發(fā)布時間：2017-12-03 00:30

  本文關鍵詞：關聯(lián)業(yè)務視角下互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行的影響機制研究

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【摘要】：近幾年,互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)的快速發(fā)展,給金融行業(yè)帶來了新的體驗也帶來了競爭�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融發(fā)展至今呈現(xiàn)出多種業(yè)務形態(tài),出現(xiàn)了諸如支付寶、余額寶等具有普遍影響力的金融工具和產(chǎn)品,對金融行業(yè)產(chǎn)生的影響是全方位的,作為金融業(yè)之首的商業(yè)銀行業(yè)更是受到了直接影響�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行帶來的作用是替代還是補充,在學術界和業(yè)界始終沒有定論。互聯(lián)網(wǎng)金融是否需要監(jiān)管,如何監(jiān)管也尚不明晰�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行直觀的影響在業(yè)務層面得以體現(xiàn),因此,研究互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行業(yè)務的影響是很好的途徑。本文首先梳理了國內(nèi)外學者關于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念界定以及互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響的觀點,在此基礎上本文提出了初步的理論判斷。隨后通過理論分析和實證分析得出本文的觀點。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融資源配置特點以及用戶效用無差異曲線變化的分析,本文從理論上推導出了互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行業(yè)務的替代和補充關系。在進行實證分析之前對中國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)進行了介紹,這與美國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)有所不同,前者對銀行業(yè)造成的影響遠大于后者,對其原因本文作了對比分析。具體到實證部分,就目前來看,互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的存款、貸款、匯款和銷售業(yè)務影響較直接,因此本文通過對互聯(lián)網(wǎng)金融這四類關聯(lián)業(yè)務的優(yōu)勢和功能定位作了實證分析,并針對每一類業(yè)務帶來的影響得出了相應的結論。本文在結論中提出互聯(lián)網(wǎng)金融類余額寶產(chǎn)品對銀行活期存款存在分流效應,但總體影響有限,P2P網(wǎng)貸對銀行貸款業(yè)務存在補充,第三方支付業(yè)務對銀行匯款業(yè)務存在替代,互聯(lián)網(wǎng)金融銷售業(yè)務會分流銀行的的銷售收入,并對渠道存在替代。通過關聯(lián)業(yè)務分析,互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行是有影響的�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融在展業(yè)過程中不只是影響到商業(yè)銀行,它對券商、保險等金融機構也有影響,影響面是非常廣泛的。商業(yè)銀行在中國發(fā)展至今,在取得矚目成就的同時仍然存在不足�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),使得商業(yè)銀行反思自我,開始擁抱變革�；ヂ�(lián)網(wǎng)浪潮下,商業(yè)銀行的自我提升應該是常態(tài),并非僅針對互聯(lián)網(wǎng)金融時代�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響并不是徹底的顛覆,在業(yè)務和功能上也無法全面替代商業(yè)銀行,兩者在某些業(yè)務上存在功能互補的情形,互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行存在共生的可能性。此外,互聯(lián)網(wǎng)金融的存在具有深層次意義,互聯(lián)網(wǎng)金融對我國金融改革有很好的倒逼作用,總體來看,互聯(lián)網(wǎng)金融能在一定程度上優(yōu)化中國金融業(yè)。除了對金融市場的積極作用外,互聯(lián)網(wǎng)金融也對金融監(jiān)管的革新也起到一定的促進作用。因此,綜合上述原因,本文認為,在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管問題上,既要鼓勵其發(fā)展又要防范大的風險。對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的措施,原則上是提倡“信息監(jiān)管和金融監(jiān)管”并舉,但在行業(yè)成長初期,可以采取審慎寬松的監(jiān)管態(tài)度。
【學位授予單位】：上海社會科學院
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.3;F724.6

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