發(fā)布時間：2020-04-24 07:29

【摘要】：我國經濟于2012年從高速發(fā)展轉為中高速發(fā)展,伴隨著利率市場化的推進、供給側結構性改革的深入、以及金融脫媒現象的加劇,商業(yè)銀行發(fā)展面臨著巨大壓力。尤其是新常態(tài)下,經濟增長速度放緩帶來的借貸需求降低、利率市場化帶來的凈利差縮小,給商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存貸利差盈利模式帶來了嚴重沖擊,并日益影響到商業(yè)銀行的經營績效和長期發(fā)展。商業(yè)銀行只有改革創(chuàng)新,積極轉換業(yè)務模式,重視和探索中間業(yè)務的發(fā)展,才能戰(zhàn)勝挑戰(zhàn)、成功轉型,實現商業(yè)銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。但是在新常態(tài)下中間業(yè)務與商業(yè)銀行經營績效之間的關系具體怎樣,是否能有效提升經營績效的水平,還需進一步的研究分析。因此,本文對經濟新常態(tài)下中間業(yè)務收入和中間業(yè)務結構與銀行經營績效的關系進行研究。本文分為理論研究和實證研究兩部分。在理論研究方面,首先,對經濟新常態(tài)、中間業(yè)務、經營績效的相關概念以及理論基礎進行概述,并分析中間業(yè)務對商業(yè)銀行經營績效影響的機制;其次,對我國中間業(yè)務發(fā)展現狀進行分析,指出我國商業(yè)銀行現階段存在中間業(yè)務收入規(guī)模發(fā)展不均衡、中間業(yè)務占比偏低、中間業(yè)務結構不合理的問題。實證研究方面,運用我國商業(yè)銀行2006-2017年數據,對中間業(yè)務收入和中間業(yè)務結構與商業(yè)銀行經營績效的關系進行實證分析。實證分析分為兩組進行,一組為對比實驗,驗證新常態(tài)之前與新常態(tài)下中間業(yè)務收入對商業(yè)銀行經營績效的影響;另外一組驗證新常態(tài)下中間業(yè)務結構對商業(yè)銀行經營績效的影響。因為不同性質的商業(yè)銀行經營情況不同,在實證分析時,對國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行進行了分別研究。實證結果顯示:就中間業(yè)務收入而言,在經濟新常態(tài)之前,國有商業(yè)銀行中間業(yè)務收入與其經營績效負相關,在經濟新常態(tài)下,與其經營績效正相關;在經濟新常態(tài)之前,股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務收入與其經營績效正相關,在經濟新常態(tài)下,與其經營績效負相關。就中間業(yè)務結構而言,新常態(tài)下收入結構多樣化對國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的經營績效起抑制作用,對城市商業(yè)銀行的經營績效起促進作用。最后,本文基于理論研究和實證研究的結果,分別就國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行在經濟新常態(tài)下如何發(fā)展中間業(yè)務,提高經營績效,以實現長期穩(wěn)定的發(fā)展,提出符合自身實際情況的建議。國有商業(yè)銀行一是要培養(yǎng)中間業(yè)務專業(yè)人才,提高中間業(yè)務占比;二是要合理調整中間業(yè)務結構,發(fā)展特色中間業(yè)務。股份制商業(yè)銀行一是要保持傳統(tǒng)信貸業(yè)務、優(yōu)化業(yè)務結構;二是要做好中間業(yè)務的風險識別,重視風險管控。城市商業(yè)銀行一是要擴大中間業(yè)務收入規(guī)模;二是要重視中間業(yè)務多樣性發(fā)展。
【圖文】：

我國經濟新常態(tài)與美國新常態(tài)表現不同，我國經濟新常態(tài)特點可以歸納為以下逡逑三個方面。逡逑首先是增速放緩，由圖２－１可以看出我國國內生產總值２００６－２００７年始終逡逑保持在１０％以上的增長速度，２００８－２０１１年則一直處在９％以上的增長速度，２０１２逡逑年我國國內生產總值速度為７．９％，這是我國經濟增速首次低于８％，２０１２－２０１７逡逑年經濟增速始終低于８％。其次經濟結構不斷優(yōu)化升級，之前第一產業(yè)占比、逡逑第二產業(yè)占比遠高于第三產業(yè)占比的情況，逐漸由于第三產業(yè)占比提高而改逡逑變，經濟發(fā)展拉動居民收入增長、生活水平提升，提高人民生活幸福感。最后逡逑從要素驅動、投資驅動轉向創(chuàng)新驅動。自改革開放以來依靠我國廉價的勞動力逡逑與人口紅利進行發(fā)展的情況己經不適應現階段，逐漸從要素驅動、投資驅動轉逡逑向創(chuàng)新驅動。逡逑１６逡逑１４．２逡逑１４邋１２．７邐Ｍ逡逑ｒ：．—ａｓ逡逑１２邐W邐W邐１０．６逡逑１邋Ｉ邐９．７邋ｇ邐９．５逡逑ｉ｝ｉＰ±邐７．９邐７邋３逡逑８邐—邐７－３邐６．９邋ｇ邋ｙ邋０．９逡逑，邐ＳｒｊｉＳｉ邐ＳＳＳａ邐ｔＳＳａ邐ｗＳＳ逡逑２００６邐２０Ｕ７邋

圖２－２中間業(yè)務對銀行盈利能力的影響渠道逡逑（二）經營風險方面逡逑１、優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務結構。２０１８年上半年年報中顯示商業(yè)銀行不良貸款逡逑上升趨勢明顯，這與整個銀行業(yè)面臨行業(yè)下行周期密切相關，行業(yè)下行壓力逡逑大商業(yè)銀行不良貸款率的防控難度，商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務不僅受到凈利差逡逑少的不利影響，同時風險控制難度加大，對其盈利能力帶來不利影響。風險逡逑面，中間業(yè)務不在資產負債表顯示，與傳統(tǒng)業(yè)務相比較低，可以幫助商業(yè)銀逡逑分散原有經營風險；結構方面，中間業(yè)務的開展減少其對存貸業(yè)務的依賴性，逡逑整業(yè)務結構，實現可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務，不僅可以促進銀行逡逑務結構的優(yōu)化，同時可以幫助銀行規(guī)避部分風險，更好的對風險進行管理，逡逑進經營績效的提高。逡逑２、增加商業(yè)銀行經營風險。雖然發(fā)展中間業(yè)務會幫助商業(yè)銀行規(guī)避部分逡逑險，但是中間業(yè)務本身也具有風險。首先中間業(yè)務在發(fā)展過程中對規(guī)范性操逡逑
【學位授予單位】：安徽大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.2;F830.42

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本文編號：2638692