【摘要】：國有商業(yè)銀行是我國銀行業(yè)的支柱，其興衰成敗直接關(guān)系著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走向和未來，正因?yàn)槠涞匚皇侨绱说闹匾拇髧猩虡I(yè)銀行的改革問題正被全國上下所關(guān)注。本文就是從其中一個視角——道德風(fēng)險來關(guān)注這場改革，希望能對我國銀行業(yè)的改革盡綿薄之力。 “道德風(fēng)險”一詞的含義就是：從事經(jīng)濟(jì)活動的人在最大化增進(jìn)自身效用時做出的不利于他人的行動。本文中的道德風(fēng)險問題指的是：與國有商業(yè)銀行相關(guān)的道德風(fēng)險，它既包括國有商業(yè)銀行作為代理人給他人造成的道德風(fēng)險，，也包括對商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來不利影響的他人的道德風(fēng)險。 由于道德風(fēng)險特別是銀行業(yè)的道德風(fēng)險在國內(nèi)研究的時間還不長，因此本文首先從道德風(fēng)險的詞源含義談起，并對國內(nèi)外在相關(guān)領(lǐng)域的理論研究和銀行業(yè)的實(shí)踐做了回顧，這些內(nèi)容安排在本文的第一章。 本文第二章對我國國有商業(yè)銀行相關(guān)的道德風(fēng)險問題進(jìn)行了比較系統(tǒng)和全面的描述，這些風(fēng)險主要包括多元化經(jīng)營帶來的道德風(fēng)險、從業(yè)人員素質(zhì)不高帶來的道德風(fēng)險、經(jīng)營中執(zhí)行力不足帶來的道德風(fēng)險、內(nèi)部控制流程不完善帶來的道德風(fēng)險、銀行業(yè)不序競爭帶來的道德風(fēng)險。 本文第三章對前面提到的道德風(fēng)險問題，主要內(nèi)部和外部因素對銀行道德風(fēng) 險形成的原因進(jìn)行了分析。這些原因主要包括：經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型中銀行業(yè)的快速發(fā)展、市場經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展對銀行業(yè)的沖擊、國家（政府）對銀行業(yè)的監(jiān)管不到位、從業(yè)者的職業(yè)道德意識淡薄、內(nèi)部控制的不完善、內(nèi)部考評機(jī)制的不科學(xué)、從業(yè)人員責(zé)任意識不強(qiáng)與就業(yè)短期化、利益追求最大化 商業(yè)銀行帶來嚴(yán)重的道德風(fēng)險；內(nèi)部控制和外部監(jiān)管不力也是道德風(fēng)險問題的重要原因。本文最后部分提出了一些針對性的措施和建議。這些措施和建議包括：堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)銀行業(yè)健康穩(wěn)定持續(xù)和諧發(fā)展、建立健全銀行法律、法規(guī)體系，提高監(jiān)管效能、加強(qiáng)商業(yè)銀行職業(yè)道德建設(shè)，提高從業(yè)人員道德素質(zhì)、建立“四位一體”的預(yù)防體系，最大限度地防范道德風(fēng)險。
[Abstract]:The state-owned commercial bank is the pillar of the banking industry in our country. Its success or failure is directly related to the trend and future of our country's economic development. Precisely because of its important position, the reform of the four state-owned commercial banks is being paid close attention to by the whole country. This paper focuses on the reform from the perspective of moral hazard, hoping to contribute to the reform of China's banking industry. The term "moral hazard" refers to the actions taken by economically active people to maximize their own effectiveness against others. The moral hazard in this paper refers to the moral hazard related to the state-owned commercial bank, which includes the moral hazard caused by the state-owned commercial bank as the agent to others. It also includes the moral hazard of others that adversely affect the operation of commercial banks. Because the moral hazard, especially the moral hazard of the banking industry, has not been studied in China for a long time, this paper begins with the etymological meaning of the moral hazard, and reviews the theoretical research and banking practice in the related fields at home and abroad. These contents are arranged in the first chapter of this paper. The second chapter gives a systematic and comprehensive description of the moral hazard of state-owned commercial banks in China. These risks mainly include the moral hazard brought by diversified management and the moral hazard brought by the poor quality of employees. The moral hazard brought by the lack of executive power in operation, the moral hazard brought by imperfect internal control process, and the moral hazard brought by the disordered competition in banking industry. In the third chapter, the author analyzes the moral hazard problem mentioned above, the main internal and external factors, and the reasons for the formation of moral risk. These reasons include the rapid development of the banking industry in the process of economic restructuring, the impact of the in-depth development of the market economy on the banking sector, the inadequate supervision of the banking sector by the state (government), and the weak sense of professional ethics of the practitioners. The imperfect internal control, the unscientific internal appraisal mechanism, the weak sense of responsibility and short-term employment of employees, the pursuit of maximum interests of commercial banks bring serious moral hazard; Weak internal control and external supervision are also important reasons for moral hazard. In the last part of this paper, some specific measures and suggestions are put forward. These measures and suggestions include: adhering to the scientific concept of development, promoting the healthy, stable and harmonious development of the banking industry, establishing and perfecting the banking laws and regulations system, improving the efficiency of supervision, strengthening the construction of commercial banks' professional ethics, Improve the moral quality of employees, establish a "four-in-one" prevention system to prevent moral hazard to the maximum extent.
【學(xué)位授予單位】：南華大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：D64;F832.33

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本文編號：2300088