【摘要】：信貸風險一直以來都是銀行重點關(guān)注的問題。縱觀以往,銀行出現(xiàn)重大風險無不是由于資產(chǎn)業(yè)務出現(xiàn)損失而導致銀行壞賬率激增所致。而在當下,不良貸款余額逐年增高,不良貸款比例也逐年增大,一旦銀行貸款出現(xiàn)呆賬而無法回收的時候,直接就會導致銀行資金損失,如出現(xiàn)連鎖反應,銀行直接會面臨倒閉風險。因此,管控好銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量,是商業(yè)銀行所面臨的第一要務,關(guān)乎商業(yè)銀行能否穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的重中之重。風險管理貫穿于金融業(yè)務發(fā)展的每一個階段,體現(xiàn)為銀行內(nèi)部每一位信貸工作人員的意識和行為,銀行是高效益、高風險行業(yè),風險防控管理就必須放在首要地位。而本文所選取的實際案例正是在郵儲銀行鞍山分行成立不久,仍在起步轉(zhuǎn)型階段授信的一筆貸款項目,意在表述信貸風險防控在郵儲銀行鞍山分行起步轉(zhuǎn)型中的核心作用,通過對貸款項目風險識別及風險因素分析,進一步探討郵儲銀行鞍山分行健全的一套信貸風險管控機制,從而滿足銀行健康穩(wěn)健發(fā)展需要。貸款項目的授信對象鞍鋼集團,同時作為國內(nèi)鋼鐵行業(yè)大型企業(yè),生產(chǎn)裝備基本實現(xiàn)了大型化、現(xiàn)代化的改造,而企業(yè)出現(xiàn)連續(xù)虧損情況,主要是由于前兩年企業(yè)鋼材生產(chǎn)成本提高,產(chǎn)品價格下降,產(chǎn)品銷量降低影響所致,在外部條件多變,內(nèi)部經(jīng)營面臨轉(zhuǎn)型升級過程中,郵儲銀行鞍山分行對其授信,無形中加大了項目貸款不可預知的管控風險。郵儲銀行鞍山市分行的前身是鞍山市郵政局儲匯分局,因體制改革而成立郵儲銀行鞍山分行,但成立鞍山分行后,內(nèi)部管控基礎(chǔ)、信貸風險防范意識、信貸認知能力、合規(guī)問題等均是轉(zhuǎn)型過程中所面臨的多發(fā)問題�？梢哉f,風險管理是郵儲銀行管理中的一個最為薄弱的環(huán)節(jié),普遍存在風險控制和風險管理不到位等情況,管理機制不健全,沒有形成按不同層級互相制約、互相監(jiān)督的體制機制等問題,很容易引發(fā)金融案件,不同程度會給銀行帶來一定風險隱患。項目貸款業(yè)務的具體操作者是信貸員,是貫通于貸款企業(yè)與銀行之間的“橋梁紐帶”,貸款項目調(diào)查完整、細致與否,對后續(xù)審查、審批,貸后以及項目貸款資產(chǎn)質(zhì)量起到至關(guān)重要的作用。因此說,只有提升信貸人員愛崗敬業(yè)精神,加強信貸人員的綜合素質(zhì),提高信貸人員的業(yè)務專業(yè)能力,才能從貸款調(diào)查初期有效防范項目貸款產(chǎn)生的風險隱患。同樣,各種外在經(jīng)濟的不確定因素,如國家宏觀經(jīng)濟政策調(diào)整、信貸政策發(fā)生變化、銀行利率出現(xiàn)調(diào)整、企業(yè)行業(yè)政策出現(xiàn)調(diào)整等都直接或間接影響到貸款項目資金安全,銀行通過建立預警機制,綜合運用監(jiān)督工具對貸款項目財務信息、數(shù)據(jù)信息進行實時監(jiān)控,并建立風險監(jiān)測機制,對潛在的風險隱患,做到早發(fā)現(xiàn)早預警,最大限度減少資金損失。
【學位授予單位】：吉林大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F426.31;F406.7

【參考文獻】

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