近年來我國社會經(jīng)濟快速發(fā)展,居民消費需求旺盛,推動了商業(yè)銀行的個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,個人信貸業(yè)務(wù)成為了商業(yè)銀行越來越重要的一個發(fā)展板塊。基于個人信貸業(yè)務(wù)包含的復(fù)雜風(fēng)險,本文立足于商業(yè)銀行的角度,對個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理進行調(diào)研分析,探討銀行個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理對策。本文以Z銀行南寧分行為研究對象,對Z銀行南寧分行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀進行闡述,從各個層面診斷內(nèi)部運行中風(fēng)險管理存在的問題,如客戶信用評估體系不完善、風(fēng)險策略靈活性不足、風(fēng)險管理機制不完善、風(fēng)險管理從業(yè)人員管理水平不足等,是Z銀行南寧分行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)存問題的四類主要原因,并對當(dāng)前風(fēng)險管理中存在的問題進行成因剖析。本文在研究國內(nèi)外學(xué)術(shù)界關(guān)于商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險指標分類的基礎(chǔ)上,結(jié)合Z銀行南寧分行個人信貸業(yè)務(wù)的實際情況,構(gòu)建了分行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估模型,運用回歸分析法,找出包括婚姻狀況、收入、企業(yè)性質(zhì)等主要的風(fēng)險管理影響指標。綜合上述分析,本文從健全客戶信用評估控制體系、完善風(fēng)險管理機制、優(yōu)化風(fēng)險管理流程、提升風(fēng)險管理水平四個方面,構(gòu)建Z銀行南寧分行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理對策體系。

【文章頁數(shù)】：71 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
Abstract
第一章 緒論
    1.1 研究背景與意義
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意義
    1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國外研究現(xiàn)狀
        1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀
    1.3 研究內(nèi)容與方法
        1.3.1 研究內(nèi)容
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究技術(shù)路線
第二章 個人信貸相關(guān)概念和理論基礎(chǔ)
    2.1 個人信貸及風(fēng)險概述
        2.1.1 個人信貸及風(fēng)險的內(nèi)涵
        2.1.2 個人信貸風(fēng)險的分類及特點
    2.2 個人信貸風(fēng)險相關(guān)理論
        2.2.1 信用脆弱理論
        2.2.2 信息不對稱理論
        2.2.3 預(yù)期收入理論
        2.2.4 大數(shù)據(jù)風(fēng)控理論
    2.3 個人信貸風(fēng)險管理的流程
        2.3.1 風(fēng)險識別
        2.3.2 風(fēng)險計量
        2.3.3 風(fēng)險監(jiān)控
        2.3.4 風(fēng)險控制
第三章 Z銀行南寧分行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理概況
    3.1 Z銀行南寧分行個人信貸業(yè)務(wù)整體概況
        3.1.1 Z銀行南寧分行簡介
        3.1.2 Z銀行南寧分行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況
        3.1.3 Z銀行南寧分行信貸業(yè)務(wù)組織管理
    3.2 Z銀行南寧分行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀
        3.2.1 政策制定方面
        3.2.2 業(yè)務(wù)流程方面
        3.2.3 內(nèi)控合規(guī)方面
        3.2.4 個人信審方面
        3.2.5 貸款準入方面
        3.2.6 風(fēng)險預(yù)警方面
        3.2.7 貸后管理方面
第四章 Z銀行南寧分行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理問題及分析
    4.1 風(fēng)險管理中存在的問題
        4.1.1 借款人貸前調(diào)查不深入
        4.1.2 風(fēng)險量化管理仍需提高
        4.1.3 制度上的缺陷
        4.1.4 風(fēng)險監(jiān)控力度不夠
        4.1.5 業(yè)務(wù)自動化審批程度較低
    4.2 風(fēng)險管理中問題成因分析
        4.2.1 客戶信用評估體系不完善
        4.2.2 經(jīng)濟形勢變化與風(fēng)險策略的調(diào)整不匹配
        4.2.3 風(fēng)險管理制度與風(fēng)控需要不匹配
        4.2.4 風(fēng)險管理人員水平與業(yè)務(wù)開拓不匹配
第五章 Z銀行南寧分行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估模型
    5.1 個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估內(nèi)容
        5.1.1 借款人還款能力
        5.1.2 借款人還款意愿
        5.1.3 借款人收入還貸比
    5.2 個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估方法
        5.2.1 風(fēng)險評估方法概述
        5.2.2 指標的選取與定義
    5.3 風(fēng)險評估模型的建立
        5.3.1 樣本選取與分析
        5.3.2 樣本同質(zhì)性信度檢驗
        5.3.3 選取指標與風(fēng)險相關(guān)性分析
        5.3.4 風(fēng)險評估模型構(gòu)建
        5.3.5 風(fēng)險評估結(jié)果及分析
第六章 Z銀行南寧分行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理對策
    6.1 健全個人信貸業(yè)務(wù)客戶信用評估體系
        6.1.1 建立科學(xué)的客戶信用評估體系
        6.1.2 完善風(fēng)險責(zé)任分擔(dān)體系
        6.1.3 健全個人信貸業(yè)務(wù)信息管理體系
    6.2 完善個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機制
        6.2.1 建立個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警機制
        6.2.2 完善個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控機制
        6.2.3 科學(xué)構(gòu)建個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險決策機制
    6.3 優(yōu)化個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程
        6.3.1 積極進行貸前審查管理
        6.3.2 加強貸中風(fēng)險點管理
        6.3.3 重視貸后風(fēng)險管理工作
    6.4 提升從業(yè)人員的風(fēng)險管理水平
        6.4.1 強化個人信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員風(fēng)險管理意識
        6.4.2 提升個人信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員風(fēng)險管理能力
        6.4.3 創(chuàng)建專業(yè)化的風(fēng)險研究團隊
        6.4.4 更新個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理理念
        6.4.5 完善個人信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員激勵措施
結(jié)論
參考文獻
致謝



本文編號：3807747