隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和社會居民收入水平的不斷提高,電子信息技術的不斷進步,社會公眾對資金支付方式的要求也越來越高,非現(xiàn)金支付工具也隨之不斷的創(chuàng)新。其中,儲值卡由于具有支付便利省時,減少現(xiàn)金攜帶和找零麻煩等優(yōu)點,給人們?nèi)粘＝?jīng)濟生活帶來極大便利,目前應用已十分普及。儲值卡的廣泛應用,雖然給社會公眾消費購物帶來便利,但是,由于相關法律法規(guī)的不完善,隨著儲值卡尤其是多用途儲值卡的應用和普及,沉淀資金、企業(yè)信用、清算風險等各種問題和風險也隨之而來,甚至不法分子的黑手也已趁機伸入到儲值卡相關業(yè)務領域中來,目前已出現(xiàn)了利用儲值卡進行套現(xiàn)和洗錢等違法違規(guī)行為,給儲值卡業(yè)務發(fā)展帶來了不利影響。為了深入了解河北省特定非金融機構儲值卡業(yè)務現(xiàn)狀和發(fā)展情況,筆者對河北省全省范圍內(nèi)的特定非金融機構進行了現(xiàn)場調(diào)查。在現(xiàn)場調(diào)查的基礎上,參考國際國內(nèi)儲值卡研究成果,對儲值卡業(yè)務做了較為深入的分析并形成本文。本文主要是以河北省特定非金融機構儲值卡支付風險為研究主題,在對儲值卡及支付風險的理論綜述的基礎上,重點梳理國內(nèi)外學者對特定非金融機構多用途儲值卡業(yè)務支付風險管理的研究成果,以此為論文的理論支點;然后對河北省特定非金融機... 

【文章來源】：河北工業(yè)大學天津市 211工程院校

【文章頁數(shù)】：43 頁

【學位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
第一章 緒論
    §1-1 研究背景
    §1-2 研究目的和意義
        1-2-1 研究目的
        1-2-2 研究意義
    §1-3 研究主要內(nèi)容
    §1-4 研究的預期目標和成果
第二章 儲值卡風險理論研究綜述
    §2-1 儲值卡概述
        2-1-1 儲值卡含義
        2-1-2 儲值卡的分類
    §2-2 國內(nèi)外研究概況
        2-2-1 國外的研究狀況
        2-2-2 國內(nèi)研究狀況
第三章 儲值卡業(yè)務簡述
    §3-1 儲值卡業(yè)務發(fā)展情況
    §3-2 儲值卡業(yè)務流程
    §3-3 儲值卡的優(yōu)勢
    §3-4 儲值卡在我國的發(fā)展歷程
第四章 河北省儲值卡業(yè)務現(xiàn)狀調(diào)查
    §4-1 調(diào)查的基本情況
        4-1-1 城市一卡通介紹
        4-1-2 城市一卡通業(yè)務范圍調(diào)查
        4-1-3 沉淀資金調(diào)查
        4-1-4 購買客戶和購買用途
        4-1-5 發(fā)卡企業(yè)調(diào)查
        4-1-6 儲值卡業(yè)務調(diào)查
        4-1-7 儲值卡風險調(diào)查
    §4-2 調(diào)查的基本結論
        4-2-1 儲值卡市場規(guī)模正在快速擴大
        4-2-2 巨大的利潤空間推動了儲值卡市場快速發(fā)展
        4-2-3 儲值卡的有效期問題要妥善解決
        4-2-4 需警惕儲值卡業(yè)務暗藏的風險
第五章 河北省特定非金融機構儲值卡業(yè)務支付風險原因分析
    §5-1 基礎層風險
        5-1-1 網(wǎng)絡安全風險--風險防范技術手段有待提高
        5-1-2 信用風險—按時交易風險
    §5-2 應用層風險
        5-2-1 資金風險—沉淀資金風險
        5-2-2 不記名風險—無法掛失和滋生腐敗
    §5-3 外部風險
        5-3-1 法律風險—特定非金融機構準入問題
        5-3-2 清算風險--對社會資金清算安全造成隱患
        5-3-3 通貨膨脹風險—對貨幣供應量的隱性放大
        5-3-4 金融犯罪風險—洗錢和套現(xiàn)行為
第六章 特定非金融機構儲值卡業(yè)務支付風險監(jiān)管對策建議
    §6-1 充分利用高科技構筑安全防護網(wǎng)
    §6-2 降低信用風險的有效手段
        6-2-1 完善市場準入機制
        6-2-2 成立行業(yè)協(xié)會，強化行業(yè)自律
        6-2-3 限定卡內(nèi)金額
        6-2-4 出臺規(guī)范的消費合同文本
        6-2-5 健全信息披露制度
        6-2-6 對違法違規(guī)行為實施嚴厲制裁
    §6-3 防范資金風險的監(jiān)管策略
        6-3-1 建立自有資金與客戶結算資金分離制度
        6-3-2 實施客戶預存資金的保證金制度
        6-3-3 制定有效的沉淀資金安全保障規(guī)定
        6-3-4 規(guī)范客戶預存資金利息收入分配
    §6-4 強化客戶身份確認，杜絕腐敗
    §6-5 進一步做好市場準入工作
        6-5-1 按照要求積極整改
        6-5-2 認真做好不達標機構的退市工作
    §6-6 規(guī)范儲值卡業(yè)務監(jiān)督管理
        6-6-1 明確儲值卡監(jiān)管主體
        6-6-2 進一步規(guī)范儲值卡監(jiān)管
    §6-7 完善危機處置，防范清算風險
    §6-8 強化儲值卡交易數(shù)據(jù)監(jiān)測
    §6-9 有效打擊金融犯罪行為
        6-9-1 防范和打擊儲值卡領域洗錢行為
        6-9-2 提升套現(xiàn)和欺詐的防范力度
參考文獻
附錄 A
附錄 B
致謝


【參考文獻】：
期刊論文
[1]也談中國金融POS終端市場的發(fā)展趨勢[J]. 楊洪.  信息與電腦. 2010(07)
[2]儲值卡管理亟待政策規(guī)范[J]. 孫慧蘭.  西部金融. 2010(07)
[3]儲值卡的洗錢風險及監(jiān)管探討[J]. 王凡.  金融縱橫. 2010(04)
[4]山西省儲值卡發(fā)展現(xiàn)狀與問題探究[J]. 宋連,趙玉文,高鶴.  中國信用卡. 2010(08)
[5]日本相關法律對我國儲值卡管理啟示[J]. 徐振江,凌冰.  金融電子化. 2010(01)
[6]美國及歐盟支付體系防范內(nèi)部支付風險的做法及啟示[J]. 許可,陳小輝,于明.  華南金融電腦. 2009(11)
[7]解密儲值卡[J]. 張淳.  銷售與市場(渠道版). 2009(10)
[8]儲值卡類電子支付的監(jiān)管[J]. 趙潤靜.  金融電子化. 2009(10)
[9]儲值卡研究[J]. 劉同森.  甘肅金融. 2009(08)
[10]儲值卡問題研究[J]. 張寬海,劉同森.  華南金融電腦. 2009(08)



本文編號：3031943