008-2018高凈值人群的數(shù)量數(shù)據(jù)來源：招商銀行、貝恩公司2019年《中國私人財富報告》（2）為家族信托開拓市場目前我國家族信托的高門檻使很多的高凈值人群望而卻步，但是保險金信托產(chǎn)品的低門檻和高杠杠性，可以幫助客戶初步建立起家族信托的架構(gòu)，為其設(shè)立家族信托提供可能性，幫助家族信托產(chǎn)品開拓市常（3）促進(jìn)保險業(yè)和信托業(yè)的更好發(fā)展對于保險公司來說，保險金信托產(chǎn)品的出現(xiàn)，可使其借助信托機(jī)構(gòu)專業(yè)的理財水平為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而帶來更多的潛在客戶轉(zhuǎn)化，此外，保險公司還可借助于保險金信托業(yè)務(wù)開展信托中介業(yè)務(wù)，按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，比如信托財產(chǎn)的規(guī)模來收取中介費(fèi)用，增加保險公司的收入。對于信托公司而言，一方面可以通過保險行業(yè)龐大的營銷人員數(shù)量來進(jìn)行展業(yè)并宣傳普及信托的理財優(yōu)勢，獲得客戶以及創(chuàng)造更多的潛在客戶，還可以通過人壽保險金的注入獲得大量的信托資金，幫助信托行業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

182.3保險金信托產(chǎn)品潛在市場需求分析2.3.1居民收入的增長提供了潛在需求者如圖2-2，2013-2019年，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入與人均消費(fèi)支出都在持續(xù)上升，并且人均可支配收入與人均消費(fèi)支出的差距越來越大，說明可用于購買保險和理財?shù)馁Y金越來越多。一般來說，一個家庭可承受月收入的15%用于購買保險產(chǎn)品，如下圖可以看出2019年我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入為42359元，則按照一家三口人來計算，一個城鎮(zhèn)家庭一年的收入可以達(dá)到127077元，則可用于保險購買的支出約為19000元，按照同樣的計算方法，相比較于2013年可用于保險購買的支出約為11900，說明我國城鎮(zhèn)居民可用于保險消費(fèi)的資金越來越多，提供了大量的保險產(chǎn)品的潛在需求者，則在一定程度上為保險金信托產(chǎn)品創(chuàng)造了更多可能客戶。圖2-22013-2019年我國城鎮(zhèn)居民收支情況表（單位/元）數(shù)據(jù)來源：中華人民共和國國家統(tǒng)計局


本文編號：2934613