【摘要】：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,客戶如今可以通過移動客戶端或PC端辦理以往需由實體商業(yè)銀行經辦的業(yè)務。商業(yè)銀行過度依賴存貸差收入的盈利模式難以適應當前環(huán)境�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融能否對商業(yè)銀行的盈利產生影響、造成沖擊,具體影響銀行的哪些業(yè)務,對這些業(yè)務的影響程度多大,商業(yè)銀行應制定怎樣的對策,都是值得思考的問題。針對上述問題,本文從厘清互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵界定入手,評析相關理論,總結優(yōu)勢,針對當前對商業(yè)銀行會產生影響的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式分為四類。在此基礎上,本文以商業(yè)銀行利潤表為切入點,對互聯(lián)網(wǎng)金融的不同業(yè)務模式對商業(yè)銀行的盈利沖擊進行定性及定量分析,從影響機理及影響程度兩方面進行深入研究,運用16家上市商業(yè)銀行9年年報數(shù)據(jù)進行面板數(shù)據(jù)回歸分析,探究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與商業(yè)銀行盈利能力之間的關系。在進行定性及量化分析之后,本文認為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對商業(yè)銀行盈利能力的沖擊影響是分層次結構性的:資產業(yè)務層面,P2P網(wǎng)貸、電商小額貸款、個人周轉網(wǎng)貸對商業(yè)銀行零售貸款(小微貸款、個人經營貸款和個人消費貸款)造成一定沖擊;負債業(yè)務方面,第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金對單個銀行個人存款中的儲蓄存款會產生沖擊,對整個銀行業(yè)影響不大,提升了銀行業(yè)的資金成本;中間業(yè)務方面,第三方支付及互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金對商業(yè)銀行的大部分中間業(yè)務(銀行卡、支付結算、代理理財業(yè)務)沖擊較大。通過面板數(shù)據(jù)進行實證分析,得出互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與商業(yè)銀行盈利能力存在著顯著的負向的關系,最后,本文為商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)提出了針對三大業(yè)務層面的對策建議。
[Abstract]:With the development of Internet finance, customers can now use mobile client or PC to handle the business that used to be handled by the entity commercial bank. It is difficult for commercial banks to adapt to the current environment because of their excessive dependence on deposit and loan income. It is worth thinking about whether Internet finance can have an impact on the profits of commercial banks, which business of the bank is affected, how much influence to these business, what kind of countermeasures should be formulated by the commercial bank. In view of the above problems, this paper begins with the definition of the connotation of Internet finance, analyzes the relevant theories, summarizes the advantages, and classifies the current development models of Internet finance which will have an impact on commercial banks into four categories. On this basis, this paper takes the profit statement of the commercial bank as the breakthrough point, carries on the qualitative and quantitative analysis to the profit impact of the commercial bank from the different business mode of the Internet finance, carries on the thorough research from the influence mechanism and the influence degree two aspects. This paper analyzes the relationship between the development of Internet finance and the profitability of commercial banks by using the data of annual report of 16 listed commercial banks for panel data regression. After qualitative and quantitative analysis, this paper holds that the impact of the development of Internet finance on the profitability of commercial banks is structured: asset business level, P2P network loans, e-commerce micro-loans, Personal revolving network loans have a certain impact on commercial bank retail loans (small micro-loans, personal operating loans and personal consumer loans); In the aspect of debt business, the third party pays, the Internet money fund will have the impact to the individual bank individual deposit, has not had the influence to the entire banking industry, has raised the banking industry's capital cost; In the aspect of intermediate business, third party payment and internet money fund have a great impact on most intermediate business of commercial bank (bank card, payment and settlement, agent financial management). Through the empirical analysis of panel data, it is concluded that there is a significant negative relationship between the development of Internet finance and the profitability of commercial banks. This paper puts forward some countermeasures and suggestions for commercial banks to deal with the challenges of Internet finance.
【學位授予單位】：長安大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2017
【分類號】：F832.33;F830.42

【參考文獻】

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本文編號：2333990