發(fā)布時間：2020-09-08 18:35

　　 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準,由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構�！洞彐�(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》指出村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人,以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則,自主經(jīng)營,自擔風險,自負盈虧,自我約束。用現(xiàn)代企業(yè)制度構建村鎮(zhèn)銀行,實行簡潔的、靈活的公司治理,體現(xiàn)了村鎮(zhèn)銀行的體制優(yōu)勢。截至2009年6月末,全國已有118家新型農(nóng)村金融機構開業(yè),‘其中中西部地區(qū)84家,東部地區(qū)34家,而村鎮(zhèn)銀行以100家的數(shù)量在村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社三類新型農(nóng)村金融機構中占據(jù)了絕對的優(yōu)勢地位。越來越多的股份制商業(yè)銀行和外資銀行紛紛加入了發(fā)起建立村鎮(zhèn)銀行的行列。銀監(jiān)會在2009年發(fā)布《新型農(nóng)村金融機構2009-2011年總體工作安排》,計劃在未來三年在全國再設立1300家左右新型農(nóng)村金融機構。村鎮(zhèn)銀行的建立是對完善我國農(nóng)村金融市場體系的有益嘗試,它對于緩解當?shù)剞r(nóng)村信貸資金缺乏、信貸渠道不足都起到了一定的緩解作用。目前村鎮(zhèn)銀行正處于試點運行階段,各個地方都在根據(jù)各自的環(huán)境進行探索,各地村鎮(zhèn)銀行的表現(xiàn)也有好有壞。在經(jīng)濟發(fā)達的東部地區(qū),如上海、廣州等地,村鎮(zhèn)銀行也相繼建立起來。如此眾多的村鎮(zhèn)銀行是否都真正做到了服務“三農(nóng)”這一設立初衷呢?規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行如何在農(nóng)村市場找到自己的生存之地呢?通過認真分析目前的村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)實表現(xiàn),會發(fā)現(xiàn)偏離服務“三農(nóng)”的宗旨和銀監(jiān)會要求的信貸“小額、分散”原則,業(yè)務拓展面較窄,沒有深入廣大的農(nóng)村和社區(qū),已經(jīng)成為了現(xiàn)有的村鎮(zhèn)銀行普遍存在的問題。本文認為,村鎮(zhèn)銀行只有找準自己的市場定位,立足農(nóng)村,依靠農(nóng)戶,才能從根本上解決我國農(nóng)村市場金融服務短缺的現(xiàn)狀,才能為村鎮(zhèn)銀行找到長期發(fā)展的立足之地。相對于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),中西部地區(qū)和傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大縣更需要設立村鎮(zhèn)銀行,這些地域的溫飽型農(nóng)戶和涉農(nóng)中小企業(yè)由于其貸款需求難以得到滿足,應該成為村鎮(zhèn)銀行的服務對象。 本文的開篇為緒論,主要介紹了本文的研究背景、研究內(nèi)容與結構。本文除緒論外共分為五部分,主要內(nèi)容如下： 第一部分：村鎮(zhèn)銀行的相關理論和文獻評述。本部分首先介紹了國內(nèi)對村鎮(zhèn)銀行的生存發(fā)展的文獻評述,包括村鎮(zhèn)銀行的可行性研究、制度設計、風險控制和村鎮(zhèn)銀行對農(nóng)村金融發(fā)展的促進作用等方面。其次介紹了西方經(jīng)濟學的農(nóng)村金融發(fā)展模式理論和農(nóng)村金融發(fā)展評價標準理論,并指出了其不足和存在的問題。 第二部分：印度地區(qū)農(nóng)村銀行發(fā)展的經(jīng)驗借鑒。印度也是農(nóng)業(yè)大國,建立了比較健全的農(nóng)村金融體系,研究與我國村鎮(zhèn)銀行作用類似的地區(qū)農(nóng)村銀行在印度農(nóng)村金融體系中的定位和作用,對于我國剛剛起步的村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展有重要的啟示作用。 第三部分：我國村鎮(zhèn)銀行的市場定位。這部分是本文重點討論的部分。這部分首先分析了村鎮(zhèn)銀行市場定位的必要性分析,指出村鎮(zhèn)銀行目前的市場定位的類型和存在的問題。其次運用了SWOT分析法,從內(nèi)部優(yōu)勢、內(nèi)部劣勢、潛在的外部機會和外部威脅四個方面,對村鎮(zhèn)銀行面臨的營銷環(huán)境進行了分析。在此基礎上使用了“C—A—P”模型,指出了村鎮(zhèn)銀行在客戶主體定位、業(yè)務主體定位和經(jīng)營領域定位的具體戰(zhàn)略。最后對邛崍市國民村鎮(zhèn)銀行的市場定位和運行情況做了一個案例分析,邛崍國民村鎮(zhèn)銀行始終堅持“服務‘三農(nóng)’、服務社區(qū)”的宗旨,將該行定位為邛崍人自己的銀行,它的市場定位對于我國其他村鎮(zhèn)銀行市場定位的借鑒作用。 第四部分：實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場定位戰(zhàn)略的內(nèi)部保障機制。本部分認為村鎮(zhèn)銀行要實現(xiàn)自己的市場定位戰(zhàn)略,必須從強化內(nèi)部管理入手,包括完善法人治理結構、創(chuàng)新內(nèi)部機制、加快產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新和健全風險防范體系四個方面,這樣才有利于村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮自己在經(jīng)營結構上的優(yōu)勢,彌補經(jīng)營規(guī)模小的不足。 第五部分：營造有利于村鎮(zhèn)銀行實施市場定位戰(zhàn)略的外部環(huán)境。本部分指出營造良好的經(jīng)濟和社會環(huán)境,是村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)市場定位戰(zhàn)略的必要條件,在本部分對五個方面的外部環(huán)境進行了分析,具體包括完善農(nóng)村信用擔保機制、建全農(nóng)村保險制度、放寬村鎮(zhèn)銀行的準入制度、幫助村鎮(zhèn)銀行完善結算功能和給予一定時期的財稅政策優(yōu)惠。 本文從研究內(nèi)容和研究結論兩個方面具有創(chuàng)新。 1.研究內(nèi)容創(chuàng)新。在分析村鎮(zhèn)銀行的市場定位的時候,本文在結合對現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行的定位類型和存在的主要問題的基礎上,運用了SWOT分析法和“C-A-P”模型,先對村鎮(zhèn)銀行的自身內(nèi)部的優(yōu)劣勢、外部的有利和不利因素進行了全面的分析,然后再針對性地指出了村鎮(zhèn)銀行的客戶主體定位、業(yè)務主體定位和經(jīng)營領域定位的具體戰(zhàn)略。在理論研究的基礎上,經(jīng)過實地調(diào)查,本文結合了邛崍國民村鎮(zhèn)銀行的案例分析,再次指出村鎮(zhèn)銀行準確定位的方向和意義。由于邛崍國民村鎮(zhèn)銀行的情況和我國多數(shù)村鎮(zhèn)銀行,尤其是中西部的村鎮(zhèn)銀行,面臨的環(huán)境類似,因此邛崍市國民村鎮(zhèn)銀行的定位對其它村鎮(zhèn)銀行有重要的借鑒意義。 2.研究結論創(chuàng)新。本文認為村鎮(zhèn)銀行自身經(jīng)營規(guī)模和主要服務對象的特點,都決定了溫飽型農(nóng)戶和涉農(nóng)中小企業(yè)應該成為村鎮(zhèn)銀行的主要服務對象,并且村鎮(zhèn)銀行應該主要定位于農(nóng)村地區(qū)的個人金融零售業(yè)務和涉農(nóng)中小企業(yè)貸款業(yè)務,并在這些業(yè)務中求創(chuàng)新、求發(fā)展。在經(jīng)營領域定位方面,村鎮(zhèn)銀行應該主要設立在中西部地區(qū)以及第一產(chǎn)業(yè)占比高于全國平均水平的縣域。只有在這三個方面都做到了準確定位,村鎮(zhèn)銀行才能真正符合發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的初衷,即服務“三農(nóng)”,完善我國農(nóng)村金融體系。
【學位單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2010
【中圖分類】：F832.35

【引證文獻】

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1 劉嘉蕓;孫啟明;;臺灣銀行機構進入大陸市場的優(yōu)劣勢及途徑分析[J];北京郵電大學學報(社會科學版);2012年04期

本文編號：2814497