【摘要】：對于HF銀行濟(jì)南分行持續(xù)發(fā)展來說,經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)依然是維持其生存發(fā)展的生命線。HF銀行作為中小銀行的一員,做好中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是愿景和使命的使然,因此,防范和化解信貸風(fēng)險、加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的首要任務(wù)之一。然而在中小企業(yè)貸款過程中,中小企業(yè)普遍是規(guī)模小、賬務(wù)不健全、抵押物缺乏和可持續(xù)發(fā)展堪憂等,信貸風(fēng)險案例的不斷發(fā)生,如何提升中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理水平,對于HF銀行濟(jì)南分行而言,是一個有價值的課提。中小企業(yè)貸款風(fēng)險管理,在貸前,要深度了解企業(yè)的信息、商品、資金的流通;在貸中,要考慮操作風(fēng)險,這需要一定的場景實現(xiàn);在貸后,要有信譽的理念,注重“還”字管理。本文基于貸款承諾理論、交易成本理論、信息不對稱理論和風(fēng)險管理理論等,從商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的基本概念入手,深入研究了HF銀行濟(jì)南分行產(chǎn)生信貸風(fēng)險的原因以及在信貸風(fēng)險管理中遇到的問題,確定了HF銀行濟(jì)南分行信貸管理的目標(biāo),從多個維度提出了信貸風(fēng)險管理建議和策略,最終得出如下結(jié)論:一、HF銀行濟(jì)南分行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理體制落后,未建立適合中小企業(yè)授信審批的有效模式,并且風(fēng)險管理條線人員配備不足。一方面,根據(jù)HF銀行濟(jì)南分行業(yè)務(wù)發(fā)展情況,通過建立信貸工廠模式提升內(nèi)控管理體系的靈活性,對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實行集約化、流程化管理,提升中小企業(yè)信貸風(fēng)險控制質(zhì)量。另一方面,推動和完善風(fēng)險條線組織體系建設(shè),完善授信條線人員體系建設(shè),提升審查人員專業(yè)能力。二、針對貸款風(fēng)險控制機(jī)制不完善,HF銀行濟(jì)南分行可采取以下措施:一是提高HF銀行濟(jì)南分行風(fēng)險預(yù)警管理能力與水平,制定HF銀行濟(jì)南分行的信用風(fēng)險預(yù)警實施措施。二是差異化準(zhǔn)入不同行業(yè)、不同地區(qū)中小企業(yè)客戶,增強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險、區(qū)域風(fēng)險的研判能力,在所了解中小企業(yè)信息情況范圍內(nèi)授信,為風(fēng)險管理人員提供決策。三是嘗試運用大數(shù)據(jù)技術(shù)來對借款人信用進(jìn)行評估分析,增加風(fēng)險評估準(zhǔn)確性,提高信貸風(fēng)險控制質(zhì)量。四是強(qiáng)化風(fēng)險控制管理措施,嚴(yán)格實行“痕跡化”管理,從源頭上嚴(yán)格把關(guān)客戶準(zhǔn)入,為后續(xù)的風(fēng)險控制工作打下良好的基礎(chǔ)。。三、過度依賴傳統(tǒng)擔(dān)保方式,傳統(tǒng)方式不能滿足新形勢下銀行及中小企業(yè)業(yè)務(wù)需求,限制了中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。HF銀行濟(jì)南分行一方面積極創(chuàng)新中小企業(yè)融資借款的擔(dān)保方式,不斷豐富助力中小企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)品體系。另一方面積極與地方政府合作,引入中小企業(yè)信貸風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,發(fā)揮財政資金杠桿放大效應(yīng),分散信貸風(fēng)險,緩解中小企業(yè)融資難問題。本論文研究的觀點和結(jié)論為提升HF銀行濟(jì)南分行信貸風(fēng)險管理水平提供決策參考,為其他銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量積累樣本案例。
【圖文】：

技術(shù)路線

傳統(tǒng)支行 32 家，，小微支行 2 家，員工 1100 余人。自成立以來，本著“恒必成，德至豐”的發(fā)展理念，HF 銀行濟(jì)南分行始終圍繞山東省政府及濟(jì)南市政府經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略部署，全力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面，以新舊動能轉(zhuǎn)換為契機(jī)，支持政府經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及“一帶一路”、“黃藍(lán)經(jīng)濟(jì)圈”建設(shè)等國家和地方政策，輻射濟(jì)南都市圈周邊廣大的客戶群體。HF 銀行濟(jì)南分行始終堅持“正心做人、用心做事、心系 HF、高效復(fù)命”的履職理念，不斷拓展各類業(yè)務(wù)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，嚴(yán)格風(fēng)險把控，積極化解風(fēng)險，取得了良好業(yè)績。濟(jì)南分行通過不斷完善各類規(guī)章制度，持續(xù)提升服務(wù)水平，提升營業(yè)廳軟硬件設(shè)施等措施，始終把客戶滿意放在首位，努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，獲得廣大客戶認(rèn)可，實現(xiàn)了快速、持續(xù)、健康的發(fā)展。截止2017年末，總資產(chǎn)達(dá)到903 億元，各項存款余額600 億元，各項貸款余額300 億元，實現(xiàn)利潤3.75 億元，先后被評為山東省“人民最滿意銀行”、濟(jì)南市“最佳風(fēng)險管理銀行”、“文明誠信單位”、省級“青年文明號”等榮譽稱號。HF 銀行濟(jì)南分行風(fēng)險管理部門專門制定了較為詳細(xì)的信貸業(yè)務(wù)流程。具體詳見下圖。
【學(xué)位授予單位】：云南師范大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4;F276.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2617754