本文關(guān)鍵詞：哈爾濱銀行A分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究　出處：《天津財經(jīng)大學(xué)》2015年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：從2014年年初開始,A地區(qū)開始正式實(shí)施注冊資本登記制度的改革工作,據(jù)工商部門統(tǒng)計,在近一年時間里,該地區(qū)小微企業(yè)出現(xiàn)了井噴式增長�？梢�,小微企業(yè)在我國市場經(jīng)濟(jì)中有著很高的發(fā)展?jié)摿?并將扮演著重要的角色,隨著小微企業(yè)數(shù)量的不斷加大,商業(yè)銀行看好了小微企業(yè)信貸這片廣闊的市場,創(chuàng)新小微信貸產(chǎn)品,加強(qiáng)信貸風(fēng)險的管理水平,對提高銀行經(jīng)濟(jì)效益、提高綜合實(shí)力有著深遠(yuǎn)的影響,更對商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全和長遠(yuǎn)發(fā)展有著不一般的意義。在本文的論述中,先是對小微企業(yè)信貸風(fēng)險進(jìn)行分類,之后對哈爾濱銀行A分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀做出了歸納闡述,并從中發(fā)現(xiàn)一部分值得探討和修改的地方,而這些問題有可能會遍及信貸前期、貸款中期、貸款后期工作中。不足問題包括銀行人員風(fēng)險意識薄弱,業(yè)務(wù)知識不過硬,工作流于形式,缺乏動態(tài)監(jiān)管,風(fēng)險預(yù)警和信息反饋機(jī)制不夠完善,缺乏貸后專員等。其次,又從銀行自身角度以及企業(yè)自身角度分析了哈爾濱銀行A分行風(fēng)險管理之所以產(chǎn)生這些問題的原因,根據(jù)分析,銀行角度的原因包括：激勵機(jī)制存在缺陷,組織結(jié)構(gòu)不合理,貸后管理認(rèn)識不到位,逆向選擇問題,趨利性使然,缺乏小微企業(yè)整合信息數(shù)據(jù)庫等,企業(yè)角度的原因有：自身資本實(shí)力薄弱,內(nèi)部經(jīng)營管理不規(guī)范,資產(chǎn)不足、無法提供足額的抵押物,易于逃避銀行債務(wù)等。最后,針對上述問題,本文歸納和借鑒了國際上先進(jìn)銀行對于小微企業(yè)風(fēng)險管控的經(jīng)驗,對哈爾濱銀行A分行風(fēng)險管理提出了以下可以改進(jìn)的方法：完善內(nèi)部控制機(jī)制,健全風(fēng)險管理機(jī)制,加強(qiáng)風(fēng)險管控各個不到位的關(guān)鍵點(diǎn),加強(qiáng)人才培訓(xùn)、完善激勵機(jī)制,提升服務(wù)質(zhì)量,促進(jìn)和諧信貸關(guān)系。本文的主要創(chuàng)新點(diǎn)是從哈爾濱銀行基層分行的角度出發(fā),研究小微貸款的現(xiàn)狀和現(xiàn)行風(fēng)險管理思路,當(dāng)前,銀行風(fēng)險管理支撐要點(diǎn)不單單在于理論,而在于實(shí)際操作中的每個環(huán)節(jié)。本文將實(shí)際工作中所面對的風(fēng)管要點(diǎn)提煉出來,進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理文化的重要性,另外,技術(shù)靠誰來貫徹,規(guī)定靠誰來執(zhí)行,這些都需要素質(zhì)過硬的員工。中小銀行該如何抉擇利益和風(fēng)險,通過本文的論述,希望中小銀行可以在眾多小微企業(yè)中挑選出優(yōu)質(zhì)的客戶并可以長期合作下去。
[Abstract]:From the beginning of 2014, the reform of registered capital registration system began to be implemented in area A. According to the statistics of industry and commerce department, in the past year, small and micro enterprises in this area appeared blowout growth. Small and micro enterprises have high development potential in the market economy of our country, and will play an important role. With the increasing number of small and micro enterprises, commercial banks are optimistic about the small and micro enterprise credit this broad market. Innovating small and micro credit products and strengthening the management level of credit risk have a profound influence on improving the economic benefits of banks and improving their comprehensive strength. In this paper, first of all, the credit risk of small and micro enterprises is classified. After that, the paper summarizes the current situation of credit risk management of small and micro enterprises in Harbin Bank A Branch, and finds out some areas worth discussing and modifying, and these problems may spread throughout the early credit period. The problems include weak risk awareness of bank personnel, poor business knowledge, lack of dynamic supervision, risk early warning and information feedback mechanism. Second, from the perspective of the bank itself as well as from the perspective of enterprises to analyze the causes of these problems in Harbin Bank A Branch risk management, according to the analysis. The reasons include: the incentive mechanism is defective, the organizational structure is unreasonable, the understanding of post-loan management is not in place, the problem of adverse selection, the tendency of profit, the lack of small and micro enterprises integrated information database and so on. The reasons of the enterprise angle are: its own capital strength is weak, the internal management is not standardized, the assets are insufficient, it is unable to provide the full amount of collateral, easy to evade the bank debt and so on. Finally, to solve the above problems. This paper summarizes and draws lessons from the international advanced banks for small and micro enterprise risk management experience, to Harbin Bank A Branch risk management can be improved as follows: improve the internal control mechanism. Improve the risk management mechanism, strengthen the key points of risk control, strengthen the training of talents, improve the incentive mechanism, and improve the quality of service. To promote harmonious credit relationship. The main innovation of this paper is to study the current situation and risk management ideas of small and micro loans from the perspective of the basic branch of Harbin Bank. The key points of bank risk management support lie not only in theory but in every link in practical operation. This paper abstracts the key points of air duct in practical work and further emphasizes the importance of risk management culture. In addition, the technology depends on who to carry out, the stipulation depends on who to carry out, these all need the excellent quality staff. How should the small and medium-sized bank choose the benefit and the risk, through this article discussion. I hope small and medium-sized banks can select high-quality customers from many small and micro-enterprises and cooperate with each other for a long time.
【學(xué)位授予單位】：天津財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4;F276.3

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本文編號：1386041