在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),國(guó)際間經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)頻率加快、規(guī)模變大、形式復(fù)雜的背景下,洗錢(qián)業(yè)務(wù)極易以合法交易形式出現(xiàn),商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理中對(duì)反洗錢(qián)的承擔(dān)責(zé)任要求,對(duì)商業(yè)銀行承載國(guó)家反洗錢(qián)工作提出了更高的要求,銀行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的成效與銀行的內(nèi)部控制有效性密切相關(guān),健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制機(jī)制顯得尤為重要。本文以ZX銀行哈爾濱分行為對(duì)象,調(diào)研分析了ZX銀行哈爾濱分行現(xiàn)有的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度及運(yùn)行中存在的問(wèn)題,包括內(nèi)部控制環(huán)境建設(shè)不夠完善,沒(méi)有完善的反洗錢(qián)組織架構(gòu);未建立客戶與產(chǎn)品業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,不能將客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)管理,并與銀行產(chǎn)品進(jìn)行有效掛鉤;在控制措施上存在缺陷,如客戶的身份識(shí)別、資料保存、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作上做的不夠細(xì)致,上報(bào)的交易報(bào)告價(jià)值也不高,有關(guān)反洗錢(qián)方面的宣傳和培訓(xùn)工作流于形式;內(nèi)部管理監(jiān)督力度不夠,效果不明顯。提出相應(yīng)的針對(duì)解決策略,包括細(xì)化客戶與產(chǎn)品業(yè)務(wù)之間的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理,對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)細(xì)致化,并與銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行有效結(jié)合;強(qiáng)化控制實(shí)施的管理,嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)章制度履行職責(zé),提高客戶身邊識(shí)別的有效性,做到按要求保管交易資料,提高大額和可疑交易報(bào)告的上報(bào)質(zhì)量,加大有關(guān)反洗錢(qián)的培訓(xùn)和宣傳力度,杜絕形式主義;提升內(nèi)部控制監(jiān)督管理,加大對(duì)內(nèi)部員工的監(jiān)督檢查。秉著對(duì)ZX銀行哈爾濱分行反洗錢(qián)內(nèi)部控制工作的優(yōu)化目的,提出了保障措施,包括健全反洗錢(qián)組織架構(gòu),成立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)小組;明確各部門(mén)反洗錢(qián)履職責(zé)任,做到在日常工作中各司其職;加強(qiáng)發(fā)洗錢(qián)的技術(shù)保障,充分利用科技手段提高工作效率;強(qiáng)化反洗錢(qián)人力資源配置,培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)人才。
【學(xué)位單位】：哈爾濱工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類(lèi)】：F832.2;F830.42
【部分圖文】：

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反洗錢(qián)組織結(jié)構(gòu)示意圖

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