本文選題：農(nóng)村金融排除 + 農(nóng)村普惠性金融��； 參考：《華中農(nóng)業(yè)大學》2012年博士論文

【摘要】：金融排除在全世界各個國家普遍存在,當前我國農(nóng)村地區(qū)遭受嚴重的金融排除,表現(xiàn)為農(nóng)村金融密度偏低,分布不均勻,而且部分農(nóng)村地區(qū)呈現(xiàn)一定程度的“金融沙漠”；農(nóng)戶獲取貸款的比例偏低；縣域農(nóng)村地區(qū)貸款投放比例低且農(nóng)村金融機構資金外流嚴重。農(nóng)村金融排除對農(nóng)村社會經(jīng)濟產(chǎn)生了不利的影響,其不僅會導致農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的不均衡；同時,農(nóng)村金融排除的提高在一定程度上會抑制農(nóng)村經(jīng)濟增長、加劇農(nóng)村收入分配的不平等,嚴重的影響和諧社會主義新農(nóng)村的構建。農(nóng)村金融排除導致的后果引起了學者和政策制定者的廣泛關注。本文在對我國農(nóng)村金融排除的誘因及導致的后果進行研究的基礎上,提出相應的政策建議來降低農(nóng)村金融排除,在我國構建普惠性農(nóng)村金融體系,從而實現(xiàn)我國農(nóng)村經(jīng)濟的包容性增長。 本文堅持描述性分析與實證分析相結合、定性分析與定量分析相結合的原則,采用文獻研究法、數(shù)理統(tǒng)計法、計量模型法、比較分析法揭示了我國農(nóng)村金融排除的現(xiàn)狀,分析了我國農(nóng)村金融排除的誘因及其導致的后果,最后本文探討了我國農(nóng)村金融排除的干預路徑。研究的主要結論如下： (1)我國農(nóng)村金融排除的現(xiàn)狀。首先對我國2009年農(nóng)村金融排除現(xiàn)狀進行描述分析得出：全國及各個省份農(nóng)村金融機構網(wǎng)點分布不均勻且農(nóng)村金融密度偏低,農(nóng)村地區(qū)資金外流嚴重、貸款投放比例小,農(nóng)戶及中小企業(yè)獲取貸款比例偏低。其次,本文采用σ-收斂、β-收斂和“俱樂部收斂”3種分析方法,以IFE(金融排除指數(shù))為衡量指標,對我國農(nóng)村金融排除的收斂性進行了分析,并對影響農(nóng)村金融排除的關鍵因素進行了條件β-收斂的檢驗。研究表明：我國農(nóng)村地區(qū)金融排除總體存在σ收斂并表現(xiàn)出明顯的β絕對收斂特征�？刂频乩砦恢�、人均GDP、城鎮(zhèn)化比例、受教育水平、城鄉(xiāng)收入差距、信息技術、就業(yè)率和商業(yè)環(huán)境后,我國農(nóng)村地區(qū)金融排除表現(xiàn)出條件β收斂；東、中、西三大地區(qū)不存在俱樂部收斂,即東、西部地區(qū)呈現(xiàn)發(fā)散,中部地區(qū)表現(xiàn)收斂。 (2)我國農(nóng)村金融排除的誘因。本文使用來自我國縣級層面的數(shù)據(jù),經(jīng)驗性地分析了影響農(nóng)村金融排除的因素。研究結果表明：表征社會經(jīng)濟特征的人均收入、就業(yè)率、教育水平、商業(yè)化程度、城鎮(zhèn)化比例、政府對經(jīng)濟發(fā)展的支持力度等越高,農(nóng)村金融排除越低；用城鄉(xiāng)收入差距表示的不平等程度越高,農(nóng)村金融排除越高；信息技術使用比例越高,農(nóng)村金融排除越低；中西部地區(qū)、少數(shù)民族地區(qū)更有可能遭受較高的農(nóng)村金融排除。 (3)我國農(nóng)村金融排除的后果。我國農(nóng)村金融排除對農(nóng)村生產(chǎn)率影響的實證表明：我國農(nóng)村金融排除對農(nóng)村生產(chǎn)率的影響為負,組成農(nóng)村金融排除的貸款使用效用維度和產(chǎn)品接觸維度的排除抑制了農(nóng)村生產(chǎn)率增長,中部地區(qū)農(nóng)村金融排除的生產(chǎn)率效應為負；我國農(nóng)村金融排除對城鄉(xiāng)收入差距影響的實證表明：農(nóng)村金融排除的上升會擴大城鄉(xiāng)收入差距,而且非農(nóng)產(chǎn)業(yè)比例高的縣(市),農(nóng)村金融排除的上升會縮小城鄉(xiāng)收入差距,東、西部地區(qū)農(nóng)村金融排除擴大了城鄉(xiāng)收入差距；我國農(nóng)村金融排除對農(nóng)戶收入影響的實證表明：我國農(nóng)村金融排除對農(nóng)戶收入具有顯著的抑制效應,組成農(nóng)村金融排除的地理滲透性和產(chǎn)品接觸性與農(nóng)戶收入負相關；儲蓄和貸款服務的使用效用性和農(nóng)戶收入正相關,原因在于我國縣域農(nóng)村金融發(fā)展存在結構和功能失衡。東部地區(qū)農(nóng)村金融排除和農(nóng)戶收入負相關,而中、西部地區(qū)農(nóng)村金融排除和農(nóng)戶收入正相關。 (4)我國農(nóng)村金融排除的干預路徑。本文提出了從村鎮(zhèn)銀行和電子化金融服務的發(fā)展兩個方面來應對我國農(nóng)村金融排除。村鎮(zhèn)銀行在應對我國農(nóng)村金融排除中發(fā)揮了積極作用,但是村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也面臨著一些困境,通過對影響我國村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點選址因素的研究結果表明：表征社會經(jīng)濟特征的人均收入、地方財政支出、城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資、城鎮(zhèn)化比例、就業(yè)人數(shù)和村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點選址正相關。表示競爭優(yōu)勢的第一產(chǎn)業(yè)增加值和村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點選址正相關。此外,村鎮(zhèn)銀行選址偏好于信息化水平高的地方。因此,要加大對村鎮(zhèn)銀行的政策支持,激勵其到貧困地區(qū)積極開展涉農(nóng)業(yè)務；同時要發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),著力培育整合大型農(nóng)業(yè)企業(yè)；要加大信息推廣力度,以推動我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展；電子化金融通過提供便利的、可支付的和可接近的農(nóng)村金融服務來減輕農(nóng)村金融排除。印度、肯尼亞、巴西和菲律賓的電子化金融服務發(fā)展經(jīng)驗值得借鑒。在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展電子化金融服務具有成本優(yōu)勢和技術優(yōu)勢,我國農(nóng)村地區(qū)發(fā)展電子化金融服務具備良好的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境和技術環(huán)境。電子化金融服務在我國農(nóng)村部分地區(qū)也得到成功的推廣和應用。 村鎮(zhèn)銀行和電子化金融服務的發(fā)展將會減輕我國農(nóng)村金融排除,從而推動我國農(nóng)村普惠性金融體系的構建。
[Abstract]:The financial exclusion is common in all countries of the world. At present, the rural areas in our country suffer from serious financial exclusion, which shows that the rural financial density is low, the distribution is uneven, and some rural areas present a certain degree of "financial desert"; the proportion of farmers to obtain loans is low; the proportion of rural areas in rural areas is low and farmers are low in proportion and farmers. The financial outflow of the village financial institutions is serious. The rural financial exclusion has a negative impact on the rural social economy, which not only leads to the unbalanced financial development in rural areas. At the same time, the improvement of rural financial exclusion will inhibit the rural economic growth to a certain extent, aggravate the inequality of the rural income distribution, and seriously affect the harmonious society. The consequences of rural financial exclusion have aroused extensive attention of scholars and policymakers. On the basis of the study of the causes and consequences of Rural Financial Exclusion in China, this paper puts forward corresponding policy suggestions to reduce rural financial exclusion and build a inclusive rural financial system in China. To realize the inclusive growth of the rural economy in China.
This article adheres to the combination of descriptive analysis and empirical analysis, the principle of combining qualitative analysis with quantitative analysis, using literature research, mathematical statistics, measurement model, and comparative analysis to reveal the current situation of Rural Financial Exclusion in China, analyzes the causes and consequences of Rural Financial Exclusion in our country, and finally discusses the results of this paper. The main conclusions of the study are as follows:
(1) the current situation of Rural Financial Exclusion in China. First, the status of Rural Financial Exclusion in China in 2009 is described and analyzed. It is concluded that the distribution of rural financial institutions in the country and all provinces is uneven and the rural financial density is low, the capital outflow in rural areas is serious, the proportion of loans is small, and the proportion of farmers and small and medium-sized enterprises to obtain loans is low. Secondly, this paper uses 3 analytical methods of sigma convergence, beta convergence and "club convergence", taking IFE (Financial Exclusion index) as a measure index, analyses the convergence of Rural Financial Exclusion in China, and tests the key factors that affect rural financial exclusion. In addition to the overall existence of sigma convergence and showing obvious beta absolute convergence characteristics. Controlling geographical location, per capita GDP, urbanization ratio, education level, urban and rural income gap, information technology, employment rate and business environment, the financial exclusion of rural areas of our country shows conditional beta convergence; East, middle, and West three regions do not exist club convergence, that is East, The western region is divergent and the central region is convergent.
(2) the inducement of Rural Financial Exclusion in China. This paper empirically analyses the factors that affect rural financial exclusion by using data from the county level in China. The results show that the higher the per capita income, the employment rate, the education level, the degree of commercialization, the proportion of town and town, and the government's support for the economic development. The lower the Rural Financial Exclusion, the higher the inequality expressed by the urban-rural income gap, the higher the Rural Financial Exclusion, the higher the use of information technology, the lower the Rural Financial Exclusion, and the higher Rural Financial Exclusion in the middle and western regions.
(3) the consequences of Rural Financial Exclusion in China. The empirical evidence of the effect of Rural Financial Exclusion on rural productivity shows that the effect of Rural Financial Exclusion on rural productivity is negative. The utility dimension and product contact dimension of Rural Financial Exclusion inhibit rural productivity growth and rural finance in the central region. The effect of excluding productivity is negative, and the effect of Rural Financial Exclusion on urban and rural income gap shows that the rise of rural financial exclusion will expand the income gap between urban and rural areas, and the county (city) with high proportion of non agricultural industry, the rise of rural financial exclusion will narrow the gap between urban and rural income, and the Rural Financial Exclusion in the East and the West enlarges the city. The impact of Rural Financial Exclusion on Farmers' income shows that rural financial exclusion has a significant inhibitory effect on Farmers' income, and the geographical permeability and product contact of rural financial exclusion are negatively related to the income of farmers, and the utility of savings and loan services is positively related to the income of farmers. The reason lies in the imbalance of structure and function in the rural financial development in the county of China. The Rural Financial Exclusion in the eastern region is negatively related to the income of farmers in the eastern region, and the Rural Financial Exclusion in the western region is positively related to the income of the farmers.
(4) the intervention path of Rural Financial Exclusion in China. This paper puts forward two aspects of rural banking and electronic financial services to deal with Rural Financial Exclusion in China. Village banks have played a positive role in dealing with the Rural Financial Exclusion in China, but the development of village banks is also facing some difficulties, through the influence of the village of our country The research results of the location factors of the town bank points show that the per capita income, the local financial expenditure, the urban fixed assets investment, the proportion of urbanization, the number of employment and the site selection of the village bank network are positively related to the social and economic characteristics. The location preference is in the place where the information level is high. Therefore, we should strengthen the policy support to the village and town banks, encourage them to actively carry out the agricultural business in the poor areas, develop the agricultural industry, cultivate and integrate the large agricultural enterprises, and increase the information popularization to promote the development of the village and town banks in our country. For the convenience, payment and accessibility of rural financial services to reduce rural financial exclusion. The development experience of electronic financial services in India, Kenya, Brazil and Philippines should be used for reference. The development of electronic financial services in rural areas has the advantages of cost and technology, and the development of electronic financial services in rural areas in China has the advantages of electronic financial services. Good policy environment, economic environment, social environment and technological environment. Electronic financial services have also been successfully promoted and applied in some rural areas of China.
The development of village banks and electronic financial services will alleviate the exclusion of rural finance in China, thus promoting the construction of inclusive financial system in rural areas.
【學位授予單位】：華中農(nóng)業(yè)大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2012
【分類號】：F832.35;F224

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本文編號：1997397