本文關(guān)鍵詞：收入來(lái)源多樣化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利性及盈利風(fēng)險(xiǎn)的影響探究

  更多相關(guān)文章： 收入來(lái)源多樣化 商業(yè)銀行 盈利性 盈利風(fēng)險(xiǎn)

【摘要】：長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行的收入來(lái)源以信貸業(yè)務(wù)為主,造成嚴(yán)重依賴存貸差的單一盈利模式。隨著利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn),以及金融脫媒、綜合化經(jīng)營(yíng)等外部沖擊,多元化收入越來(lái)越受到銀行的青睞。由于我國(guó)商業(yè)銀行收入來(lái)源多樣化起步較晚,在產(chǎn)品、投資、渠道等方面仍不成熟,與發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)差距較大。為研究收入來(lái)源多樣化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利及盈利風(fēng)險(xiǎn)的影響,文章以上市商業(yè)銀行為研究樣本,并將其分為大型、全國(guó)性股份制以及城市商業(yè)銀行三大類。首先,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的收入來(lái)源多樣化發(fā)展與現(xiàn)狀進(jìn)行分析,并對(duì)其推動(dòng)因素進(jìn)行總結(jié),發(fā)現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)中非利息收入規(guī)模快速擴(kuò)張,但占比遠(yuǎn)低于凈利息收入,并且存在來(lái)源單一、個(gè)體間差異較大、與凈利息收入正相關(guān)等諸多問(wèn)題。接著,文章從相關(guān)理論出發(fā),結(jié)合各部分收入的特征,對(duì)收入來(lái)源多樣化的影響進(jìn)行理論分析。然后,文章基于HHI指數(shù)的概念構(gòu)建了一個(gè)衡量收入來(lái)源多樣化程度的綜合指標(biāo),通過(guò)面板數(shù)據(jù)模型實(shí)證研究多樣化的影響。實(shí)證結(jié)果顯示,對(duì)于三類樣本銀行而言,收入來(lái)源多樣化都有利于其盈利水平的提升,且結(jié)果顯著,其中對(duì)于大型商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的正效應(yīng)尤為明顯。然而,收入來(lái)源多樣化與三類銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)(即盈利波動(dòng)性)不存在顯著的關(guān)系。另外,在關(guān)于盈利性影響的實(shí)證中,發(fā)現(xiàn)對(duì)于三類上市銀行而言,有效的成本控制能夠顯著提高盈利水平,另外全國(guó)性股份制商業(yè)銀行還存在明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。關(guān)于盈利波動(dòng)性的實(shí)證結(jié)果顯示,對(duì)于大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行而言,擴(kuò)大貸款規(guī)模并有效控制不良貸款率,有利于實(shí)現(xiàn)更平穩(wěn)的盈利性,同時(shí)股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大有利于降低盈利波動(dòng)性,而城市商業(yè)銀行恰恰相反�；谏鲜鰧�(shí)證結(jié)果,本文結(jié)合當(dāng)前現(xiàn)狀針對(duì)收入來(lái)源多樣化對(duì)盈利及盈利風(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行了分析,并在此基礎(chǔ)上建議商業(yè)銀行在大力推進(jìn)收入來(lái)源多樣化的同時(shí)注意風(fēng)險(xiǎn)控制、實(shí)現(xiàn)品牌特色、推行“一站式”客戶導(dǎo)向性服務(wù)以及有效的成本控制,另外還建議監(jiān)管部門結(jié)合銀行實(shí)際情況實(shí)行差別化監(jiān)管措施。本文在研究收入來(lái)源多樣化對(duì)銀行盈利性及盈利風(fēng)險(xiǎn)影響的過(guò)程中,主要的創(chuàng)新包括三點(diǎn)：(1)同時(shí)研究收入來(lái)源多樣化對(duì)于盈利水平和盈利波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)方面的影響,以全面地考量多元化作用的雙面性；(2)將上市銀行分為大型、股份制以及城商行三類,對(duì)其進(jìn)行對(duì)比分析,并分別提出相關(guān)建議；(3)在選擇解釋變量時(shí),本文尋求了一個(gè)衡量多元化的綜合指標(biāo),而非單純的選擇非利息收入的種類數(shù)或者非利息收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比。
【學(xué)位授予單位】：南京大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.33

【相似文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 羅駿;高志華;;村鎮(zhèn)銀行盈利評(píng)價(jià)研究[J];經(jīng)營(yíng)管理者;2013年31期

2 鄭良芳;如何扭轉(zhuǎn)五大商業(yè)銀行盈利下滑[J];改革;2000年05期

3 鄭良芳;再論如何扭轉(zhuǎn)五大商業(yè)銀行盈利下滑問(wèn)題[J];青海金融;2000年08期

4 陳心穎;當(dāng)前我國(guó)股份制銀行盈利狀況分析[J];福建農(nóng)林大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版);2004年01期

5 付強(qiáng);我國(guó)商業(yè)銀行盈利性實(shí)證分析[J];價(jià)格理論與實(shí)踐;2004年11期

6 鐘偉;;銀行盈利需過(guò)四道門檻[J];中國(guó)金融家;2006年02期

7 王琴;李潔;;利率市場(chǎng)化下銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變[J];中國(guó)市場(chǎng);2006年Z3期

8 王琳琳;吳潔瓊;;基于杜邦系統(tǒng)的國(guó)有商業(yè)銀行盈利性實(shí)證分析[J];江西金融職工大學(xué)學(xué)報(bào);2006年04期

9 張江;;銀行盈利的新模式[J];中國(guó)科技財(cái)富;2006年08期

10 林鴻;周偉賢;;資本充足率與銀行盈利關(guān)系的實(shí)證研究[J];投資研究;2007年08期

中國(guó)重要報(bào)紙全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 鄧中豪　徐岳 張翅;銀行盈利告別高增長(zhǎng) 不良抬頭須警惕風(fēng)險(xiǎn)[N];中國(guó)信息報(bào);2012年

2 鄧中豪　徐岳 張翅;銀行盈利告別“高增長(zhǎng)” 不良貸款風(fēng)險(xiǎn)放大[N];中華工商時(shí)報(bào);2012年

3 特約評(píng)論員 新平;穩(wěn)定銀行盈利 必須突破瓶頸[N];21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道;2012年

4 新金融記者 張晨曲;銀行盈利的“穩(wěn)定器”[N];新金融觀察;2012年

5 記者 周萃;銀行盈利增速明年或?qū)@著放緩[N];金融時(shí)報(bào);2012年

6 記者 李靜瑕;“三座大山”壓縮銀行盈利 今年增速或降至個(gè)位數(shù)[N];第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào);2013年

7 本報(bào)記者 崔呂萍;推進(jìn)利率市場(chǎng)化 銀行盈利“有的是機(jī)會(huì)”[N];人民政協(xié)報(bào);2013年

8 本報(bào)記者 王信川;商業(yè)銀行盈利動(dòng)能逐步減弱[N];經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào);2013年

9 趙洋;不能忽視銀行盈利的階段性特征[N];金融時(shí)報(bào);2013年

10 通訊員 冉霞 記者 煙成群;有效信貸需求不足 銀行盈利指數(shù)下降[N];河北經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào);2013年

中國(guó)博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前2條

1 劉志剛;中國(guó)商業(yè)銀行盈利模式研究[D];武漢大學(xué);2011年

2 吳劉杰;資本約束下我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型研究[D];蘇州大學(xué);2013年

中國(guó)碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 趙釗;利率市場(chǎng)化背景下商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究[D];蘭州財(cái)經(jīng)大學(xué);2015年

2 尹婭婷;綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行盈利性影響研究[D];南京師范大學(xué);2015年

3 林禮平;我國(guó)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型方向及路徑[D];湖北省社會(huì)科學(xué)院;2015年

4 沈s，

本文編號(hào)：1224558