【摘要】：隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展,融資擔(dān)保需求的迅速增長,金融擔(dān)保公司進(jìn)入了一個快速發(fā)展的時期,公司數(shù)量日益增多,規(guī)模逐漸擴大。然而在金融擔(dān)保公司繁榮發(fā)展的背后卻潛藏著巨大風(fēng)險,2008年發(fā)生的“中科智丑聞”震動了整個擔(dān)保行業(yè),這個曾經(jīng)無限風(fēng)光并號稱“中國商業(yè)擔(dān)保第一品牌”的擔(dān)保機構(gòu)的“落馬”,將我國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的無序、金融擔(dān)保公司業(yè)務(wù)運行的違規(guī)以及監(jiān)管制度的無效等問題統(tǒng)統(tǒng)暴露出來,至此如何規(guī)范金融擔(dān)保公司發(fā)展,如何構(gòu)建完善的監(jiān)管法律體系,以實現(xiàn)對金融擔(dān)保公司的有效監(jiān)管得到學(xué)者的廣泛關(guān)注。我國目前對金融擔(dān)保公司主要采用行政監(jiān)管這種單一的監(jiān)管方式,監(jiān)管內(nèi)容僅側(cè)重于中小企業(yè)信用擔(dān)保一個方面,監(jiān)管的依據(jù)大多是一些政府部門規(guī)章,現(xiàn)有的監(jiān)管制度涵蓋范圍過窄,無法適應(yīng)我國金融擔(dān)保公司發(fā)展現(xiàn)狀。那么金融擔(dān)保公司發(fā)展出的新特點有哪些呢?對現(xiàn)有監(jiān)管制度提出了哪些新的挑戰(zhàn)?如何構(gòu)建完善監(jiān)管制度以應(yīng)對這些挑戰(zhàn)? 本文以分析金融擔(dān)保公司的基本概念為前提,闡明了現(xiàn)今金融擔(dān)保公司的新特性以及金融擔(dān)保公司所面臨的風(fēng)險,在此基礎(chǔ)上,對我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管現(xiàn)狀進(jìn)行了分析,并在借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,對我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管制度的完善進(jìn)行了深入探討。 本文分為四個部分： 第一部分,介紹了市場經(jīng)濟條件下我國金融擔(dān)保公司的新特征,分析了金融擔(dān)保公司面臨的主要風(fēng)險。這部分主要包括兩個方面,筆者首先界定了我國金融擔(dān)保公司的概念,分析了其特征與分類,然后對不同法律形式的擔(dān)保機構(gòu)做了比較,得出公司法人制形式的擔(dān)保機構(gòu)最符合我國擔(dān)保業(yè)發(fā)展?fàn)顩r,是我國擔(dān)保行業(yè)的最佳選擇,接著總結(jié)出金融擔(dān)保公司發(fā)展的新特性以及對我國目前監(jiān)管制度提出的新挑戰(zhàn)。筆者認(rèn)為,我國金融擔(dān)保公司可以定義為以為企業(yè)或個人貸款提供信用擔(dān)保為主要或全部業(yè)務(wù),在市場規(guī)律指導(dǎo)下追求公司利益最大化的同時也注重社會效益增加,并承載部分政策性目的的擔(dān)保機構(gòu)。我國金融擔(dān)保公司在不斷發(fā)展中表現(xiàn)出了擔(dān)保業(yè)務(wù)向綜合化發(fā)展、擔(dān)保公司的商業(yè)化日益增強、擔(dān)保的國際化趨勢日益明顯三大新特性,這些新特性對我國監(jiān)管制度提出了新的挑戰(zhàn)。 在這一部分筆者也對我國金融擔(dān)保公司風(fēng)險進(jìn)行了分析。按照風(fēng)險來源的不同,筆者將我國金融擔(dān)保公司面臨的風(fēng)險分為四類：金融擔(dān)保公司內(nèi)部存在的風(fēng)險、所擔(dān)保的企業(yè)存在的風(fēng)險、所合作的銀行等金融機構(gòu)的風(fēng)險以及政府干預(yù)金融擔(dān)保公司存在的風(fēng)險。隨后探討了風(fēng)險產(chǎn)生的幾個原因：包括信用體制不健全、整個社會誠信不足,金融擔(dān)保公司自身存在資金來源單 資本不雄厚等問題,政府對金融擔(dān)保公司扶持的局限、金融擔(dān)保公司與放貸銀行之間權(quán)利義務(wù)不均衡。正是由于存在上述因素,我國金融擔(dān)保公司想穩(wěn)健發(fā)展,亟需監(jiān)管的介入。但是對金融擔(dān)保公司的監(jiān)管并不是盲目的,而是要在充分、清醒認(rèn)識風(fēng)險之后制定出有效的監(jiān)管措施。毫無疑問,這也是在論證我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管制度構(gòu)建合理性時將借助的判斷標(biāo)準(zhǔn)。 第二部分在回溯我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管制度發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,指出我國擔(dān)保行業(yè)的不發(fā)達(dá)是一個不容我們回避和忽視的問題,也認(rèn)識到加強我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管的必要性和重要性。雖然我金融擔(dān)保公司的監(jiān)管取得一定成績,但也存在一些不足,這對我國擔(dān)保行業(yè)乃至國民經(jīng)濟的健康發(fā)展都是極為不利。追溯我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管制度的發(fā)展歷史,檢視我國現(xiàn)存監(jiān)管規(guī)范,發(fā)現(xiàn)有諸多問題存在。這主要表現(xiàn)在四個方面：一是監(jiān)管法規(guī)效力低、整體上科學(xué)性不足、內(nèi)容不完整、缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管準(zhǔn)則；二是監(jiān)管主體之間沒有一個良好的信息溝通機制,監(jiān)管職責(zé)不明確；三是在市場準(zhǔn)入、日常運營以及退出三個環(huán)節(jié)的監(jiān)管制度近乎空白,沒具體細(xì)化的規(guī)定；四是行政監(jiān)管占主導(dǎo),市場約束與行業(yè)自律作用甚微。之所以存在這些問題,根源在于我國擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的不成熟、缺乏宏觀的、統(tǒng)一詳盡的監(jiān)管規(guī)則、國家監(jiān)管權(quán)力的配置不適當(dāng)與缺少自治文化。鑒于我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管制度存在的問題,我們需要學(xué)習(xí)借鑒國外相關(guān)制度經(jīng)驗。 第三部分是對國外金融擔(dān)保公司監(jiān)管制度的比較分析。由于各國對政策性擔(dān)保機構(gòu)與商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)在監(jiān)管思路與具體制度安排上是完全不同的,筆者分別從政策性擔(dān)保機構(gòu)與商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)兩個不同的方面,比較分析了各國相關(guān)監(jiān)管制度。 通過對美、英、日、韓四國監(jiān)管制度的比較分析,總結(jié)出各國對政策性擔(dān)保機構(gòu)都有明確詳盡的立法,監(jiān)管方式多采用行政監(jiān)管。但美英一般是在中央一級設(shè)立一個專門的政府部門(或準(zhǔn)政府部門)從事專業(yè)的擔(dān)保,這些部門本身對擔(dān)保業(yè)務(wù)有監(jiān)管的權(quán)利,同時要接受上級部門的監(jiān)督。而日韓全國性的政策性擔(dān)保機構(gòu)一般是民間組織,具有非營利性,沒有上級政府部門的監(jiān)管,地方的專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)由于接受了地方政府財政出資,要接受其監(jiān)管,但這種監(jiān)管權(quán)很有限,類似于出資人對公司監(jiān)督管理的權(quán)利,一般不能對擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行檢查或是處罰。對商業(yè)性金融擔(dān)保公司的監(jiān)管制度安排上,美國與英國的監(jiān)管思路是一致的。兩國都視商業(yè)性擔(dān)保為一般金融業(yè)務(wù),將商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)納入金融機構(gòu)范疇,實施統(tǒng)一的金融監(jiān)管。行政監(jiān)管不是最主要的監(jiān)管方式,政府一般只設(shè)定擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制與退出的標(biāo)準(zhǔn),以及制定擔(dān)保機構(gòu)的信息披露機制,市場約束和行業(yè)自律是監(jiān)管商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)的主要動力。 筆者認(rèn)為,上述幾個國家對金融擔(dān)保公司的監(jiān)管雖各有側(cè)重,監(jiān)管體制也有差異,但總結(jié)起來,有四方面的經(jīng)驗值得我國學(xué)習(xí)與借鑒：一、不同類型的金融擔(dān)保公司采取不同的監(jiān)管思路；二、法律制度是構(gòu)建完善監(jiān)管體系的基礎(chǔ)；三、充分發(fā)揮市場對金融擔(dān)保公司的約束作用；四、利用行業(yè)協(xié)會加強擔(dān)保行業(yè)自律。 本文最后一個部分在借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國監(jiān)管現(xiàn)狀,對我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管制度的構(gòu)建與完善進(jìn)行了有益探討。我國金融擔(dān)保公司的監(jiān)管受國家傳統(tǒng)文化影響深刻,一些錯誤監(jiān)管理念根深蒂固,完善我國監(jiān)管制度的任務(wù)十分艱巨,這主要應(yīng)從三方面入手：一是完善我國監(jiān)管法律制度,統(tǒng)一監(jiān)管立法原則,明確監(jiān)管立法思路,出臺基本監(jiān)管準(zhǔn)則,同時對現(xiàn)行相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行修訂。二是在具體監(jiān)管制度安排中,不僅要明確政府角色定位,對政府監(jiān)管權(quán)進(jìn)行制約,還要完善市場約束機制,在金融擔(dān)保公司內(nèi)部建立良好的公司治理機構(gòu),也要完善公司信息披露制度與我國信用體系,同時也要調(diào)動行業(yè)協(xié)會等自律組織的積極性,發(fā)揮它們的自律作用。三是要建立完善不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)機制。在加強融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部際聯(lián)席會議對政府監(jiān)管權(quán)沖突的協(xié)調(diào)作用的基礎(chǔ)上,我們也需要建立銀監(jiān)會與各地方政府之間的協(xié)調(diào)機制以及政府與自律性組織的溝通協(xié)調(diào)機制。這樣才能化解監(jiān)管沖突,發(fā)揮出我國金融擔(dān)保公司監(jiān)管制度應(yīng)有之功效,實現(xiàn)監(jiān)管目的。
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.39

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前1條

1 丁夫;我國融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管制度研究[D];西南財經(jīng)大學(xué);2012年

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本文編號：2590170