本文關鍵詞：商業(yè)銀行柜面操作風險管理研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：20世紀90年代以來,國內外商業(yè)銀行經歷了操作風險帶來的巨大損失,甚至由操作風險事件引發(fā)銀行倒閉,操作風險管理越來越引起金融機構的重視。與西方國家一樣,我國商業(yè)銀行和監(jiān)管當局長期以來并沒有對操作風險予以充分的重視和關注,柜面操作風險管理的研究和實踐在我國起步較晚,長期以來沒有得到應有的重視,無論在操作風險管理理念還是管理手段上,各商業(yè)銀行在風險管控方面均存在諸多問題。近些年由于銀行操作風險所引發(fā)的案件呈上升趨勢,許多大銀行先后發(fā)生多起重大欺詐、腐敗案件,涉及金額動輒上億,給銀行、客戶、國家財產帶來巨大損失,操作風險已經對銀行的穩(wěn)健發(fā)展構成了巨大的威脅。 柜面是商業(yè)銀行日常運營的基礎平臺,也是商業(yè)銀行操作風險最為集中、最難控制、波及范圍最廣、危害程度最大的工作區(qū)域。在商業(yè)銀行案件中,多數案件發(fā)生在會計領域,基本都涉及柜面業(yè)務,給銀行、員工、以及客戶帶來了巨大的經濟損失和聲譽損失。實踐證明,銀行柜面操作風險管理的失控已經給銀行的管理、效益以及聲譽帶來了巨大的負面影響,柜面操作風險控制已經成為銀行柜面營運管理的核心內容。柜面操作風險是國內外商業(yè)銀行面臨的一項重要風險,柜面業(yè)務的操作風險防范對于商業(yè)銀行穩(wěn)健安全運營具有重要意義。 本文從柜面操作風險的選題背景入手,通過與國內外商業(yè)銀行柜面操作風險相關的具體案例和數據資料揭示了商業(yè)銀行柜面操作風險控制管理的重要性和迫切性,從而引出本文選題的意義；介紹了國內外商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理的現(xiàn)狀,概述了商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理研究的相關理論,包括商業(yè)銀行操作風險的定義、分類,商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的概念、分類、特點及表現(xiàn)形式；結合工作實際,總結出商業(yè)銀行柜面業(yè)務實務操作中各類業(yè)務的風險點；詳細分析了商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險產生的原因；從商業(yè)銀行基層營業(yè)網點業(yè)務管理層面出發(fā),提出控制商業(yè)銀行柜面操作風險的具體防范措施。本文共分為五章,具體內容如下： 第一章為導論,介紹了選題的背景和意義、綜述了國內外相關領域研究及管理實踐及文獻概況,概述了論文的總體思路和框架結構,并指出本文的創(chuàng)新點與不足。 第二章為商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理研究的相關理論概述,分別從什么是商業(yè)銀行操作風險,什么是商業(yè)銀行柜面操作風險,柜面操作風險的分類、特點及表現(xiàn)形式三個遞進的層次闡述了商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理的相關理論,為后續(xù)的分析和研究提供了理論基礎。 第三章詳細描述了商業(yè)銀行柜面業(yè)務實務操作風險點表現(xiàn),從賬戶管理、反洗錢管理、現(xiàn)金管理、系統(tǒng)操作及重要單證管理、柜員管理、授權管理、代理業(yè)務七個方面詳細描述商業(yè)銀行各類柜面業(yè)務操作風險的風險點,為下面兩章中問題的揭示和措施的提出進一步做好實務鋪墊。 第四章和第五章是本文的重點章節(jié),第四章分析了商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理中存在的問題,分為七個方面,分別是：人員管理失效、業(yè)務流程和管理制度建設滯后、經營管理導向問題、執(zhí)行力不足、委托-代理人問題、信息不對稱、路徑依賴,并由此分析了商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險存在的問題和產生的原因。 第五章結合第三章陳述的風險點范疇,針對第四章提出的商業(yè)銀行柜面操作風險管理中存在的具體問題,提出商業(yè)銀行柜面操作風險管理的具體措施：一是加強人員管理；二是轉變經營管理導向,控制柜面業(yè)務人員營銷指標的考核比例；三是完善培訓體系,加強員工培訓；四是完善內控制度；五是加強合規(guī)文化建設；六是優(yōu)化商業(yè)銀行柜面人員的激勵約束機制；七是建立完善的信息傳導機制,確保信息傳導真實有效；八是加強思想教育,防止路徑依賴；九是優(yōu)化升級操作系統(tǒng)。
【關鍵詞】：商業(yè)銀行 柜面業(yè)務 操作風險 防范措施
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 中文摘要8-10
• ABSTRACT10-13
• 第一章 導論13-22
• 1.1 問題的提出13-16
• 1.2 文獻綜述16-19
• 1.3 文章結構與主要內容19-20
• 1.4 創(chuàng)新與不足20-22
• 第二章 商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理的理論基礎22-30
• 2.1 操作風險的相關理論基礎22-24
• 2.2 商業(yè)銀行柜面操作風險的定義及相關案例24-26
• 2.3 商業(yè)銀行柜面操作風險的特點26-28
• 2.4 商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險的表現(xiàn)形式28-30
• 第三章 商業(yè)銀行柜面業(yè)務實務操作風險點30-35
• 3.1 賬戶管理中的風險點30-31
• 3.2 反洗錢管理中的風險點31
• 3.3 現(xiàn)金管理中的風險點31-32
• 3.4 系統(tǒng)操作與重要單證、重要物品管理中的風險點32
• 3.5 柜員管理中的風險點32-33
• 3.6 授權管理中的風險點33
• 3.7 代理業(yè)務中的風險點33-35
• 第四章 商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理中存在的問題35-41
• 4.1 人員管理失效35-37
• 4.2 業(yè)務流程和管理制度建設滯后37
• 4.3 經營管理導向問題37-38
• 4.4 執(zhí)行力不足38
• 4.5 委托-代理人問題38-39
• 4.6 信息不對稱39-40
• 4.7 路徑依賴40-41
• 第五章 商業(yè)銀行柜面操作風險防范具體措施41-50
• 5.1 加強人員管理41
• 5.2 轉變經營管理導向,控制柜面人員營銷考核比例41-42
• 5.3 完善培訓體系,加強員工培訓42
• 5.4 完善內控制度42-43
• 5.5 加強合規(guī)文化建設43-44
• 5.6 優(yōu)化商業(yè)銀行柜面人員激勵約束機制44-46
• 5.7 建立完善的信息傳導機制,確保信息傳導真實有效46
• 5.8 加強思想教育,減少錯誤路徑的依賴作用46-47
• 5.9 優(yōu)化升級操作系統(tǒng)47-50
• 參考文獻50-53
• 攻讀碩士學位期間取得的學術成果53-54
• 致謝54-55
• 附件55

【參考文獻】

中國期刊全文數據庫 前9條

1 李桂珍;;關于商業(yè)銀行營運服務前臺與后臺風險防控的思考[J];區(qū)域金融研究;2009年07期

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7 李明軍;;柜面業(yè)務風險防控努力實現(xiàn)高效安全運營[J];黑龍江金融;2011年08期

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  本文關鍵詞：商業(yè)銀行柜面操作風險管理研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：315405