本文關(guān)鍵詞：基于AHP的農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險評價，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

基于AHP的農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險評價 5382字 投稿：段躥躀

全文5頁 共5382字

 

 

一、引言多式聯(lián)運是一種先進的交通運輸組織形式，能夠有機地集成多種運輸方式的綜合優(yōu)勢，形成高效、便捷和安全的運輸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為貨主提供“門到門”的物流服務(wù)。特別是以集裝箱為載體的多式聯(lián)運不僅大幅降低了國際物流成本、提高了運輸效率，更重要的是它能夠通過物流…

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作者：易君麗龐燕

企業(yè)經(jīng)濟 2012年12期

　　 現(xiàn)代農(nóng)村物流作為物流的一個分支，在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中起著巨大的作用。同時，為了加快我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，必須有強有力的金融服務(wù)的支持。解決我國中小企業(yè)融資難的問題的關(guān)鍵，在于找到金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)都可接受的結(jié)合點，降低農(nóng)業(yè)經(jīng)濟風(fēng)險，才能很好地改變農(nóng)村融資難的處境。農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)是物流與金融業(yè)務(wù)合作的創(chuàng)新產(chǎn)物，是雙方都可接受的結(jié)合點。雖然農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)可有效解決農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的融資難題，但農(nóng)產(chǎn)品自身相關(guān)特殊屬性，且在具體實踐中由于涉及農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)、銀行和物流企業(yè)三方的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系，操作環(huán)節(jié)復(fù)雜，加之銀行缺乏成熟的管理經(jīng)驗，因此，在實施過程中存在一定的風(fēng)險。如何有效地識別、評估和控制物流金融風(fēng)險已成為農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)亟待研究的重要課題。

 

　　 一、農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險研究現(xiàn)狀

 

　　 近年來，物流金融引起了國內(nèi)外相關(guān)學(xué)者們的廣泛關(guān)注，相應(yīng)的研究開始增多。國外學(xué)者J Coulter,G Onumah研究了倉單質(zhì)押在農(nóng)產(chǎn)品市場營銷中的地位，并對倉單質(zhì)押貸款的風(fēng)險防范，操作流程等進行了詳細的探討[1]；Bernabucci從供應(yīng)鏈管理角度認為融通倉將有助于客戶關(guān)系管理[2]。

 

　　 國內(nèi)學(xué)者羅齊、朱道立等提出了一種推動質(zhì)押貸款、促進中小企業(yè)發(fā)展的融通倉模式，對倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及其市場資源配置要點進行了研究，并從銀企信息不對稱等角度解釋了第三方物流企業(yè)作為第三方參與到倉單質(zhì)押貸款的原因[3]。熊小芬、李軍等學(xué)者對物流倉單質(zhì)押風(fēng)險管理進行了研究，提出了物流倉單質(zhì)押存在技術(shù)風(fēng)險和市場風(fēng)險兩大風(fēng)險，及生產(chǎn)企業(yè)、銀行、第三方物流企業(yè)和政府機關(guān)共同參與的多方共同治理物流倉單質(zhì)押風(fēng)險架構(gòu)[4][5]。胡愈博士對目前我國農(nóng)村物流建設(shè)的金融供給短缺及其成因進行了分析，并對現(xiàn)代農(nóng)村物流與現(xiàn)代農(nóng)村金融發(fā)展的關(guān)聯(lián)度進行了分析研究[6]。吳英杰從銀行的角度指出了銀行在辦理倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)過程中面臨的擔(dān)保風(fēng)險、管理風(fēng)險、政策風(fēng)險、質(zhì)物權(quán)屬風(fēng)險等[7]。徐明川提出倉單質(zhì)押存在技術(shù)風(fēng)險和市場風(fēng)險兩大風(fēng)險，并且還提出了可以通過建立和整合客戶與銀行信用來加強對倉單的管理，通過監(jiān)管和處置質(zhì)押商品等方式來規(guī)避其風(fēng)險[8]。趙海軍對農(nóng)產(chǎn)品實行倉單質(zhì)押貸款過程中銀行進行倉單質(zhì)押貸款的流程進行了研究[9]。

 

　　 進入21世紀，我國學(xué)者開始對物流金融業(yè)務(wù)展開了探索性研究，使其成為我國一個重要研究領(lǐng)域，但針對農(nóng)產(chǎn)品物流金融及其風(fēng)險防范的問題尚缺乏系統(tǒng)研究。因此，如何有效地識別、評估和控制物流金融風(fēng)險，對農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的開展至關(guān)重要。

 

　　 二、農(nóng)產(chǎn)品物流金融的基礎(chǔ)理論

 

　　 物流金融是指在物流活動運作過程中，與物流活動有關(guān)的企業(yè)通過金融市場和金融機構(gòu)采用金融工具從而使物流活動創(chuàng)造價值增值的融資和結(jié)算等服務(wù)活動。

 

　　 農(nóng)產(chǎn)品物流金融是指在農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)的運作過程中，通過運用和開發(fā)各種物流金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)節(jié)農(nóng)產(chǎn)品物流領(lǐng)域中的貨幣資金活動。這些資金活動包括在農(nóng)產(chǎn)品物流運營過程中發(fā)生的各種存款、貸款、信托、租賃、投資、抵押、保險、貼現(xiàn)、有價證券交易與發(fā)行，及金融機構(gòu)辦理的各種涉及農(nóng)產(chǎn)品物流的中間業(yè)務(wù)等，有效地融合了現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流與資金流，為現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了“資金融通、結(jié)算、分散風(fēng)險”等綜合性的業(yè)務(wù)服務(wù)。

 

　　 由于農(nóng)產(chǎn)品自身具有特殊屬性，農(nóng)產(chǎn)品物流金融與商貿(mào)流通下的物流金融以及工業(yè)物流金融存在著很大的不同。農(nóng)產(chǎn)品具有以下特殊屬性。

 

　　 (一)品種的多樣性

 

　　 由于農(nóng)產(chǎn)品涉及到農(nóng)、林、牧、漁等行業(yè)，因此農(nóng)產(chǎn)品品種復(fù)雜多樣，其物理屬性也各不相同。

 

　　 (二)需求的不確定性

 

　　 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特殊的經(jīng)濟環(huán)境與自然環(huán)境，使物流需求具有不確定性。農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)屬于自然再生產(chǎn)，在其變成可用于加工和消費的產(chǎn)品前需要一個較長的生長周期。

 

　　 (三)相對復(fù)雜性

 

　　 由于農(nóng)產(chǎn)品大多是有生命的動物或植物，或其他生命體的載體，因此，在農(nóng)產(chǎn)品物流金融的運作過程中就必須考慮到加工、儲存、保管、運輸?shù)忍厥庖蛩氐挠绊憽?

 

　　 (四)生產(chǎn)與消費在空間和時間上的不一致性

 

　　 農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)具有季節(jié)性，但對它的消費卻每天在發(fā)生，那么這就對物流金融服務(wù)提出了更為特殊的要求。由于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的季節(jié)性強，鮮活量多，不容易儲存運輸，因此需要有更加完善的物流體系為載體來解決農(nóng)產(chǎn)品的集中生產(chǎn)與均衡消費、季節(jié)生產(chǎn)與全所消費之間的矛盾。

 

　　 農(nóng)產(chǎn)品諸多自然屬性決定了其對農(nóng)產(chǎn)品物流金融應(yīng)該提出更高的要求，需要在農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中對其風(fēng)險進行有效地識別、評估和控制。

 

　　 三、農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險因素識別

 

　　 從系統(tǒng)的角度來分析，農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險系統(tǒng)是由若干個相互影響的動態(tài)要素所構(gòu)成的有機體，其成員包括農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)、物流企業(yè)、銀行。在這一系統(tǒng)內(nèi)部，各個實體之間因為存在信息流、物流和資金流的相互關(guān)系，而必然表現(xiàn)出系統(tǒng)性、整體性、復(fù)雜性、動態(tài)性、客觀性和多重反饋性，如圖1所示。

 

　　

 

　　 圖1 農(nóng)產(chǎn)品物流倉單質(zhì)押風(fēng)險系統(tǒng)

 

　　 農(nóng)產(chǎn)品物流金融作為一種新興的融資方式，具有標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、信息化、遠程化和廣泛性等特點，其影響因素非常復(fù)雜；同時，通過對農(nóng)產(chǎn)品物流金融整個操作流程的分析，其參與者涉及銀行、物流企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工企業(yè)三個主體，本文著重對物流企業(yè)開展農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)過程中所面臨的風(fēng)險進行研究。

 

　　 農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式的創(chuàng)新在于引入第三方物流企業(yè)，并由其直接負責(zé)質(zhì)押物的直接監(jiān)控和擔(dān)保，因此，就需要對物流企業(yè)的實際經(jīng)營狀況經(jīng)過考察和分析，判斷其在監(jiān)控和擔(dān)保過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險和問題。

 

　　 本文通過對典型物流企業(yè)進行實地調(diào)研，針對性地分析了農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中物流企業(yè)面臨的風(fēng)險因素。該典型物流企業(yè)早已開展了農(nóng)產(chǎn)品的物流金融業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括棉花、糧油、芝麻等；農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)的開展使該物流企業(yè)拓展了服務(wù)領(lǐng)域，形成新的利潤增長點，然而，也面臨著許多風(fēng)險，其風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

 

　　 (一)農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)風(fēng)險

 

　　 農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的風(fēng)險主要是指中小型農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的信用風(fēng)險，主要包括以下三個方面：一是企業(yè)的信譽度，有些信譽度低的企業(yè)在提取質(zhì)押物時以次充好、提好補壞，從而造成了農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的質(zhì)量風(fēng)險；二是貨物的合法性，主要是指貨物自身以及購入渠道的合法性；三是企業(yè)的未來發(fā)展?jié)摿�，物流金融作為一種新興的融資方式，面臨的客戶以中小型農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)為主。

 

　　 (二)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押貨物風(fēng)險

 

　　 在農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下四個方面。一是品種的選擇。由于某些農(nóng)產(chǎn)品可能因季節(jié)性、及時性而在質(zhì)押期間變質(zhì)，且市場價格、銷售狀況等都會隨時間發(fā)生變化，從而造成質(zhì)押農(nóng)產(chǎn)品變現(xiàn)能力改變，這些都將給物流企業(yè)的監(jiān)管和風(fēng)險控制帶來很大的困難，因此并非所有的農(nóng)產(chǎn)品都適合作為質(zhì)押物。二是質(zhì)押貨物價值的評估。假如物流企業(yè)不具備專業(yè)的價值評估技術(shù)或不具備完善的價值評估系統(tǒng)，就會造成質(zhì)押物的價值和信貸金額不一致，這將會使物流企業(yè)的貸款回收存在極大的隱性風(fēng)險。三是市場價格的波動。由于市場價格的波動和金融匯率的變化，質(zhì)押物的價格會隨時發(fā)生變化，從而改變質(zhì)押物的變現(xiàn)能力。例如農(nóng)產(chǎn)品在質(zhì)押期間，市場價格的大幅下降會導(dǎo)致貸款額高于質(zhì)押物價值，使貨主企業(yè)產(chǎn)生賴債的動機，從而使物流企業(yè)的物流金融業(yè)務(wù)面臨著很大的風(fēng)險。四是質(zhì)押物的安全。質(zhì)押物在儲藏期間存在著變質(zhì)、盜竊、超額損耗、火災(zāi)等方面的安全風(fēng)險。

 

　　 (三)物流企業(yè)操作過程風(fēng)險

 

　　 物流企業(yè)操作過程的風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下三個方面。一是質(zhì)押物庫存數(shù)量控制不合理。如果物流企業(yè)沒有恰當(dāng)?shù)目刂瀑|(zhì)押物的儲存數(shù)量，或者在進出庫過程中出現(xiàn)質(zhì)押物以次充好，就將給物流金融業(yè)務(wù)造成很大的風(fēng)險。二是倉單管理不善。倉單是保管人收到倉儲物后給存貨人開付的提取倉儲物的憑證，它既是一種有價證券，同時也是一種物權(quán)憑證。如果在物流金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)了偽造倉單的現(xiàn)象，那么物流企業(yè)將會面臨很大的風(fēng)險。三是商品監(jiān)管風(fēng)險。質(zhì)物在庫期間由物流企業(yè)負責(zé)質(zhì)物的監(jiān)管，物流企業(yè)必須保證質(zhì)物的安全，要對質(zhì)物的毀損、滅失承擔(dān)責(zé)任；在質(zhì)物循環(huán)進出庫的過程中，物流企業(yè)負責(zé)質(zhì)物的安全庫存控制，質(zhì)物信息在銀行與倉庫之間傳遞，信息的失真或滯后都會導(dǎo)致銀行或倉庫決策的失誤，從而造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險。

 

　　 (四)物流企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險

 

　　 物流企業(yè)內(nèi)部的管理風(fēng)險主要體現(xiàn)在是否有合理的組織機構(gòu)設(shè)置、員工的素質(zhì)能否滿足物流金融業(yè)務(wù)的要求、是否有完善健全的管理和監(jiān)督體制、管理層決策錯誤或偏差帶來的風(fēng)險等。絕大部分的中小型物流企業(yè)的財務(wù)管理制度不健全，致使中小型物流企業(yè)的誠信度將大大降低，也將增加其向銀行貸款的難度。除此之外，由于物流企業(yè)員工素質(zhì)參差不齊，企業(yè)還面臨內(nèi)部欺詐的風(fēng)險。

 

　　 (五)外部環(huán)境風(fēng)險

 

　　 農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)涉及的參與方眾多，而且各參與方都牽涉到農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的所有權(quán)問題，因而容易因質(zhì)押物的所有權(quán)問題產(chǎn)生糾紛。由此可見，物流金融業(yè)務(wù)的有效開展離不開法律法規(guī)和相關(guān)制度。首先，由于我國缺少統(tǒng)一公開的物權(quán)公示性備案系統(tǒng)，缺乏高效統(tǒng)一的物權(quán)登記制度，而且業(yè)務(wù)糾紛處理的執(zhí)行效率低、成本高且存在著很多不可預(yù)見的因素，一旦出現(xiàn)物流違約現(xiàn)象，金融機構(gòu)和物流企業(yè)將面臨著很大的風(fēng)險。其次是行業(yè)環(huán)境風(fēng)險，我國還處在物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的初級階段，還面臨著各種亟待解決的問題，例如各業(yè)務(wù)參與方之間缺乏必要的信息共享，業(yè)務(wù)操作流程雜亂且標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，倉單的書寫格式與條款的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一且缺乏流通性等。再次是宏觀環(huán)境風(fēng)險。它是影響物流的重要因素之一，主要包括國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境因素。

 

　　 由以上對典型物流企業(yè)開展農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)過程中風(fēng)險因素的分析，得出農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險評價指標(biāo)體系，如圖2所示。

 

　　

 

　　 圖2 農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險評價指標(biāo)體系

 

　　 四、基于AHP的農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險分析與評價

 

　　 (一)AHP層次分析法的基本原理

 

　　 AHP法是對一些較為復(fù)雜、模糊的問題作出決策的簡易方法，它是美國運籌學(xué)家T.L.Saaty教授于上世紀70年代初期提出的一種靈活、實用而又簡便的多準(zhǔn)則、多目標(biāo)、多因素的決策方法。

 

　　 (二)步驟和農(nóng)產(chǎn)品物流金融產(chǎn)生風(fēng)險的原AHP的思想

 

　　 AHP法的思想是把一個復(fù)雜、模糊的問題分解成各個組成因素，并將這些因素按支配關(guān)系分組，從而形成一個有序的遞階層次結(jié)構(gòu)。通過因素間兩兩權(quán)重的比較，構(gòu)造一個判斷舉證，然后綜合人的判斷以確定決策因素相對重要性的總排序。

 

　　 AHP步驟如下：

 

　　 1.建立遞階層次結(jié)構(gòu)模型；2.構(gòu)造出各層次中的所有判斷矩陣；3.層次單排序及一致性檢驗；4.層次總排序及一致性檢驗。

 

　　 (三)構(gòu)造判斷矩陣

 

　　 根據(jù)各因素相對于其他因素的影響大小賦予權(quán)重，然后建立判斷矩陣。

 

　　

 

　　 五、農(nóng)產(chǎn)品物流金融的風(fēng)險因素的定量分析

 

　　 設(shè)定最上層為風(fēng)險總目標(biāo)，中間層風(fēng)險因素為二級指標(biāo)層，最下層為三級指標(biāo)層。根據(jù)層次分析法，依次算出中間層對于最上層目標(biāo)的影響及最下層對于中間層的影響。采用專家評估權(quán)重的方法，應(yīng)用matlab軟件先比較兩兩間的重要程度，結(jié)果如下：

 

　　

 

　　

 

　　 判斷表中一致性程度：0＜0.1；0＜0.1；0＜0.1；0＜0.1；0＜0.1；0＜0.1，說明各矩陣都具有滿意的一致性。

 

　　 六、結(jié)論

 

　　 農(nóng)產(chǎn)品物流金融發(fā)展過程中存在著諸多風(fēng)險因素，其中大量因素不可定量，分析中往往存在高度的復(fù)雜性以及指標(biāo)間多重相關(guān)性等難題。層次分析法(AHP)的科學(xué)運用，使得在對農(nóng)產(chǎn)品物流金融風(fēng)險診斷識別過程中，為評價物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險提供了一種適用的評價體系。在開展農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)務(wù)中，我們首先應(yīng)特別注意考察農(nóng)產(chǎn)品來源的合法性，避免質(zhì)押走私和違禁農(nóng)產(chǎn)品、國家禁止交易和限制交易的農(nóng)產(chǎn)品。其次要選擇適用廣泛、易于處置、價格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品，如大豆、小麥等。只有在此基礎(chǔ)上，物流企業(yè)才能有效地開展物流金融風(fēng)險的評價。

 

作者介紹：易君麗，中南林業(yè)科技大學(xué)物流學(xué)院碩士生，研究方向為物流工程與管理；龐燕，中南林業(yè)科技大學(xué)物流學(xué)院副院長、教授，博士，研究方向為物流工程與管理。(湖南 長沙 410004)

 

現(xiàn)代農(nóng)村物流作為物流的一個分支，在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中起著巨大的作用。同時，為了加快我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，必須有強有力的金融服務(wù)的支持。解決我國中小企業(yè)融資難的問題的關(guān)鍵，在于找到金融機構(gòu)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)都可接受的結(jié)合點，降低農(nóng)業(yè)經(jīng)濟風(fēng)險，，才能很好地改變農(nóng)村融…

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