發(fā)布時間：2017-07-18 12:25

  本文關(guān)鍵詞：基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理研究

  更多相關(guān)文章： 大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行 智慧型風(fēng)險管理

【摘要】：大數(shù)據(jù)應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理已經(jīng)屢見不鮮。商業(yè)銀行是大數(shù)據(jù)重要的生產(chǎn)者,交易、報價、業(yè)績報告、消費者研究報告、官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)公報、調(diào)查、新聞報道無一不是數(shù)據(jù)來源,自身沉淀了大量用戶數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行又是數(shù)據(jù)驅(qū)動的行業(yè),基于大數(shù)據(jù)開展風(fēng)險管理,可以降低信貸成本,提高風(fēng)險管理能力。大數(shù)據(jù)時代來臨,數(shù)據(jù)已經(jīng)成為金融企業(yè)制勝的關(guān)鍵性因素。大數(shù)據(jù)的有效管理和挖掘?qū)⒊蔀樯虡I(yè)銀行未來競爭和增長的基礎(chǔ),并日益成為商業(yè)銀行最為重要的生產(chǎn)要素和戰(zhàn)略資產(chǎn)。從自然屬性上講,商業(yè)銀行本質(zhì)上就屬于經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè),風(fēng)險管理是其生存的根本。因此,對商業(yè)銀行來說,研究基于大數(shù)據(jù)的智慧型風(fēng)險管理具有重要意義。本文就是以商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理為研究對象,探究大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的應(yīng)用。本文運用了案例分析法、定性分析法、歸納總結(jié)法等研究方法來闡述商業(yè)銀行基于大數(shù)據(jù)進行智慧型風(fēng)險管理。論文采用中信銀行POS商戶貸款、中國建設(shè)銀行“善融商務(wù)”、光大銀行社會化數(shù)據(jù)庫三個案例來具體介紹大數(shù)據(jù)在國內(nèi)商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理中的實際應(yīng)用。這些商業(yè)銀行基于大數(shù)據(jù)技術(shù)開展網(wǎng)絡(luò)貸款、供應(yīng)鏈融資、個人和企業(yè)的信用貸款、個性化零售、信用評估等業(yè)務(wù),這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)往往伴隨著風(fēng)險的智能評估、智慧管理,符合本文的智慧型風(fēng)險管理的定義。從案例總結(jié)可以看出智慧型風(fēng)險管理與傳統(tǒng)風(fēng)險管理有很大不同�；诖髷�(shù)據(jù)智慧型風(fēng)險管理可以更好地感知市場,精準定位分析客戶,定量動態(tài)監(jiān)管風(fēng)險,重塑風(fēng)險管理機制。由案例可以看出智慧型風(fēng)險管理更加注重全面、全程、動態(tài)地風(fēng)險管理,更加注重計量與定性結(jié)合分析風(fēng)險,更加注重各個部門間的互聯(lián)互通。大數(shù)據(jù)國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險管理應(yīng)用中方興未艾,國外商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)也早就有先例。大數(shù)據(jù)在國外商業(yè)銀行的應(yīng)用也集中于風(fēng)險管理、客戶營銷、流程優(yōu)化、信用風(fēng)險評估等等方面。在風(fēng)險管理方面,富國銀行利用大數(shù)據(jù)主動對客戶進行分類分析、摩根大通利用Hadoop技術(shù)進行欺詐檢驗、渣打銀行進行程序化借貸、花旗銀行引入IBM Watson產(chǎn)品進行的信用貸款評估、匯豐銀行引入SAS系統(tǒng)進行反欺詐檢驗。這些國外商業(yè)銀行均是引入了大數(shù)據(jù)技術(shù)來進行某一領(lǐng)域智能化地風(fēng)險管理。由案例分析可知,這些銀行在運用大數(shù)據(jù)時都十分重視與大數(shù)據(jù)服務(wù)商合作,保證大數(shù)據(jù)來源的多元化,并且十分注重客戶體驗。這都是值得國內(nèi)商業(yè)銀行借鑒的經(jīng)驗。本文借鑒智慧型城市、智慧型地球等概念,創(chuàng)新性地提出商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理的概念,將大數(shù)據(jù)與風(fēng)險管理有機結(jié)合在一起,構(gòu)建商業(yè)銀行全面、動態(tài)、智能的風(fēng)險管理。這是本文最重要的創(chuàng)新之處。由本文分析可知智慧型風(fēng)險管理不僅可以提高商業(yè)銀行識別風(fēng)險的能力、規(guī)避潛在風(fēng)險,還可以促進商業(yè)銀行精細化管理,提高客戶滿意度。因此,商業(yè)銀行構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的智慧型風(fēng)險管理,從而達到智能分析風(fēng)險、智慧管理風(fēng)險的目的。從國內(nèi)外的發(fā)展來看,商業(yè)銀行構(gòu)建智慧型風(fēng)險管理乃是大勢所趨。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)日漸成熟,在商業(yè)銀行中的應(yīng)用也將越為廣泛,商業(yè)銀行應(yīng)抓住這個契機,實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。最后,本文建議商業(yè)銀行加強智慧型風(fēng)險管理可以從以下五個方面著手:樹立大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略理念、促進金融服務(wù)與社交網(wǎng)絡(luò)的融合、布局與大數(shù)據(jù)金融服務(wù)商的競爭與合作、培育大數(shù)據(jù)技術(shù)核心處理能力、健全人才培養(yǎng)機制。
【關(guān)鍵詞】：大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行 智慧型風(fēng)險管理
【學(xué)位授予單位】：天津商業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 第一章 導(dǎo)論11-16
• 1.1 研究背景及意義11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 研究意義11-12
• 1.2 文獻綜述12-15
• 1.2.1 國外文獻綜述12-13
• 1.2.2 國內(nèi)文獻綜述13-14
• 1.2.3 文獻評述14-15
• 1.3 研究思路與方法15
• 1.3.1 研究思路15
• 1.3.2 研究方法15
• 1.4 創(chuàng)新之處15-16
• 第二章 大數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理的一般分析16-25
• 2.1 大數(shù)據(jù)應(yīng)用的興起16-19
• 2.1.1 大數(shù)據(jù)的內(nèi)涵16
• 2.1.2 大數(shù)據(jù)的應(yīng)用現(xiàn)狀16-19
• 2.2 商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理的內(nèi)涵19-21
• 2.2.1 商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理的概念19-20
• 2.2.2 智慧型風(fēng)險管理與傳統(tǒng)風(fēng)險管理的區(qū)別20-21
• 2.3 大數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行風(fēng)險管理帶來的機遇與挑戰(zhàn)21-22
• 2.3.1 大數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行風(fēng)險管理帶來的機遇21-22
• 2.3.2 大數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行風(fēng)險管理帶來的挑戰(zhàn)22
• 2.4 大數(shù)據(jù)運用到商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理的作用機制22-25
• 第三章 大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理的效用分析25-31
• 3.1 精準定位分析客戶25-27
• 3.1.1 客戶識別25-26
• 3.1.2 精準營銷26
• 3.1.3 信用評估26-27
• 3.2 定量動態(tài)監(jiān)管風(fēng)險27-28
• 3.2.1 定量分析風(fēng)險27
• 3.2.2 動態(tài)監(jiān)管風(fēng)險27-28
• 3.2.3 全面管理風(fēng)險28
• 3.3 重塑風(fēng)險管理機制28-31
• 3.3.1 信息共享機制28-29
• 3.3.2 風(fēng)險預(yù)警機制29
• 3.3.3 完善決策機制29-31
• 第四章 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理中的運用及存在的問題31-42
• 4.1 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理中的實際運用31-37
• 4.1.1 中信銀行POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款31-32
• 4.1.2 中國建設(shè)銀行“善融商務(wù)”平臺32-35
• 4.1.3 光大銀行打通社會化數(shù)據(jù)庫35-37
• 4.2 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理中的實際效用分析37-40
• 4.2.1 中信銀行POS貸案例分析37-38
• 4.2.2 中國建設(shè)銀行善融商務(wù)案例分析38-39
• 4.2.3 光大銀行社會化數(shù)據(jù)庫的案例分析39-40
• 4.3 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行智慧型風(fēng)險管理中運用存在的問題40-42
• 4.3.1 用戶隱私安全問題40
• 4.3.2 存在數(shù)據(jù)造假現(xiàn)象40-41
• 4.3.3 信息共享難度大41
• 4.3.4 技術(shù)支持力量薄弱41-42
• 第五章 大數(shù)據(jù)應(yīng)用于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的國際經(jīng)驗42-48
• 5.1 大數(shù)據(jù)在國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的運用42-45
• 5.1.1 富國銀行的“攻守兼?zhèn)洹贝髷?shù)據(jù)戰(zhàn)略42-43
• 5.1.2 花旗銀行的個性化零售業(yè)務(wù)43-44
• 5.1.3 匯豐銀行的反欺詐管理系統(tǒng)44-45
• 5.2 國外商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)進行風(fēng)險管理的經(jīng)驗45-48
• 5.2.1 重視與大數(shù)據(jù)服務(wù)商合作45
• 5.2.2 保證大數(shù)據(jù)的安全、質(zhì)量和多元化45-47
• 5.2.3 注重客戶體驗47-48
• 第六章 商業(yè)銀行加強智慧型風(fēng)險管理的對策48-51
• 6.1 樹立大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略理念48
• 6.2 促進金融服務(wù)與社交網(wǎng)絡(luò)的融合48-49
• 6.3 布局與大數(shù)據(jù)金融服務(wù)商的競爭與合作49
• 6.4 培育大數(shù)據(jù)技術(shù)核心處理能力49-50
• 6.5 健全人才培養(yǎng)機制50-51
• 參考文獻51-53
• 發(fā)表論文及參加科研情況說明53-54
• 致謝54-55

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本文編號：557715