【摘要】：由于自身經(jīng)營體制中的不足,以及外在市場條件不確定性的存在,農(nóng)村微型金融機構(gòu)難免面臨一系列安全和風險隱患。文章分別從外部和內(nèi)部雙重層面探尋當前我國農(nóng)村微型金融機構(gòu)風險的生成機理,并邏輯演繹出相應的防范措施,這無疑對更好地保障農(nóng)村微型金融機構(gòu)穩(wěn)健有效運行,發(fā)揮應有的可持續(xù)性扶貧功能有著重大的現(xiàn)實意義。
【圖文】：

，不良貸款率高達2.83%，遠超過平均水平;2011年一季度大型商業(yè)銀行不良率為1.2%，股份制商業(yè)銀行不良率為0.7%，城市商業(yè)銀行不良率為0.9%，但農(nóng)村商業(yè)銀行不良率是最高的(為1.8%)。圖1是2009年的北京銀行、徽商銀行、重慶銀行、上海銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、昆山農(nóng)村商業(yè)銀行和武漢農(nóng)村商業(yè)銀行八家金融機構(gòu)的不良貸款率。不良貸款率最高的是武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，高達8.51%，最低的是重慶銀行，只有0.47%;從不良貸款率的平均值來看，四家農(nóng)村商業(yè)銀行的為5.45%，而四家城市商業(yè)銀行的只有1.00%。圖12009年八大銀行不良貸款率(單位:%)圖22010年八大銀行撥備覆蓋率(單位:%)(四)撥備覆蓋率偏低撥備覆蓋率是指金融機構(gòu)貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準備金的使用比率，是衡量商業(yè)銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標，通常要求在100%以上，可以從宏觀上反映銀行貸款的風險程度及社會經(jīng)濟環(huán)境、誠信等方面的情況。圖2為2010年八大銀行撥備覆蓋率情況。我們可以看出，撥備覆蓋率最高的是重慶銀行(為534.45%)，最低的是上海農(nóng)村商業(yè)銀行(只有154%)，而4個農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備覆蓋率最高的是昆山農(nóng)村商業(yè)銀行，只有240.15%。因此，相對于城市商業(yè)銀行來說，農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備覆蓋118④《中國金融年鑒2008》第536頁。

平;2011年一季度大型商業(yè)銀行不良率為1.2%，，股份制商業(yè)銀行不良率為0.7%，城市商業(yè)銀行不良率為0.9%，但農(nóng)村商業(yè)銀行不良率是最高的(為1.8%)。圖1是2009年的北京銀行、徽商銀行、重慶銀行、上海銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、昆山農(nóng)村商業(yè)銀行和武漢農(nóng)村商業(yè)銀行八家金融機構(gòu)的不良貸款率。不良貸款率最高的是武漢農(nóng)村商業(yè)銀行，高達8.51%，最低的是重慶銀行，只有0.47%;從不良貸款率的平均值來看，四家農(nóng)村商業(yè)銀行的為5.45%，而四家城市商業(yè)銀行的只有1.00%。圖12009年八大銀行不良貸款率(單位:%)圖22010年八大銀行撥備覆蓋率(單位:%)(四)撥備覆蓋率偏低撥備覆蓋率是指金融機構(gòu)貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準備金的使用比率，是衡量商業(yè)銀行貸款損失準備金計提是否充足的一個重要指標，通常要求在100%以上，可以從宏觀上反映銀行貸款的風險程度及社會經(jīng)濟環(huán)境、誠信等方面的情況。圖2為2010年八大銀行撥備覆蓋率情況。我們可以看出，撥備覆蓋率最高的是重慶銀行(為534.45%)，最低的是上海農(nóng)村商業(yè)銀行(只有154%)，而4個農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備覆蓋率最高的是昆山農(nóng)村商業(yè)銀行，只有240.15%。因此，相對于城市商業(yè)銀行來說，農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備覆蓋118④《中國金融年鑒2008》第536頁。
【作者單位】： 上海財經(jīng)大學;華東交通大學;
【基金】：周才云主持的2010年教育部人文社會科學研究青年基金項目《農(nóng)村微型金融機構(gòu)風險生成機理及控制路徑——基于區(qū)域?qū)用娴膶嵶C研究》(項目編號為10YJC790404) 歐陽志剛主持的2011年國家自然科學基金項目《我國城鄉(xiāng)價格水平的趨同演化及其對經(jīng)濟增長的效應——基于非線性計量的理論和應用研究》(項目編號為71161010)的階段性成果
【分類號】：F832.35

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本文編號：2525383