發(fā)布時(shí)間：2020-10-24 06:59

　　 我國(guó)的信用卡產(chǎn)業(yè)僅有二十余年的發(fā)展歷史,正處于發(fā)展的初期階段。信用卡業(yè)務(wù)已逐漸成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略中不可或缺的核心業(yè)務(wù),許多銀行將其視為未來(lái)利潤(rùn)的重要增長(zhǎng)點(diǎn),因此迅速占領(lǐng)市場(chǎng)成為眾多銀行追求的目標(biāo)。銀行“跑馬圈地”的營(yíng)銷(xiāo)信用卡方式普遍存在,這給信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了不容忽視的問(wèn)題:信用卡業(yè)務(wù)多年來(lái)盈利能力不強(qiáng)、睡眠卡比例不斷上升、信用卡風(fēng)險(xiǎn)增大,銀行壞賬不斷增加。本文試圖在雙邊市場(chǎng)理論的框架下,總結(jié)出適合我國(guó)信用卡發(fā)展的盈利模式。 尋求盈利模式可以借鑒信用卡成熟市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn),結(jié)合本國(guó)國(guó)情進(jìn)行對(duì)現(xiàn)有盈利模式的改進(jìn)。因此本文著重分析了美國(guó)和日本的信用卡盈利模式,客觀看待他們的經(jīng)營(yíng)模式,有選擇地吸收他們的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。由于信用卡產(chǎn)業(yè)具有典型的雙邊市場(chǎng)特征,因此在分析銀行盈利模式的過(guò)程中必須考慮整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)。本文探討了作為雙邊市場(chǎng)的組織平臺(tái)銀聯(lián)的地位和作用,因?yàn)殂y聯(lián)是銀行卡組織,它是銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐。銀聯(lián)對(duì)商戶(hù)的集中定價(jià)策略會(huì)挫傷商戶(hù)受卡的積極性,從而不利于卡受理環(huán)境的發(fā)展,本文也在這一問(wèn)題上給出了建議措施。本文的一個(gè)重點(diǎn)是運(yùn)用數(shù)理模型分析消費(fèi)者和商戶(hù)的信用卡使用行為,從銀行卡對(duì)商戶(hù)策略性行為的影響出發(fā),考慮受理環(huán)境對(duì)消費(fèi)者的影響、對(duì)商戶(hù)受理信用卡的行為。這也是貼近我國(guó)信用卡市場(chǎng)現(xiàn)狀的,有一定的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。 要提高信用卡的盈利能力,僅僅考慮增加利潤(rùn)是不夠的,還要減少風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。一味地?fù)屨际袌?chǎng)而忽略卡市場(chǎng)潛在的風(fēng)險(xiǎn),會(huì)給整個(gè)金融系統(tǒng)帶來(lái)不利。所以文章的一個(gè)重點(diǎn)是分析了我國(guó)商業(yè)銀行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避問(wèn)題。信用卡業(yè)務(wù)的信息不對(duì)稱(chēng)是無(wú)法避免的,只能盡可能減小信息不對(duì)稱(chēng)的程度。因此本文構(gòu)建了非對(duì)稱(chēng)信息下商業(yè)銀行信用卡競(jìng)爭(zhēng)模型,試圖分析在信息不對(duì)稱(chēng)條件下,銀行通過(guò)何種策略可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。研究結(jié)果是銀行應(yīng)當(dāng)選擇最大差異化戰(zhàn)略。隨后文章詳細(xì)探討了幾種商業(yè)銀行控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)的策略:市場(chǎng)細(xì)分策略、差異化營(yíng)銷(xiāo)策略和信用卡品牌策略。這幾種策略不是相互獨(dú)立的,而是相互貫穿聯(lián)系的,銀行可以結(jié)合自身情況著重選擇某個(gè)或某幾個(gè)策略。這些策略都可以看成是銀行差異化戰(zhàn)略的具體方式。
【學(xué)位單位】：南京財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2010
【中圖分類(lèi)】：F832.2
【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第一章 緒論
    1.1 選題的背景和意義
    1.2 雙邊市場(chǎng)理論研究綜述
        1.2.1 雙邊市場(chǎng)的概念及界定
        1.2.2 雙邊市場(chǎng)理論研究進(jìn)展
    1.3 信用卡定價(jià)研究綜述
    1.4 研究的主要內(nèi)容和方法
        1.4.1 主要內(nèi)容
        1.4.2 研究方法
第二章 信用卡盈利模式概述
    2.1 信用卡概述
        2.1.1 信用卡定義及基本功能
        2.1.2 信用卡在中國(guó)的發(fā)展
    2.2 盈利模式理論
        2.2.1 盈利模式的概念
        2.2.2 盈利模式的作用
    2.3 國(guó)外信用卡盈利模式分析
        2.3.1 美國(guó)信用卡盈利模式分析
        2.3.2 日本信用卡盈利模式分析
    2.4 本章小結(jié)
第三章 我國(guó)信用卡運(yùn)作機(jī)制及盈利模式改進(jìn)
    3.1 信用卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)作機(jī)制概述
    3.2 銀聯(lián)的作用與地位
    3.3 我國(guó)信用卡使用行為研究
        3.3.1 模型及假設(shè)
        3.3.2 商戶(hù)策略行為分析
    3.4 我國(guó)信用卡盈利模式改進(jìn)分析
        3.4.1 我國(guó)信用卡POS 交易定價(jià)機(jī)制的改革建議
        3.4.2 培養(yǎng)有效持卡消費(fèi)者的方式研究
    3.5 本章小結(jié)
第四章 我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究
    4.1 商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)總體分析
        4.1.1 信用卡的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別
        4.1.2 信用卡風(fēng)險(xiǎn)成因分析
    4.2 非對(duì)稱(chēng)信息下商業(yè)銀行信用卡競(jìng)爭(zhēng)模型
        4.2.1 模型及假設(shè)
        4.2.2 價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)階段
        4.2.3 選址階段
    4.3 商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制策略
        4.3.1 市場(chǎng)細(xì)分策略
        4.3.2 差異化營(yíng)銷(xiāo)策略
        4.3.3 信用卡品牌策略
    4.4 本章小結(jié)
第五章 結(jié)語(yǔ)
    5.1 結(jié)論
    5.2 研究展望
參考文獻(xiàn)
攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的論文
后記

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2854159