【摘要】： 營(yíng)銷(xiāo)渠道是商業(yè)銀行提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的平臺(tái)與載體。為適應(yīng)日益激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和多樣化的客戶需求,渠道管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行提升金融服務(wù)能力和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。本文旨在建立一個(gè)渠道成本收益模型來(lái)作為商業(yè)銀行渠道管理的實(shí)用性框架,并找出增加渠道收益,降低渠道成本的驅(qū)動(dòng)因素所在,為銀行提出有效的渠道管理策略。 本文通過(guò)大量的理論研究,構(gòu)建了基于銀行的渠道成本收益模型,該模型詳細(xì)闡述銀行渠道的作業(yè)成本法,提出了渠道成本收益計(jì)算公式,并進(jìn)行了實(shí)例分析。之后,文章從銀行和客戶兩個(gè)角度構(gòu)建了基于銀行和客戶的渠道成本收益模型,并且以西安某商業(yè)銀行的客戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶細(xì)分的實(shí)例分析。研究結(jié)果如下： 1)構(gòu)建了基于銀行的渠道成本收益模型。借助于作業(yè)成本法進(jìn)行渠道成本核算,并且利用銀行調(diào)研到的內(nèi)部數(shù)據(jù),計(jì)算出渠道的成本收益比。其結(jié)果表明：西安某商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、柜臺(tái)、ATM三個(gè)渠道已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利,而電話銀行和手機(jī)銀行的成本收益比小于1,未實(shí)現(xiàn)盈利。另外,還計(jì)算出該銀行的渠道結(jié)算業(yè)務(wù)單筆交易成本排序,從低到高的順序如下：網(wǎng)銀、ATM、手機(jī)銀行、電話銀行、柜臺(tái)。 2)構(gòu)建了基于銀行和客戶的渠道成本收益模型。從銀行和客戶兩方面考慮,提出了銀行成本和客戶需求兩個(gè)關(guān)鍵影響因素。然后,通過(guò)聚類(lèi)分析,對(duì)渠道的客戶需求進(jìn)行了細(xì)分。本文根據(jù)銀行實(shí)際的交易數(shù)據(jù),重新界定了細(xì)分變量,除了人口統(tǒng)計(jì)變量外,還加入了FM信息、以及渠道使用種類(lèi)、各渠道使用次數(shù)等相關(guān)變量。研究得出現(xiàn)階段銀行需要關(guān)注兩類(lèi)客戶群的渠道需求,這包括交易金額在100-1000萬(wàn),交易次數(shù)在100-500次的客戶群,以及交易金額在50左右,交易次數(shù)在100次左右的客戶群。
【學(xué)位授予單位】：西安工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類(lèi)號(hào)】：F832.2
【圖文】：

用新技術(shù)、新方案，使多渠道銀行業(yè)務(wù)能夠快速實(shí)現(xiàn)，以便使每個(gè)客戶都能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。美國(guó)銀行多渠道發(fā)展情況見(jiàn)下圖1.1。艾瑞咨詢根據(jù)eMarkete:資料整理得出，美國(guó)不同渠道的零售銀行業(yè)務(wù)中，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易量的增長(zhǎng)速度較快，2008年網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易量超過(guò)其它渠道達(dá)到最多，并且預(yù)計(jì)2010年交易量將快速增長(zhǎng)到310億美元，這個(gè)增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)高于ATM、銀行網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行等渠道業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，美國(guó)的電子銀行己經(jīng)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，并且深深的進(jìn)入到普通人的生活中，成為越來(lái)越多的人辦理金融業(yè)務(wù)的重要選擇之一。

的單筆交易成本電子銀行目前運(yùn)作的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本相當(dāng)于經(jīng)營(yíng)，而傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)成本占了經(jīng)營(yíng)收入的60%。同時(shí)，通過(guò)各種渠道進(jìn)本也不一樣。2000年美國(guó)銀行業(yè)的一項(xiàng)調(diào)查表明，通過(guò)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行單.08美元，ATM單筆交易成本是0.27美元，網(wǎng)銀是0.13美元，電話銀行機(jī)銀行是0.16美元。由此可見(jiàn)，網(wǎng)銀和手機(jī)銀行成本是柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)的1/10，銀行渠道的業(yè)務(wù)成本大大低于網(wǎng)點(diǎn)125]。商業(yè)銀行工行在2006年也對(duì)渠道交易成本進(jìn)行了測(cè)算，通過(guò)柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)為3.06元，ATM為0.83元，網(wǎng)銀0.49元，手機(jī)銀行0.54元。由此可見(jiàn)，機(jī)銀行的單筆交易平均成本是柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)的1/6。另外，本文對(duì)國(guó)內(nèi)某商業(yè)交易成本測(cè)算如下:柜臺(tái)為5.91元，ATM為0.97元，網(wǎng)銀0.42元，電手機(jī)銀行1.18元。由此可見(jiàn)，網(wǎng)銀單筆交易成本最低占柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)的7/10，交易成本較高。具體見(jiàn)下圖的2.3和圖2.4的比較:

渠道單筆交易成本測(cè)算如下:柜臺(tái)為5.91元，ATM為0.97元，網(wǎng)銀0.42元，電話銀行2.98元，手機(jī)銀行 1.18元。由此可見(jiàn)，網(wǎng)銀單筆交易成本最低占柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)的7/10，電話銀行單筆交易成本較高。具體見(jiàn)下圖的2.3和圖2.4的比較:美國(guó)銀行(美元).美國(guó)銀行(美元)擴(kuò)戶尹才才圖2.3美國(guó)銀行的各渠道交易成本

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前1條

1 孫曉彤;;發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)對(duì)提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力作用的思考[J];長(zhǎng)春金融高等專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報(bào);2011年04期

本文編號(hào)：2749206