本文關(guān)鍵詞： 城市商業(yè)銀行 跨區(qū)域發(fā)展 收益 風(fēng)險(xiǎn)　出處：《東北財(cái)經(jīng)大學(xué)》2012年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：城市商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱城商行)作為金融監(jiān)管部門化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)的的產(chǎn)物,在城市信用社的基礎(chǔ)上改制而來(lái),經(jīng)過(guò)17年的快速發(fā)展,已經(jīng)成為我國(guó)銀行業(yè)體系中不可或缺的一部分,2011年末,其資產(chǎn)規(guī)模占到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的9%左右。由于城商行特殊的產(chǎn)生背景,其成立之初就被定位于、“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)城市市民”,然而隨著城商行自身業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管政策的不斷放松,近年來(lái)城商行不斷進(jìn)行跨區(qū)域發(fā)展,追求規(guī)模的擴(kuò)大,偏離了其原本的市場(chǎng)定位,這一方面使得我國(guó)部分市場(chǎng)的金融服務(wù)出現(xiàn)斷層,另一方面也不利于城商行的可持續(xù)發(fā)展。作為盈利性金融機(jī)構(gòu),城商行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)無(wú)非是在一定的風(fēng)險(xiǎn)水平下提高其收益水平,抑或在一定的收益水平上降低風(fēng)險(xiǎn),那么跨區(qū)域發(fā)展是否能夠解決城市商業(yè)銀行面臨的問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)其規(guī)模擴(kuò)張的初衷,獲得收益,降低風(fēng)險(xiǎn)?帶著這個(gè)疑問(wèn),本文對(duì)城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的收益與風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行了研究。 本文第一部分首先介紹選題背景和意義,并綜述國(guó)外有關(guān)商業(yè)銀行地域限制和國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行問(wèn)題的研究現(xiàn)狀,力求在前人的研究基礎(chǔ)上有所創(chuàng)新；研究城商行的跨區(qū)域發(fā)展,了解城商行的概念、產(chǎn)生與發(fā)展史是前提,本文第二部分在闡述了城商行的產(chǎn)生背景后,著重通過(guò)將城市商業(yè)銀行與大型商業(yè)銀行、股份制銀行比較和城市商業(yè)銀行內(nèi)部的橫向和縱向比較分析城商行的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展至今所面臨的問(wèn)題。隨著監(jiān)管部門對(duì)于我國(guó)城商行跨區(qū)域發(fā)展的態(tài)度轉(zhuǎn)變,從一開(kāi)始的限制單一城市經(jīng)營(yíng),之后逐步放松,再到2011年的審慎監(jiān)管,我國(guó)城商行的跨區(qū)域發(fā)展進(jìn)程也隨著政策的變動(dòng)時(shí)快時(shí)慢,選擇跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的方式也各不相同。但是,在整個(gè)跨區(qū)域發(fā)展的過(guò)程中,城商行內(nèi)部出現(xiàn)了較大的分化,一些向著全國(guó)性商業(yè)銀行發(fā)展,一部分趨向于發(fā)展成為區(qū)域性的商業(yè)銀行,也仍有一部分城商行尚未開(kāi)始跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的步伐。在已經(jīng)開(kāi)始跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的城商行中,很多城商行偏離了原始定位,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度快,金融發(fā)達(dá)程度高的城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu),造成當(dāng)?shù)丶ち业氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng),擾亂了當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃?也不利于自身的發(fā)展。本文第三部分簡(jiǎn)述了監(jiān)管部門對(duì)于城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的政策變動(dòng)以及城商行目前實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)所采取的主流模式,并重點(diǎn)對(duì)城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀和造成的問(wèn)題進(jìn)行了分析。第四部分是本文的核心,將2007—2011年40家城市商業(yè)銀行作為樣本,選取資產(chǎn)收益率(ROA)和不良貸款率(NPL)分別作為衡量城商行收益和風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo),在控制資產(chǎn)規(guī)模、公司治理、貸款集中度、城商行經(jīng)營(yíng)所在地GDP等變量的基礎(chǔ)上,研究城商行跨區(qū)域發(fā)展程度對(duì)于其收益和風(fēng)險(xiǎn)的影響,實(shí)證結(jié)果發(fā)現(xiàn),城商行的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平均與其跨區(qū)域程度負(fù)相關(guān),也就是說(shuō)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)在降低城商行不良貸款率的同時(shí),也降低了其收益水平。因此,我們不能只籠統(tǒng)地說(shuō)城商行是否應(yīng)當(dāng)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),也不能分辨究竟哪些城商行應(yīng)該跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),哪些不應(yīng)該,更好的方法應(yīng)該是在外界提供公平合理的的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中,各個(gè)城商行找準(zhǔn)自身定位,選擇發(fā)展成社區(qū)銀行、精品銀行,或者繼續(xù)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。本文第五部分綜合前面幾部分的內(nèi)容,建議監(jiān)管層完善制度,分類監(jiān)管,為城商行的可持續(xù)發(fā)展提供公平合理的環(huán)境,鼓勵(lì)城商行做“小而精”的銀行,并對(duì)有條件跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的城商行在風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考核、目標(biāo)城市選擇和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)模式等方面提出建議。 本文力求突破前人只用定性方法對(duì)城商行是否應(yīng)當(dāng)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)進(jìn)行研究的現(xiàn)狀,利用城市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù),通過(guò)回歸分析研究城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)程度對(duì)其收益和風(fēng)險(xiǎn)水平的影響,試圖為城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐提供充分的數(shù)據(jù)支持,結(jié)果表明,城商行跨區(qū)域發(fā)展在降低了其總資產(chǎn)收益率的同時(shí)也降低了不良貸款率,能夠分散其單一城市經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。但是,不良貸款率并不能涵蓋城商行的全部風(fēng)險(xiǎn),特別是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)之后,城商行面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增加,這些都很難通過(guò)指標(biāo)來(lái)量化,可能會(huì)對(duì)本文結(jié)論的有效性產(chǎn)生一定影響,有待于進(jìn)一步研究。
[Abstract]:Urban commercial banks ( hereinafter referred to as urban and commercial banks ) , as the products of the financial supervision department to resolve the local financial risks , have become an integral part of our banking system on the basis of the urban credit cooperatives . In the end of 2011 , it has become an indispensable part of China ' s banking system . In the first part of this paper , the background and significance of the selection of urban and commercial banks are introduced firstly . The fifth part of this article synthesizes the contents of the previous sections , recommends the supervision layer to perfect the system , classify the supervision , provide a fair and reasonable environment for the sustainable development of the urban and commercial banks , encourage the city and commercial banks to make " small - fine " banks , and make recommendations for the risk management , the performance appraisal , the target city selection and the cross - regional operation mode of the urban and commercial banks with conditional cross - regional operations . In this paper , the author tries to provide sufficient data support to the practice of cross - region management of urban and commercial banks through the analysis of the influence of the cross - region management of urban and commercial banks on their earnings and risk levels . The results show that the cross - regional development of urban and commercial banks can reduce the risk of their single urban management . However , the risk of operating risks and operation risks in urban and commercial banks can not be quantified by indicators , which may have a certain impact on the effectiveness of the conclusions of this paper , and it is expected to be further studied .

【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F832.35

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1447306