本文關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu) 合作 風(fēng)險(xiǎn)管理　出處：《山東大學(xué)》2012年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高,企業(yè)和個(gè)人的資金需求日益旺盛。商業(yè)銀行作為信貸資金的供給者,通過(guò)為企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款滿足其資金需要。商業(yè)銀行在提供信貸服務(wù)的同時(shí),對(duì)借款人的資信有嚴(yán)格要求,中小企業(yè)或個(gè)人在向銀行借款的時(shí)候,對(duì)于其中資信度低、難以提供有效抵質(zhì)押擔(dān)保措施的借款人很難從銀行獲得貸款。在這種情況下,適應(yīng)市場(chǎng)需求,以為借款人提供擔(dān)保的融資擔(dān)保公司應(yīng)運(yùn)而生。 融資擔(dān)保公司作為信用中介機(jī)構(gòu),通過(guò)為中小企業(yè)及個(gè)人提供信用擔(dān)保的方式使借款人信用升級(jí),從而達(dá)到銀行授信要求而獲得銀行貸款,在中小企業(yè)、個(gè)人和商業(yè)銀行之間搭建起資金融通的橋梁,有效改善了中小企業(yè)和個(gè)人的融資狀況。融資擔(dān)保公司是依托商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的行業(yè),與商業(yè)銀行合作是其生存的基礎(chǔ)；而商業(yè)銀行通過(guò)與融資擔(dān)保公司合作,拓展了業(yè)務(wù)范圍,有效降低了銀行管理成本,在一定程度上實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行、融資擔(dān)保公司、借款人三方共贏。因此,商業(yè)銀行與擔(dān)保公司合作具有其必要性。 近年來(lái),由于需求旺盛和國(guó)家政策支持,擔(dān)保行業(yè)發(fā)展迅速,商業(yè)銀行與融資擔(dān)保公司合作業(yè)務(wù)也快速發(fā)展,但是由于沒(méi)有成熟的合作模式和風(fēng)險(xiǎn)管理方式,雙方合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)日益顯現(xiàn),甚至發(fā)生擔(dān)保公司騙貸案件及擔(dān)保公司喪失代償能力等風(fēng)險(xiǎn)事件,使得商業(yè)銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系停滯不前,不利于我國(guó)信用擔(dān)保體系的建立和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。本文在調(diào)研國(guó)內(nèi)外相關(guān)商業(yè)銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作理論與實(shí)踐操作的基礎(chǔ)上,通過(guò)分析商業(yè)銀行與融資擔(dān)保公司合作實(shí)際狀況,對(duì)商業(yè)銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作模式和合作風(fēng)險(xiǎn)開展研究,分析影響雙方合作的主要因素、合作模式及合作風(fēng)險(xiǎn),從而探尋兩者合作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及防范控制措施,對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行與擔(dān)保公司合作的風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要的實(shí)踐指導(dǎo)意義。 首先,從商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作模式分析入手,從多個(gè)角度歸納總結(jié)了商業(yè)銀行與擔(dān)保公司的合作模式類型,進(jìn)一步分析各類型合作模式的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上,結(jié)合商業(yè)銀行與擔(dān)保公司的合作現(xiàn)狀,分析商業(yè)銀行對(duì)合作模式的偏好,及商業(yè)銀行合作偏好對(duì)雙方合作關(guān)系產(chǎn)生的影響。其次,從宏觀和微觀兩個(gè)層面對(duì)雙方的合作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入研究,總結(jié)了商業(yè)銀行與融資擔(dān)保公司合作過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn),并從法律和國(guó)家政策、社會(huì)信用體系建設(shè)、商業(yè)銀行及擔(dān)保公司內(nèi)部控制等多個(gè)角度深刻分析了風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。為了進(jìn)一步深入研究課題,選取了山東省某國(guó)有商業(yè)銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作、廣東“華鼎案件”作為案例分析,從合作模式和合作風(fēng)險(xiǎn)兩方面進(jìn)行了較為詳細(xì)的研究。 通過(guò)以上研究,筆者認(rèn)為,融資性擔(dān)保公司是中小企業(yè)及個(gè)人向商業(yè)銀行融資的重要橋梁,商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和雙方經(jīng)營(yíng)需要的必然結(jié)果,對(duì)促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、提高業(yè)務(wù)效率、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極的作用。在雙方合作過(guò)程中,由于法律不健全、監(jiān)管不到位、擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范,商業(yè)銀行內(nèi)控不足等原因,造成了雙方合作過(guò)程中存在的各種風(fēng)險(xiǎn),其中,以擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)造成資金鏈斷裂、代償能力喪失而引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)最為嚴(yán)重。所以,防范商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作風(fēng)險(xiǎn),即要從立法建設(shè)、監(jiān)管體系和信用體系建設(shè)入手,來(lái)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司的管理力度,也要從加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部管理水平、提高經(jīng)營(yíng)規(guī)范性的操作層面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施,在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上開展雙方合作,促進(jìn)雙方業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展。
[Abstract]:With the development of the market economy and the improvement of people ' s living standards , the demand of financial resources of enterprises and individuals is increasing . Commercial banks , as the suppliers of credit funds , meet their financial needs through loans for enterprises and individuals . At the same time , it is difficult for commercial banks to obtain loans from banks . In this case , it is difficult for borrowers to obtain loans from banks . In this case , it is difficult to obtain loans from banks . As a credit intermediary institution , the financing guarantee company can upgrade the credit of the borrower by providing credit guarantee to the small and medium - sized enterprises and individuals , so as to reach the credit requirement of the bank to obtain the bank loan . The financing guarantee company is based on the credit business of the commercial bank , which effectively improves the financing status of the small and medium - sized enterprises and individuals . The financing guarantee company is based on the credit business of the commercial bank , and the bank loan is effectively improved . In recent years , the cooperative relationship between commercial banks and financing guarantee institutions has been developed rapidly due to the demand of strong demand and national policy support , and the cooperation of commercial banks and financing guarantee companies has been developed rapidly . First , from the analysis of the cooperation pattern of commercial banks and guarantee agencies , the paper summarizes the types of cooperation modes of commercial banks and guarantee companies from various angles , and further analyzes the risk characteristics of the cooperative modes of commercial banks . Through the above research , the author thinks that the financing guarantee company is an important bridge to finance the financing of the small and medium - sized enterprises and individuals to the commercial banks . In the process of cooperation between the two parties , it is the inevitable result of the development of the social economy and the needs of the two parties .

【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F832.2;F832.49

【參考文獻(xiàn)】

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