【摘要】：當(dāng)前,隨著我國金融機(jī)構(gòu)的全面整改,各商業(yè)銀行相繼進(jìn)入轉(zhuǎn)型行列。在此背景下票據(jù)業(yè)務(wù)以其簡單的審批操作流程、較低的交易成本等優(yōu)勢(shì)得以迅速發(fā)展,票據(jù)市場(chǎng)迅速擴(kuò)張。但近年來票據(jù)業(yè)務(wù)也暴露出諸多弊端,一些金融大案均來自于票據(jù)業(yè)務(wù)。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),大多數(shù)票據(jù)案件發(fā)生的原因主要來自于銀行內(nèi)部不完善的票據(jù)業(yè)務(wù)管理體系。因此,嚴(yán)控票據(jù)業(yè)務(wù)操作是預(yù)防票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必要手段,同時(shí)也在很大程度上影響銀行的發(fā)展前景。Y市恒豐銀行與其他金融機(jī)構(gòu)一樣也存在票據(jù)交易信息失真、票據(jù)審查程序不規(guī)范等風(fēng)險(xiǎn),顯而易見,Y市恒豐銀行票據(jù)業(yè)務(wù)操作存在風(fēng)險(xiǎn)。為了化解和防范Y市恒豐銀行的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn),保證該銀行健康穩(wěn)健發(fā)展,本文采用調(diào)查研究的方式,通過實(shí)地發(fā)放調(diào)查問卷、走訪從業(yè)人員、閱讀相關(guān)參考文獻(xiàn)等方法,收集Y市恒豐銀行2000—2018年票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)情況,并從不同年份以及不同環(huán)節(jié)分別對(duì)所收集的情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì),然后結(jié)合Y市恒豐銀行實(shí)際業(yè)務(wù)情況,切合實(shí)際的提出有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理建議,以此推動(dòng)Y市恒豐銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
【圖文】：

圖 1 Y 市恒豐銀行票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生年份資料來源：實(shí)地走訪由圖 1 可以看出 Y 市恒豐銀行票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)有下面三個(gè)特征：第一，從圖中可以看出 2000—2013 年 Y 市恒豐銀行所出現(xiàn)的票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)問題數(shù)量變化不大，控制在 5 個(gè)問題之內(nèi)。其中在 2004 年和 2006 年，該銀行票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)問題數(shù)量為零，這與我國政策環(huán)境以及該行的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)息息相關(guān)。2000 年我國票據(jù)業(yè)務(wù)開始興起，由于該銀行對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的開展缺乏

該行陸續(xù)出臺(tái)了票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相關(guān)措施。同時(shí)，鑒于近幾年該行發(fā)生的票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案件，，Y 市恒豐銀行已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管控的重要性，因此，該行票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)問題得到較好的控制。（二）不同環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀票據(jù)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)存在于票據(jù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。下面主要將票據(jù)業(yè)務(wù)分為四個(gè)環(huán)節(jié)，分別是承兌環(huán)節(jié)、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)以及保管環(huán)節(jié)，對(duì)這四個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行研究。通過對(duì)走訪結(jié)果進(jìn)行整理分析，統(tǒng)計(jì)得出 2000—2018 年間票據(jù)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)問題數(shù)量。
【學(xué)位授予單位】：西北民族大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2590947