【摘要】：擔(dān)保公司是我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的重要組成部分,是解決中小企業(yè)融資難的重要途徑。但是擔(dān)保公司是通過(guò)吸收銀行不愿承擔(dān)或不敢承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)獲得擔(dān)保收入的,是經(jīng)營(yíng)信用、管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),其高風(fēng)險(xiǎn)性為全世界公認(rèn)。如果沒(méi)有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制法律機(jī)制,擔(dān)保公司就有可能成為信用風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)機(jī)構(gòu),經(jīng)常要陷入損失賠償?shù)哪嗄?導(dǎo)致?lián)９倦y以為繼。因此作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),具備專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,對(duì)于我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展和功能的發(fā)揮至關(guān)重要。本文正是基于中國(guó)信用擔(dān)保的現(xiàn)實(shí)需要,選擇擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行研究。 除了論文導(dǎo)論部分,本文主要內(nèi)容安排如下： 本文第一章探討了信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵,明確了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn),了解到了在信用擔(dān)保行業(yè)建立風(fēng)險(xiǎn)控制制度的重要性。然后從擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源分析具體的表現(xiàn),在來(lái)源方面,包括四個(gè)方面：來(lái)自經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn),包括資金風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；來(lái)自經(jīng)營(yíng)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn),主要是指信用風(fēng)險(xiǎn)；來(lái)自政府的風(fēng)險(xiǎn),包括政府的不適當(dāng)干預(yù)和政策風(fēng)險(xiǎn)；來(lái)自擔(dān)保體系和法律制度的風(fēng)險(xiǎn),主要是指銀保關(guān)系不對(duì)稱(chēng)和法律制度不完善。這幾方面的風(fēng)險(xiǎn),基本涵蓋了我國(guó)擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。在了解了擔(dān)保公司的具體風(fēng)險(xiǎn)形式后,針對(duì)這些具體的風(fēng)險(xiǎn),總結(jié)概括了具體的風(fēng)險(xiǎn)控制理論體系,包括六個(gè)機(jī)制：環(huán)境保障機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和法律監(jiān)管機(jī)制。環(huán)境保障機(jī)制包括完善的法律體系和良好的社會(huì)信用體系；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制包括市場(chǎng)準(zhǔn)入制度和資信調(diào)查制度；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制包括再擔(dān)保、反擔(dān)保和再保險(xiǎn)制度；風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制是指銀保之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)制度；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制是指資金補(bǔ)償制度；法律監(jiān)管機(jī)制是指明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和完善的監(jiān)管制度。 本文的第二章研究了我國(guó)擔(dān)保公司的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀。我國(guó)擔(dān)保結(jié)構(gòu)從1993年發(fā)展至今,可以劃分為三個(gè)階段：第一個(gè)階段從1992年到1999年,基本特點(diǎn)是探索起步；第二階段從1999年到2002年,基本特點(diǎn)是國(guó)家層面的積極推動(dòng),國(guó)務(wù)院各部門(mén)出臺(tái)了一些列的規(guī)范性文件對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)整,并通過(guò)稅收優(yōu)惠等一系列政策支持鼓勵(lì)全國(guó)各地積極組建擔(dān)保公司。第三階段是2002年至今,基本特點(diǎn)是全面完善,最明顯的標(biāo)志是2010年3月經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、中國(guó)人民銀行和國(guó)家工商總局聯(lián)合發(fā)布《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)。在三階段的發(fā)展過(guò)程中,表現(xiàn)出了一些特點(diǎn)：擔(dān)保公司是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的重要表現(xiàn)形式,民間資本的參與度不斷在增加。因此做好擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制,不僅可以保障擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展,也可促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。在研究我國(guó)擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制現(xiàn)狀時(shí),我們按照上面建立的風(fēng)險(xiǎn)控制理論體系,逐項(xiàng)進(jìn)行分析。在外部環(huán)境方面,表現(xiàn)為關(guān)于擔(dān)保公司的規(guī)定效力層級(jí)太低,社會(huì)信用體系不健全；在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方面,資信調(diào)查制度不完善；在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方面,我國(guó)關(guān)于擔(dān)保公司的行業(yè)立法中僅有少量的再擔(dān)保制度且不具體,缺乏反擔(dān)保和再保險(xiǎn)的規(guī)定；在風(fēng)險(xiǎn)分散方面,擔(dān)保公司和銀行之間存在諸多的問(wèn)題；在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面,外部資金補(bǔ)償機(jī)制缺失；在法律監(jiān)管方面,定位不明確且存在多頭管理。 本文第三章學(xué)習(xí)了國(guó)外擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,并提出了對(duì)我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制建設(shè)的啟示。我們選取了英美法系中的美國(guó)和大陸法系的日本,再加上擔(dān)保體系比較有特點(diǎn)的韓國(guó)進(jìn)行研究。美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的主要特點(diǎn)是有全國(guó)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu),有完善的法律規(guī)范,在資信調(diào)查方面,通過(guò)美國(guó)小企業(yè)局制定的貸款擔(dān)保計(jì)劃進(jìn)行規(guī)定的,屬于計(jì)劃型制度,在資金補(bǔ)償方面,由政府財(cái)政負(fù)擔(dān),在風(fēng)險(xiǎn)分散方面,實(shí)行限額擔(dān)保制度,在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方面,要求提供貸款抵押,有反擔(dān)保措施。日本風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的主要特點(diǎn)是整個(gè)體系是由政府出資的多個(gè)信用保證協(xié)會(huì)組成,在監(jiān)管機(jī)構(gòu)上,由專(zhuān)門(mén)的國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)管,有嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制和監(jiān)管制度,在資信調(diào)查方面,日本的信用調(diào)查制度屬于自律型制度,通過(guò)各信用保證協(xié)會(huì)的章程來(lái)規(guī)定的。風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移方面,日本建立了信用保險(xiǎn)制度,即再保險(xiǎn)制度,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面,日本包括內(nèi)部補(bǔ)償和外部補(bǔ)償兩個(gè)方面。韓國(guó)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的主要特點(diǎn)是信用擔(dān)保體系由全國(guó)性的信用擔(dān)�；鸾M成,由政策委員會(huì)和執(zhí)行董事會(huì)進(jìn)行監(jiān)管,在資信調(diào)查制度方面,信用調(diào)查制度用法律的形式加以確立的,屬于法律型制度,在風(fēng)險(xiǎn)分散制度方面,實(shí)行比例擔(dān)保制度,在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面,由政府財(cái)政負(fù)責(zé)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資金補(bǔ)償。 本文的第四章針對(duì)第二章總結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度的不足,借鑒第三章總結(jié)的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制對(duì)我們的啟示,按照第一章總結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制的理論體系,提出了完善我們擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)控制的法律對(duì)策建議。包括制定一部系統(tǒng)完備的行業(yè)法律,加強(qiáng)社會(huì)信用法律體系的建設(shè),建立法律與自律結(jié)合的資信調(diào)查法律制度,建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保、反擔(dān)保和再保險(xiǎn)法律制度,建立銀保之間的風(fēng)險(xiǎn)分散法律制度,建立風(fēng)險(xiǎn)外部補(bǔ)償?shù)姆芍贫?確定全國(guó)性的統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu),并提出了可行的具體措施。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類(lèi)號(hào)】：D922.28;F832.39

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本文編號(hào)：2631601