商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是銀行使用客戶的各項財富資源,幫助其代理金融資產(chǎn)管理、實現(xiàn)人生財富目標(biāo)的過程。具體來說,個人理財業(yè)務(wù)是基于客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債、保險等財務(wù)現(xiàn)狀和一定的財務(wù)假設(shè),綜合考慮客戶的各種財務(wù)目標(biāo),進(jìn)行客戶風(fēng)險偏好的測試和投資組合的調(diào)整,基于現(xiàn)金流、資產(chǎn)價值、各項財務(wù)指標(biāo)的分析,幫助客戶制定個性化的理財規(guī)劃,推薦需要的金融產(chǎn)品,并出具理財報告。 隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,人們收入水平與可支配資產(chǎn)的不斷增加,人們的個人理財需求也日益旺盛,加上銀行自身經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變,中間業(yè)務(wù)尤其是個人金融業(yè)務(wù)逐漸成為銀行經(jīng)營的重點(diǎn)業(yè)務(wù),而個人金融業(yè)務(wù)中的個人理財業(yè)務(wù)更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端客戶、擴(kuò)大市場份額和增加利潤的核心業(yè)務(wù)之一。但是,風(fēng)險與收益相伴是金融業(yè)的基本規(guī)律。特別是在當(dāng)前國際金融市場動蕩時期。金融危機(jī)愈演愈烈,全球悲觀情緒進(jìn)一步蔓延,金融危機(jī)的大面積“侵襲”,使得全球企業(yè)和投資市場猶如面臨大災(zāi)難,我國各商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品也開始遭遇嚴(yán)重的信譽(yù)危機(jī),不少理財產(chǎn)品爆出“零收益”、“大幅虧損”,消費(fèi)者投訴事件數(shù)量日益上升。這種種現(xiàn)狀充分暴露出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)在風(fēng)險控制方面確實面臨著一些困難,存在許多問題。根據(jù)現(xiàn)有國內(nèi)外相關(guān)研究,目前我國個人理財業(yè)務(wù)的問題主要反映在：產(chǎn)品定價和風(fēng)險對沖方面,缺乏科學(xué)的完善的風(fēng)險管理措施；在業(yè)務(wù)運(yùn)作方式上,理財產(chǎn)品的銷售、管理、資金運(yùn)用等方面尚待進(jìn)一步規(guī)范；就產(chǎn)品本身方面,理財產(chǎn)品還集中暴露了產(chǎn)品信譽(yù)危機(jī)、產(chǎn)品設(shè)計瓶頸以及風(fēng)險測評過于籠統(tǒng)等問題。這些問題的存在,直接影響理財產(chǎn)品的健康發(fā)展。因此,在開展個人理財業(yè)務(wù)過程中,如何防范風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行面臨的十分重要的問題。銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》明確指出：“商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則,審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)及商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)必須針對理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度”。 目前我國理財市場處于從無序競爭向規(guī)范化發(fā)展的轉(zhuǎn)折時期,本文從我國商業(yè)銀行的角度出發(fā),探討個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險問題,研究如何妥善地處理好理財業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題。完善商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系,提高商業(yè)銀行對理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理水平,加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管,是保證商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)健康、有序、規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ),對促進(jìn)理財業(yè)務(wù)在規(guī)范中快速發(fā)展具有極強(qiáng)的現(xiàn)實意義和實用價值。 本文從商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述、發(fā)展背景及意義出發(fā),分析了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險,在概括我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題的基礎(chǔ)上,通過借鑒發(fā)達(dá)國家和地區(qū)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的先進(jìn)做法和經(jīng)驗,從商業(yè)銀行視角提出改進(jìn)風(fēng)險管理的政策建議。文章從商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)這個新視角,提出我國商業(yè)銀行加強(qiáng)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理不僅需要完善宏觀金融環(huán)境,最關(guān)鍵的是商業(yè)銀行自身要樹立正確的風(fēng)險管理理念、健全理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系、提高理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理技術(shù)等,尤其應(yīng)該針對業(yè)務(wù)中可能存在的操作風(fēng)險采取積極措施,這是商業(yè)銀行提高個人理財業(yè)務(wù)核心競爭力,降低個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的重中之重。謹(jǐn)希望通過本文,引起對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的進(jìn)一步思考。
【學(xué)位單位】：中國海洋大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2010
【中圖分類】：F832.2

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前2條

1 孟磊;我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D];鄭州大學(xué);2012年

2 朱愷;我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的問題與對策研究[D];華中師范大學(xué);2012年

本文編號：2826642