【摘要】：在經(jīng)濟(jì)全球化、金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和信息技術(shù)突飛猛進(jìn)的時(shí)代背景下,作為一種存在著較高經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),商業(yè)銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)正在逐步甚至可以說是迅速增加,不時(shí)出現(xiàn)運(yùn)行危機(jī)。不僅如此,商業(yè)銀行危機(jī)還具有強(qiáng)烈的傳導(dǎo)性,一家或幾家商業(yè)銀行出現(xiàn)運(yùn)行危機(jī)并被公開以后,往往會(huì)形成連鎖反映,形成巨大的金融海嘯。因此,如何有效防范和救助陷入危機(jī)的商業(yè)銀行,避免整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機(jī)已成為各國政府面臨的重要課題之一。我國亦不例外,為了更好地幫助我國商業(yè)銀行抵御金融風(fēng)險(xiǎn)、渡過難關(guān),有必要對(duì)商業(yè)銀行危機(jī)及其救助制度進(jìn)行系統(tǒng)的分析和研究。 商業(yè)銀行危機(jī)救助是指對(duì)發(fā)生危機(jī)的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行拯救,以恢復(fù)其清償能力、經(jīng)營能力。救助的目的在于盡快控制危機(jī),防止系統(tǒng)危機(jī)的發(fā)生、蔓延、惡化,維護(hù)、恢復(fù)金融安全,保護(hù)存款人的權(quán)益和社會(huì)公共利益。其中,商業(yè)銀行危機(jī)救助法律制度是有效化解銀行危機(jī)的重要保障機(jī)制之一,是金融安全法制的有機(jī)組成部分。從國外的立法與實(shí)踐來看,商業(yè)銀行危機(jī)救助主要存在三種法律制度設(shè)計(jì)和安排,即：中央銀行的最后貸款人制度、存款保險(xiǎn)制度和對(duì)陷入危機(jī)的商業(yè)銀行的接管制度。本文主要圍繞上述三個(gè)方面來展開論述,以期能對(duì)我國商業(yè)銀行的危機(jī)救助制度的建設(shè)和完善有所裨益。具體而言,本文主要包括以下內(nèi)容。 一是導(dǎo)論。導(dǎo)論部分介紹了本文的選題背景和意義,綜述了國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行危機(jī)及其法律救助制度的研究現(xiàn)狀,簡要說明了本文的邏輯結(jié)構(gòu)和展開思路以及本文主要運(yùn)用的研究方法。本文以商業(yè)銀行危機(jī)救助為主線,首先從理論上總結(jié)和分析了商業(yè)銀行危機(jī)及商業(yè)銀行危機(jī)救助制度的基本原理,為全文做好理論鋪墊,而后,在總論的基礎(chǔ)上,從最后貸款人制度、存款保險(xiǎn)制度和接管制度三個(gè)方面展開具體分析和論述,最后分析該制度在我國的現(xiàn)狀,包括存在的問題和不足,并在結(jié)合我國國情的基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的完善對(duì)策和制度建設(shè)方案。 二是商業(yè)銀行危機(jī)及危機(jī)救助法律制度的基本理論。本部分首先界定了商業(yè)銀行危機(jī)這一基本概念,總結(jié)歸納了國內(nèi)外學(xué)者對(duì)引發(fā)商業(yè)銀行危機(jī)的原因的分析,其次對(duì)解決商業(yè)銀行危機(jī)的三種法律救助制度進(jìn)行了概括性比較考察。認(rèn)為,央行的最后貸款人制度、商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)制度和商業(yè)銀行接管制度是解決商業(yè)銀行危機(jī)或者說對(duì)商業(yè)銀行危機(jī)進(jìn)行救助的三種主要法律制度安排,破產(chǎn)制度不屬于嚴(yán)格意義上的危機(jī)救助制度。最后貸款人制度、存款保險(xiǎn)制度和接管制度在商業(yè)銀行危機(jī)的救助過程中的其目的和作用互補(bǔ),三者緊密聯(lián)系,共同構(gòu)成了商業(yè)銀行危機(jī)救助的法律制度體系。我國應(yīng)當(dāng)從這三個(gè)方面加快我國金融法制建設(shè)步伐、有效避免和拯救商業(yè)銀行危機(jī)。 三是商業(yè)銀行危機(jī)與央行最后貸款人制度。本部分首先介紹了國外最后貸款人制度的相關(guān)理論研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),其次分析了我國最后貸款人制度的現(xiàn)狀,以及當(dāng)前主要存在最后貸款人的法律定位不明確、關(guān)于最后貸款人的法律規(guī)范不完備、法律行為不規(guī)范等問題。而后提出應(yīng)當(dāng)從法律定位明確化、法律制定協(xié)調(diào)化以及法律行為規(guī)范化三個(gè)方面完善我國的最后貸款人制度。認(rèn)為：要通過立法明確,最后貸款人制度的價(jià)值定位是為了穩(wěn)定金融、進(jìn)行宏觀調(diào)控而產(chǎn)生和存在的,非緊急性的、宏觀性的金融風(fēng)險(xiǎn)或者金融危機(jī),不能適用最后貸款人制度；要通過立法明確人民銀行是最后貸款人制度的承擔(dān)主體；在立法技術(shù)上,要提升最后貸款人制度作為基礎(chǔ)性法律規(guī)范的位階,以增強(qiáng)其效力；應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置銀行危機(jī)救助權(quán)力在政府不同部門和不同級(jí)別之間的配置關(guān)系；應(yīng)當(dāng)從提高立法水平的角度完善法律的形式要素,使法律規(guī)范本身更為精確、科學(xué)；針對(duì)當(dāng)前最后貸款人制度所采取的模糊式立法和粗放式立法,政府行為擁有巨大的自由裁量權(quán),容易加劇制度運(yùn)行的不確定性的現(xiàn)狀,提出應(yīng)當(dāng)對(duì)政府的權(quán)力行使進(jìn)行瘦身,通過更加精細(xì)合理的制度設(shè)計(jì),規(guī)范最后貸款人的救助行為和最后貸款人對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的處置行為。 四是銀行危機(jī)與商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)制度。本部分首先介紹了國外商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)制度的相關(guān)理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),其次分析了我國建立商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)制度的必要性,而后提出了建設(shè)我國商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)制度的立法建議。認(rèn)為,建立存款保險(xiǎn)制度有利于加強(qiáng)我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,有利于營造金融業(yè)內(nèi)部公平的競爭環(huán)境；建立存款保險(xiǎn)制度是我國加入WTO的必然要求；建立存款保險(xiǎn)制度是保證我國存款人利益和維護(hù)金融體系穩(wěn)定所必需的制度。我國商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)制度的立法體例應(yīng)當(dāng)通過人大立法,以法律的形式加以確認(rèn),應(yīng)以法律形式明確規(guī)定商業(yè)銀行信息的公開披露制度,存款保險(xiǎn)的額度,以及應(yīng)當(dāng)確定存款保險(xiǎn)標(biāo)的和存款保險(xiǎn)賠償數(shù)額等具體內(nèi)容。 五是銀行危機(jī)與商業(yè)銀行接管制度。本部分首先分析了商業(yè)銀行接管制度的基本理論,界定了其內(nèi)涵,分析了它與臨時(shí)管理制度、重整制度等相關(guān)制度之間的關(guān)系,其次分析了我國商業(yè)銀行接管制度的現(xiàn)狀、問題與完善對(duì)策,認(rèn)為,我國商業(yè)銀行接管制度存在的主要問題是對(duì)接管的立法定位不準(zhǔn)確、對(duì)接管的規(guī)定設(shè)計(jì)過于簡略、空白點(diǎn)多、以及實(shí)際操作過程隨意性極大、透明度不高。對(duì)于我國的商業(yè)銀行接管制度完善和改進(jìn),、一方面應(yīng)當(dāng)完善我國接管制度的相關(guān)立法,制定關(guān)于我國商業(yè)銀行接管的專門性、統(tǒng)一性的法律或行政法規(guī)。另一方面應(yīng)當(dāng)在立法中明確界定接管標(biāo)準(zhǔn),對(duì)接管組織的行為做出合理的限制和規(guī)范,如規(guī)定接管組織的一切行為應(yīng)以挽救銀行,保護(hù)存款人利益、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定為準(zhǔn)則,接管組織及其人員不得有損害銀行利益和其他人利益之行為,接管組織在接管銀行期間行使權(quán)力不當(dāng),使銀行或存款人遭受不必要損失的,應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任等。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：D922.281;F832.33

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本文編號(hào)：2613846