本文關(guān)鍵詞：通貨膨脹環(huán)境下的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險分析與管理　出處：《天津財經(jīng)大學(xué)》2012年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：2010年以來,我國CPI持續(xù)攀升,資本市場面臨更加復(fù)雜的局面。近年來,銀行理財產(chǎn)品市場呈現(xiàn)出發(fā)行數(shù)量爆發(fā)式增長,短期超短期、掛鉤類和另類投資等高收益抗通脹產(chǎn)品層出不窮的局面。然而隨著產(chǎn)品的相繼到期,理財產(chǎn)品零收益、負(fù)收益、展期、巨額虧損等丑聞不斷爆出,銀行理財產(chǎn)品市場快速發(fā)展背后所隱藏的巨大風(fēng)險成為了公眾關(guān)注的焦點。研究通貨膨脹環(huán)境下,銀行理財產(chǎn)品市場風(fēng)險分析和管理顯得十分必要。 首先,本文通過對理財產(chǎn)品設(shè)計要素和分類的闡述,分析了基于通貨膨脹的銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀,并進(jìn)一步分析了通貨膨脹對銀行理財產(chǎn)品市場的有利和不利影響。一方面,股市低迷、樓市調(diào)控,資本市場流動性泛濫,推動了通貨膨脹的惡化。另一方面,“負(fù)利率”和緊縮性貨幣政策,刺激了居民財富保值增值和銀行爭奪存款的需求。在市場和監(jiān)管的雙重壓力下,銀行將理財產(chǎn)品作為變相攬存的利器,加大了高收益產(chǎn)品的開發(fā)力度,以迎合公眾抗通脹的投資需求。通貨膨脹在一定程度上刺激了銀行理財產(chǎn)品市場的快速發(fā)展,但所帶來的風(fēng)險沖擊也是不容忽視的。 其次,本文在全面分析銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)和投資者所面臨風(fēng)險結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上,深入剖析了通貨膨脹通過資本市場、實體經(jīng)濟(jì)和貨幣政策等風(fēng)險傳導(dǎo)路徑,形成對銀行理財產(chǎn)品市場的風(fēng)險沖擊。 最后,本文針對目前我國銀行理財產(chǎn)品市場的風(fēng)險表現(xiàn)和管理現(xiàn)狀,從銀行和監(jiān)管當(dāng)局的角度研究如何及時有效地處理好通貨膨脹環(huán)境下銀行理財產(chǎn)品市場遇到的風(fēng)險問題。分別提出了加強(qiáng)銀行全面風(fēng)險管理文化建設(shè),防范系統(tǒng)性風(fēng)險的全面爆發(fā),和建立以投資者保護(hù)為中心的銀行理財產(chǎn)品監(jiān)管制度,適當(dāng)引入獨立第三方評價體系的風(fēng)險管理對策,對推動我國銀行理財產(chǎn)品市場健康、有序的發(fā)展具有重大的現(xiàn)實意義。
[Abstract]:Since 2010, China's CPI continues to climb, the capital market is facing a more complex situation. In recent years, the banking financial products market has shown a explosive increase in the number of issuance, short-term ultra-short-term. High-yield anti-inflation products such as hooks and alternative investments emerge in endlessly. However, with the expiration of products, financial products zero income, negative income, extension, huge losses and other scandals continue to burst. The huge risks hidden behind the rapid development of banking financial products market have become the focus of public attention. It is necessary to study the market risk analysis and management of banking financial products under the environment of inflation. First of all, through the design elements and classification of financial products, this paper analyzes the current situation of the development of bank financial products based on inflation. On the one hand, the stock market is depressed, the real estate regulation and control, capital market liquidity flooding, promote the deterioration of inflation on the other hand. "negative interest rate" and contractionary monetary policy have stimulated residents' wealth preservation and appreciation and banks' demand for deposits. Under the double pressure of market and regulation, banks take financial products as a weapon to capture deposits in disguise. Increased development of high-yield products to meet the public anti-inflation investment demand, inflation to a certain extent to stimulate the rapid development of banking financial products market. However, the impact of the risk is not to be ignored. Secondly, based on the comprehensive analysis of the banking financial products business and the risk structure faced by investors, this paper deeply analyzes the risk transmission path of inflation through the capital market, real economy and monetary policy. The formation of the banking financial products market risk impact. Finally, this paper aims at the risk performance and management status of the banking financial products market in China. From the perspective of banks and regulatory authorities, this paper studies how to deal with the risks in the banking financial products market in a timely and effective manner under the environment of inflation, and puts forward separately to strengthen the construction of a comprehensive risk management culture in banks. To prevent the overall outbreak of systemic risk, and to establish a regulatory system of banking financial management products centered on investor protection, and appropriately introduce the risk management countermeasures of independent third-party evaluation system. It is of great practical significance to promote the healthy and orderly development of banking financial products market in China.
【學(xué)位授予單位】：天津財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：F832.2

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本文編號：1362920