本文關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響

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【摘要】：利率作為貨幣資金的價(jià)格,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用。市場(chǎng)化的利率取決于市場(chǎng)的供給和需求狀況,它有利于實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí),有利于實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勝劣汰。新中國(guó)自成立以來(lái)就實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制,致使中國(guó)在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)也進(jìn)行了嚴(yán)格的利率管制。然而隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以及金融自由化的發(fā)展,利率管制的弊端慢慢顯露出來(lái),在中國(guó)進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革也就隨之變得越來(lái)越重要了。利率市場(chǎng)化是中國(guó)金融體制改革中不可或缺的一環(huán),也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路上的必然選擇。利率市場(chǎng)化的順利實(shí)現(xiàn)能夠優(yōu)化金融市場(chǎng)的環(huán)境,促使金融系統(tǒng)更高效的運(yùn)轉(zhuǎn),引導(dǎo)全體金融機(jī)構(gòu)向更好的方向發(fā)展。中國(guó)在1996年正式拉開(kāi)了利率市場(chǎng)化改革的大幕,經(jīng)過(guò)多年來(lái)不懈的努力,中國(guó)人民銀行已經(jīng)簡(jiǎn)化、放棄了120多種利率管制,截止目前中國(guó)利率市場(chǎng)化僅剩下人民幣存款利率市場(chǎng)化這一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié),利率市場(chǎng)化的全面成功指日可待了。而商業(yè)銀行作為中國(guó)金融市場(chǎng)上最關(guān)鍵的經(jīng)濟(jì)主體,利率市場(chǎng)化改革無(wú)疑將會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。根據(jù)其他國(guó)家改革的經(jīng)驗(yàn),利率市場(chǎng)化將給予商業(yè)銀行更大的自主定價(jià)權(quán)利,為金融創(chuàng)新打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),促使商業(yè)銀行主動(dòng)參與到創(chuàng)新的過(guò)程中來(lái),有利于各銀行主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念,從而使銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)環(huán)境得以改善,綜合競(jìng)爭(zhēng)能力得以提高。毫無(wú)疑問(wèn),利率市場(chǎng)化的順利實(shí)現(xiàn)將引領(lǐng)中國(guó)銀行業(yè)邁入一個(gè)嶄新的階段,但是在這個(gè)過(guò)程中,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理也不可避免的要受到巨大的不利影響。本文主要從盈利水平以及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)二個(gè)方面闡述了中國(guó)商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化過(guò)程中將會(huì)受到的不利影響。文章首先剖析了中國(guó)進(jìn)行利率市場(chǎng)化的三個(gè)原因,并且詳細(xì)闡述了中國(guó)在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中的一些具體措施以及已經(jīng)取得的成績(jī)。然后比較了美國(guó)、日本、韓國(guó)、臺(tái)灣這4個(gè)國(guó)家和地區(qū)的改革過(guò)程,并對(duì)比了它們的銀行業(yè)在改革后的運(yùn)行情況。在此基礎(chǔ)上,結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)目前的經(jīng)營(yíng)情況,認(rèn)為中國(guó)商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化下主要受到二大影響,一是商業(yè)銀行的盈利水平將大幅下降。中國(guó)商業(yè)銀行的盈利模式較為簡(jiǎn)單,即主要依賴?yán)钍杖?利息收入所占比重超過(guò)70%,而利率市場(chǎng)化將導(dǎo)致商業(yè)銀行的凈息差收窄,從而導(dǎo)致其凈利息收入減少。本文選取7家商業(yè)銀行為代表,通過(guò)對(duì)他們的凈息差、生息資產(chǎn)等財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析,也得出凈息差收窄將導(dǎo)致中國(guó)商業(yè)銀行的盈利水平大大減弱的結(jié)論。二是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)加大。這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)將加大導(dǎo)致不良貸款率攀升,利率波動(dòng)頻繁導(dǎo)致利率風(fēng)險(xiǎn)凸顯,競(jìng)爭(zhēng)方式的轉(zhuǎn)變導(dǎo)致同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)驟增。利率市場(chǎng)化改革給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的消極影響將會(huì)嚴(yán)重制約各銀行的發(fā)展壯大,尤其是那些資本實(shí)力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的中小銀行,倘若它們不能及時(shí)采取措施加以應(yīng)對(duì),將不可避免的面臨破產(chǎn)兼并的局面。因此,商業(yè)銀行應(yīng)該盡早采取措施積極改變現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)模式,積極轉(zhuǎn)變管理理念,比如大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),構(gòu)建合理的貸款定價(jià)模式,提高定價(jià)能力,提升利率管理技術(shù),實(shí)施差異化的經(jīng)營(yíng)策略等,爭(zhēng)取在利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中脫穎而出。
【關(guān)鍵詞】：利率市場(chǎng)化 商業(yè)銀行 影響
【學(xué)位授予單位】：河南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.5;F832.33
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 緒論11-17
• 一、選題背景11
• 二、研究目的及意義11-12
• 三、文獻(xiàn)綜述12-15
• （一）國(guó)外研究綜述12-13
• （二）國(guó)內(nèi)研究綜述13-15
• 四、創(chuàng)新與不足15-17
• 第二章 中國(guó)利率市場(chǎng)化實(shí)踐17-23
• 一、利率市場(chǎng)化的含義17
• 二、中國(guó)推進(jìn)利率市場(chǎng)化的動(dòng)因17-19
• （一）利率市場(chǎng)化是中國(guó)發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求17-18
• （二）高通貨膨脹率倒逼中國(guó)進(jìn)行利率市場(chǎng)化18
• （三）利率市場(chǎng)化是提高中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的迫切需要18-19
• 三、中國(guó)利率市場(chǎng)化現(xiàn)狀19-23
• 第三章 國(guó)外利率市場(chǎng)化改革經(jīng)驗(yàn)23-29
• 一、典型國(guó)家和地區(qū)的利率市場(chǎng)化23-25
• （一）美國(guó)23-24
• （二）日本24
• （三）韓國(guó)24-25
• （四）臺(tái)灣25
• 二、利率市場(chǎng)化后金融運(yùn)行狀況25-29
• （一）存貸款利率出現(xiàn)不同幅度上升25-26
• （二）存貸利差收窄26
• （三）非利息收入提升26-27
• （四）部分中小銀行經(jīng)營(yíng)困難27-29
• 第四章 利率市場(chǎng)化對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響29-39
• 一、商業(yè)銀行的盈利能力下降29-33
• （一）中國(guó)商業(yè)銀行高度依賴?yán)钍杖?/span>29-30
• （二）利率市場(chǎng)化后凈息差將減小30-31
• （三）凈息差減小導(dǎo)致商業(yè)銀行盈利能力下降31-33
• 二、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)驟增33-39
• （一）信用風(fēng)險(xiǎn)加大，，不良貸款率攀升33-34
• （二）利率波動(dòng)頻繁，利率風(fēng)險(xiǎn)凸顯34-36
• （三）競(jìng)爭(zhēng)方式轉(zhuǎn)變，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)驟增36-39
• 第五章 中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的政策建議39-47
• 一、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)39-40
• （一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)意識(shí)39
• （二）加大產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富業(yè)務(wù)品種39-40
• （三）優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)，提高業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量40
• 二、構(gòu)建合理的貸款定價(jià)模型40-42
• （一）貸款定價(jià)應(yīng)遵循的基本原則40-41
• （二）選擇合理的定價(jià)方法41-42
• 三、提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理水平42-44
• （一）建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理制度42
• （二）提升利率風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)42-43
• （三）完善信息管理等配套措施43-44
• 四、實(shí)施差異化經(jīng)營(yíng)44-47
• （一）市場(chǎng)定位差異化44
• （二）產(chǎn)品品牌差異化44
• （三）客戶服務(wù)差異化44-47
• 參考文獻(xiàn)47-49
• 致謝49-50

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1 吳t熻

本文編號(hào)：1084152