【摘要】：2011年,“十二五”規(guī)劃綱要更進一步提議“積極穩(wěn)妥推進金融業(yè)綜合化經營試點”。核心內容是在有效防范金融風險的前提下,支持和引導有條件的金融機構積極有效地開展綜合化經營試點,該政策的出臺正好有力地支持了銀行業(yè)發(fā)展綜合化經營業(yè)務模式。此外,在國家認可和政策推動下,2007-2013年我國銀行業(yè)進一步開始涉足金融業(yè)多領域多方面的業(yè)務,這表明我國銀行業(yè)綜合化經營的序幕正在緩緩拉開。隨著中國經濟增速放緩,金融市場改革深入和綜合化業(yè)務發(fā)展提速,加快發(fā)展綜合化經營戰(zhàn)略轉型業(yè)務已成為我國銀行業(yè)必然的選擇。自2010年以來,經濟增長速度一直保持在10%以內,這說明國內經濟發(fā)展速度明顯降低,經濟形勢大背景發(fā)生了巨大的變化。同時,與我國經濟形勢粘性最高的金融行業(yè)也受到了沖擊,我國金融業(yè)所處的大背景也受到了顯著的影響。2011年至今,我國利率市場化改革已初步完成,銀行業(yè)存貸款利率由市場供需決定,這表明我國銀行業(yè)過去依靠低利率吸收存款高利率放貸出去而獲得利潤的日子已不復存在,這就會導致銀行業(yè)同質化的競爭愈演愈烈,同時也在很大程度上壓縮了我國銀行業(yè)的利潤空間。此外,我國資本市場金融脫媒現象的不斷加劇和互聯網金融的迅猛發(fā)展,更進一步地給我國銀行業(yè)未來的發(fā)展造成了很大的沖擊。因此,我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務難以維持未來銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展,尋求新型的業(yè)務發(fā)展模式是商業(yè)銀行轉型發(fā)展的必然之路。就目前而言,我國銀行業(yè)的首要任務就是發(fā)展新型的業(yè)務盈利模式,改變業(yè)務收入結構,促使綜合化經營發(fā)展提速。本文在前人研究的基礎上,首先闡述了綜合化經營的理論依據及其對銀行盈利能力影響的理論基礎,其次分析了我國商業(yè)銀行綜合化經營現狀,最后實證分析了綜合化經營與盈利能力之間的相關關系,選取凈資產收益(ROE)為被解釋變量,綜合化經營指標——赫芬達爾指數DIV為解釋變量,貸存比、不良貸款率、成本收入比和資本充足率作為模型內的控制變量,通過對16家上市商業(yè)銀行2007-2016年的年報數據進行整理,構建起面板數據并采用固定效應模型對其進行實證分析。由實證結論可得,綜合化經營對我國16家上市商業(yè)銀行的總體盈利能力并沒有出現顯著正相關,反而出現了負向降低作用。接下來筆者根據樣本銀行資產規(guī)模的大小將其劃分為兩類;一類是四家大型國有控股銀行,另一類是十二家小型股份制商業(yè)銀行,進一步進行回歸分析。結論表明,對于資產規(guī)模不同的兩類銀行,綜合化經營起到的作用存在較大的差異。對于資產規(guī)模較大的國有銀行,綜合化經營可以促進盈利能力的提高,對于資產規(guī)模較小的股份制銀行,綜合化經營不但沒有對盈利能力起到促進作用,反而降低了銀行的盈利能力。因此,開展綜合化經營業(yè)務并不一定適用全部銀行,銀行需要根據自身的資產規(guī)模等實際情況選擇合適的業(yè)務發(fā)展方式,而并不是盲目從眾、盲目追求綜合化經營。對于資產規(guī)模較大銀行而言,由于其具有龐大的規(guī)模資源優(yōu)勢,風險成本控制能力較強,故而可以通過綜合化經營獲得規(guī)模優(yōu)勢,進而促進盈利能力的提升。然而,對于資產規(guī)模較小的銀行而言,不具有規(guī)模上的優(yōu)勢,且風險成本控制能力較弱,故而不應該盲目追求綜合化經營,而是要在綜合化經營大背景的推動下,積極尋找自身的業(yè)務優(yōu)勢,開拓新型業(yè)務領域,提高自身盈利能力。
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資料來源：根據 wind 數據庫以及各大商業(yè)銀行年報數據整理繪制而來圖 3.1 我國 16 家上市銀行非利息、凈利息收入及占比接下來，筆者為了研究不同規(guī)模類型的銀行關于兩種類型收入的差異性，，將樣本銀行進行分類研究。如下圖 3.2、3.3。資料來源：根據 wind 數據庫以及各大商業(yè)銀行年報數據整理繪制而來

18資料來源：根據 wind 數據庫以及各大商業(yè)銀行年報數據整理繪制而來圖 3.2 國有銀行與股份制銀行凈利息收入規(guī)模及占比如圖 3.2 可知，在凈利息收入方面，規(guī)模不同的兩種類型的銀行存在較大的差異。首先、分析凈利息收入占比；2009 年兩類銀行的凈利息收入占比下降速度都明顯加快，2010 年出現了緩慢的上升趨勢，之后出現了整體的下降。截止 2016 年末，國有銀行的占比下降到 70.16%，股份制銀行的占比下降到 68.57%。這說明我
【學位授予單位】：山西財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.33;F830.42

【參考文獻】

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本文編號：2633136