發(fā)布時間：2022-07-02 11:44

　　成立于1908年的交通銀行迄今為止已經(jīng)有110年的歷史了,交通銀行J分行成立于1989年,經(jīng)過近30年的發(fā)展,已經(jīng)頗具規(guī)模。其中人民幣貸款余額93億元,對公貸款58億元,個人貸款余額35億元,在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中排名中游。雖然個人信貸業(yè)務(wù)在整體指標(biāo)中占比略低,但此類貸款金額小、數(shù)量大,一旦出現(xiàn)風(fēng)險后處理不好,極易產(chǎn)生投訴,更甚者會造成社會影響,有損銀行聲譽,可見個人信貸業(yè)務(wù)同J分行的發(fā)展息息相關(guān)。但是目前由于自2015年就開始的人民銀行降低貸款利率,使得銀行的利潤空間受到了嚴(yán)重的擠壓。為了保持利潤率及盈利,銀行業(yè)開始更多的參與到產(chǎn)品的競爭中來,不斷開發(fā)新的貸款種類,積極開拓新的市場,滿足市場需求,信貸類產(chǎn)品執(zhí)行利率上浮等積極的手段,來獲取更多利潤。這就導(dǎo)致了銀行貸款的客戶質(zhì)量有所下降,風(fēng)險收益平衡開始惡化,加大了銀行業(yè)面臨的信貸風(fēng)險。本文采用文獻理論研究法、訪談法、問卷調(diào)查法,并結(jié)合COSO-ERM全面風(fēng)險管理的八要素來分析J分行現(xiàn)在個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的主要問題,找出需要解決的主要矛盾。個人信貸業(yè)務(wù)流程主要由貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理組成,這三大環(huán)節(jié)中歸納整理出易產(chǎn)生風(fēng)險的步驟30項,通... 

【文章頁數(shù)】：71 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
中文摘要
ABSTEACT
第一章 導(dǎo)論
    1.1 選題的背景及意義
        1.1.1 選題的背景
        1.1.2 選題的意義
    1.2 研究思路和框架
        1.2.1 研究思路
        1.2.2 研究框架
    1.3 研究方法
    1.4 創(chuàng)新點
第二章 風(fēng)險管理理論綜述
    2.1 風(fēng)險管理理論
        2.1.1 風(fēng)險的概念
        2.1.2 風(fēng)險的特性
        2.1.3 銀行業(yè)個人信貸風(fēng)險管理研究發(fā)展歷程
    2.2 風(fēng)險管理發(fā)展理論綜述
        2.2.1 國外研究綜述
        2.2.2 國內(nèi)研究綜述
第三章 交通銀行J分行全面風(fēng)險管理體系現(xiàn)狀分析
    3.1 交通銀行J分行現(xiàn)狀
    3.2 J分行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況
    3.3 風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析
        3.3.1 內(nèi)部環(huán)境
        3.3.2 目標(biāo)設(shè)定
        3.3.3 風(fēng)險識別
        3.3.4 風(fēng)險評估
        3.3.5 風(fēng)險應(yīng)對
        3.3.6 控制活動
        3.3.7 信息和交流
        3.3.8 監(jiān)控
第四章 風(fēng)險識別、評估與應(yīng)對
    4.1 風(fēng)險識別
        4.1.1 個人信貸業(yè)務(wù)流程
        4.1.2 個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險因素識別
    4.2 風(fēng)險評估
        4.2.1 風(fēng)險評估方法
        4.2.2 關(guān)鍵風(fēng)險因素確定
    4.3 關(guān)鍵風(fēng)險應(yīng)對
第五章 保障與完善措施
    5.1 內(nèi)部環(huán)境保障
        5.1.1 堅定風(fēng)險理念,堅守風(fēng)險原則
        5.1.2 建立規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的管理體系
        5.1.3 強化管控措施,強調(diào)執(zhí)行成效
    5.2 信息反饋溝通
        5.2.1 明確責(zé)任主體,強化準(zhǔn)入管理
        5.2.2 做好維護,落實貸后管理要求
        5.2.3 分類施策,提高針對性
        5.2.4 多方協(xié)作,推進管理工作的落地
        5.2.5 認(rèn)真履職,加強溝通協(xié)作
    5.3 信貸風(fēng)險控制優(yōu)化
        5.3.1 適當(dāng)放開管理權(quán)限
        5.3.2 強化創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險管理
        5.3.3 改善風(fēng)險管理系統(tǒng)
第六章 結(jié)論與展望
    6.1 研究結(jié)論
    6.2 進一步研究方向
附錄: 交通銀行J分行個人信貸風(fēng)險調(diào)查問卷
參考文獻
致謝
學(xué)位論文評閱及答辯情況表


【參考文獻】：
期刊論文
[1]商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與對策分析[J]. 蔣心盈,林慧.  時代金融. 2017(15)
[2]銀行個人信貸風(fēng)險管理控制分析[J]. 付萬林.  現(xiàn)代經(jīng)濟信息. 2016(01)
[3]新常態(tài)下商業(yè)銀行資本、信貸行為與經(jīng)濟周期關(guān)系——來自中國銀行業(yè)的經(jīng)驗證據(jù)[J]. 王軍只,毛笑蓉,王曉菲,張義偉,楊杰,王亮.  金融發(fā)展評論. 2015(11)
[4]現(xiàn)代商業(yè)銀行全面信貸風(fēng)險管理研究[J]. 高速.  黑龍江科技信息. 2015(26)
[5]資本約束對監(jiān)管效力的沖擊效應(yīng)研究[J]. 陳福生,陳康.  上海金融. 2014(03)
[6]商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理研究[J]. 張金蘭.  河北金融. 2012(05)
[7]商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理[J]. 陳旭東.  現(xiàn)代營銷(學(xué)苑版). 2011(07)
[8]淺談我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理發(fā)展方向[J]. 劉彤.  知識經(jīng)濟. 2010(24)
[9]商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險識別及其模糊測度[J]. 顏剩勇,王小玉.  湖南科技大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版). 2008(05)
[10]商業(yè)銀行個人信貸操作風(fēng)險研究[J]. 王歡.  學(xué)術(shù)交流. 2007(12)

博士論文
[1]我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險度量及管理研究[D]. 張曉琦.哈爾濱工程大學(xué) 2011
[2]中國商業(yè)銀行信貸過程風(fēng)險管理研究[D]. 秦江波.哈爾濱理工大學(xué) 2010

碩士論文
[1]X銀行長春分行個人信貸風(fēng)險管理研究[D]. 邱婧婧.吉林大學(xué) 2017
[2]基于大數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理分析[D]. 李子煜.遼寧大學(xué) 2017
[3]資本監(jiān)管對商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)的影響[D]. 毛旭彬.浙江工商大學(xué) 2017
[4]Z商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究[D]. 陳效.黑龍江大學(xué) 2015
[5]吉林銀行個人信貸管理研究[D]. 楊靜姝.哈爾濱工業(yè)大學(xué) 2014
[6]天津銀行個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理研究[D]. 劉剛.西南交通大學(xué) 2013
[7]交通銀行信貸風(fēng)險管理研究[D]. 劉媛.廣西大學(xué) 2013
[8]中國銀行重慶市分行信貸風(fēng)險控制研究[D]. 張藝川.西南大學(xué) 2013
[9]交通銀行全面風(fēng)險管理實踐與完善[D]. 邊慶.云南大學(xué) 2013
[10]建設(shè)銀行個人助業(yè)貸款運營研究[D]. 姚黎.吉林大學(xué) 2012



本文編號：3654305