我國的信用卡產(chǎn)業(yè)僅有二十余年的發(fā)展歷史,正處于發(fā)展的初期階段。信用卡業(yè)務(wù)已逐漸成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略中不可或缺的核心業(yè)務(wù),許多銀行將其視為未來利潤的重要增長點(diǎn),因此迅速占領(lǐng)市場成為眾多銀行追求的目標(biāo)。銀行“跑馬圈地”的營銷信用卡方式普遍存在,這給信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了不容忽視的問題:信用卡業(yè)務(wù)多年來盈利能力不強(qiáng)、睡眠卡比例不斷上升、信用卡風(fēng)險(xiǎn)增大,銀行壞賬不斷增加。本文試圖在雙邊市場理論的框架下,總結(jié)出適合我國信用卡發(fā)展的盈利模式。 尋求盈利模式可以借鑒信用卡成熟市場的經(jīng)驗(yàn),結(jié)合本國國情進(jìn)行對(duì)現(xiàn)有盈利模式的改進(jìn)。因此本文著重分析了美國和日本的信用卡盈利模式,客觀看待他們的經(jīng)營模式,有選擇地吸收他們的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。由于信用卡產(chǎn)業(yè)具有典型的雙邊市場特征,因此在分析銀行盈利模式的過程中必須考慮整個(gè)市場系統(tǒng)。本文探討了作為雙邊市場的組織平臺(tái)銀聯(lián)的地位和作用,因?yàn)殂y聯(lián)是銀行卡組織,它是銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和樞紐。銀聯(lián)對(duì)商戶的集中定價(jià)策略會(huì)挫傷商戶受卡的積極性,從而不利于卡受理環(huán)境的發(fā)展,本文也在這一問題上給出了建議措施。本文的一個(gè)重點(diǎn)是運(yùn)用數(shù)理模型分析消費(fèi)者和商戶的信用卡使用行為,從銀行卡對(duì)商戶策略性行為的影響出發(fā),考慮受理環(huán)境對(duì)消費(fèi)者的影響、對(duì)商戶受理信用卡的行為。這也是貼近我國信用卡市場現(xiàn)狀的,有一定的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。 要提高信用卡的盈利能力,僅僅考慮增加利潤是不夠的,還要減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。一味地?fù)屨际袌龆雎钥ㄊ袌鰸撛诘娘L(fēng)險(xiǎn),會(huì)給整個(gè)金融系統(tǒng)帶來不利。所以文章的一個(gè)重點(diǎn)是分析了我國商業(yè)銀行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避問題。信用卡業(yè)務(wù)的信息不對(duì)稱是無法避免的,只能盡可能減小信息不對(duì)稱的程度。因此本文構(gòu)建了非對(duì)稱信息下商業(yè)銀行信用卡競爭模型,試圖分析在信息不對(duì)稱條件下,銀行通過何種策略可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。研究結(jié)果是銀行應(yīng)當(dāng)選擇最大差異化戰(zhàn)略。隨后文章詳細(xì)探討了幾種商業(yè)銀行控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)的策略:市場細(xì)分策略、差異化營銷策略和信用卡品牌策略。這幾種策略不是相互獨(dú)立的,而是相互貫穿聯(lián)系的,銀行可以結(jié)合自身情況著重選擇某個(gè)或某幾個(gè)策略。這些策略都可以看成是銀行差異化戰(zhàn)略的具體方式。
【學(xué)位單位】：南京財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2010
【中圖分類】：F832.2
【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第一章 緒論
    1.1 選題的背景和意義
    1.2 雙邊市場理論研究綜述
        1.2.1 雙邊市場的概念及界定
        1.2.2 雙邊市場理論研究進(jìn)展
    1.3 信用卡定價(jià)研究綜述
    1.4 研究的主要內(nèi)容和方法
        1.4.1 主要內(nèi)容
        1.4.2 研究方法
第二章 信用卡盈利模式概述
    2.1 信用卡概述
        2.1.1 信用卡定義及基本功能
        2.1.2 信用卡在中國的發(fā)展
    2.2 盈利模式理論
        2.2.1 盈利模式的概念
        2.2.2 盈利模式的作用
    2.3 國外信用卡盈利模式分析
        2.3.1 美國信用卡盈利模式分析
        2.3.2 日本信用卡盈利模式分析
    2.4 本章小結(jié)
第三章 我國信用卡運(yùn)作機(jī)制及盈利模式改進(jìn)
    3.1 信用卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)作機(jī)制概述
    3.2 銀聯(lián)的作用與地位
    3.3 我國信用卡使用行為研究
        3.3.1 模型及假設(shè)
        3.3.2 商戶策略行為分析
    3.4 我國信用卡盈利模式改進(jìn)分析
        3.4.1 我國信用卡POS 交易定價(jià)機(jī)制的改革建議
        3.4.2 培養(yǎng)有效持卡消費(fèi)者的方式研究
    3.5 本章小結(jié)
第四章 我國信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究
    4.1 商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)總體分析
        4.1.1 信用卡的風(fēng)險(xiǎn)類別
        4.1.2 信用卡風(fēng)險(xiǎn)成因分析
    4.2 非對(duì)稱信息下商業(yè)銀行信用卡競爭模型
        4.2.1 模型及假設(shè)
        4.2.2 價(jià)格競爭階段
        4.2.3 選址階段
    4.3 商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制策略
        4.3.1 市場細(xì)分策略
        4.3.2 差異化營銷策略
        4.3.3 信用卡品牌策略
    4.4 本章小結(jié)
第五章 結(jié)語
    5.1 結(jié)論
    5.2 研究展望
參考文獻(xiàn)
攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表的論文
后記

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2854159