【摘要】： 隨著中國銀行業(yè)全面開放人民幣業(yè)務(wù)的推進(jìn),國內(nèi)外銀行都將在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下的同一舞臺(tái)競技。盡管中國銀行業(yè)實(shí)施了強(qiáng)化資本約束、金融監(jiān)管等措施,中國銀行業(yè)仍然面臨著資本不足、不良貸款包袱較重的問題,并且銀行資本、償付能力和盈利水平仍在國際標(biāo)準(zhǔn)水平以下,因此,如何合理評(píng)價(jià)與提高中國商業(yè)銀行盈利能力成為了一個(gè)亟需解決的問題。 論文從五個(gè)部分加以論述：第一章,介紹論文的選題背景及意義,對(duì)國內(nèi)外學(xué)者的相關(guān)研究結(jié)論進(jìn)行了歸納和總結(jié),概述了論文的研究思路及創(chuàng)新之處。第二章,基于銀行資產(chǎn)組合理論的影響銀行盈利能力因素分析。界定了相關(guān)概念,分析了影響銀行盈利能力的一般因素,包括銀行內(nèi)在因素、市場因素和宏觀因素；同時(shí),基于銀行資產(chǎn)組合理論,推導(dǎo)論證了影響銀行盈利能力的內(nèi)在因素。第三章,構(gòu)建銀行盈利能力影響因素模型。從兩個(gè)角度選取銀行盈利能力的指標(biāo),建立銀行盈利能力影響因素的指標(biāo)體系并且對(duì)有關(guān)影響因素進(jìn)行假設(shè)和度量。第四章,中國商業(yè)銀行盈利能力的實(shí)證。利用因子分析法提取成長性一致的股份制銀行,運(yùn)用SFA模型測算銀行效率,進(jìn)行多元回歸分析,認(rèn)為效率越高、中間業(yè)務(wù)收入越多的銀行盈利能力越強(qiáng)；宏觀因素和金融結(jié)構(gòu)對(duì)國有商業(yè)銀行具有顯著作用,說明國有商業(yè)銀行受到的政府干預(yù)影響較明顯,資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)股份制銀行具有顯著的正向作用,資產(chǎn)規(guī)模對(duì)股份制銀行具有顯著的負(fù)向作用；通過協(xié)整檢驗(yàn)方法證明對(duì)銀行盈利能力具有顯著作用的內(nèi)在因素、市場因素和宏觀因素與銀行盈利存在長期協(xié)整關(guān)系。最后,論文的結(jié)論。提出研究結(jié)論和相關(guān)政策建議。 論文的創(chuàng)新性工作主要表現(xiàn)在三個(gè)方面： 第一,引入銀行資產(chǎn)組合理論分析了銀行盈利能力的內(nèi)在影響因素。第二,構(gòu)建了銀行盈利能力影響因素綜合指標(biāo)體系。綜合考慮了內(nèi)在因素、市場結(jié)構(gòu)因素和宏觀因素對(duì)銀行盈利能力的影響,并引入金融結(jié)構(gòu)因素。同時(shí),運(yùn)用SFA模型測量銀行效率,完善了原有銀行盈利能力指標(biāo)體系。第三,對(duì)中國商業(yè)銀行盈利能力影響因素加以實(shí)證分析。在樣本選取上采用因子分析法提取成長性一致的銀行作為樣本,并且先從整體上對(duì)10家商業(yè)銀行進(jìn)行回歸分析,并分別對(duì)國有和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行比較分析。
【圖文】：

圖3.12000一2008國有商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率F19.3.1Returnonassetofstate一ownedeommercialbanksfrom2000to2008對(duì)表3.1進(jìn)行圖形分析得到圖3.1，從圖3.1中我們可以看出國有銀行整體ROA勢是上升的，表現(xiàn)出良好的發(fā)展趨勢，說明國有商業(yè)銀行的盈利能力不斷增強(qiáng)。

股份制商業(yè)銀行稅前ROAJoint一 stoekeommereialbanksfrom2000to2008對(duì)表3.2進(jìn)行圖形分析可以得到圖3.2，從圖中我們可以看到股份制銀行整體ROA發(fā)展趨勢是上升的。07年ROA有所下降，和國有商業(yè)銀行一樣，股份制銀行也受到央行存款準(zhǔn)備金上調(diào)的影響，營業(yè)收入有所下降，導(dǎo)致了ROA下降。深圳發(fā)展銀行與其他銀行相比ROA的波動(dòng)較大并在01年到03年間有下降的趨勢。這與深圳發(fā)展銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略有關(guān)。深圳發(fā)展銀行一直積極進(jìn)行外延規(guī)模擴(kuò)張，，業(yè)務(wù)發(fā)展較為激進(jìn)，長期不注入新的資本，其資本充足率也低于巴塞爾委員會(huì)要求的平均水平限制了它所能獲得利潤的發(fā)展業(yè)務(wù)。其他股份制銀行運(yùn)行平穩(wěn)。其中招商銀行表現(xiàn)較好，這與它運(yùn)行目標(biāo)穩(wěn)健和中間業(yè)務(wù)收入占優(yōu)勢有很大關(guān)系。綜上所述，中國銀行業(yè)正向著規(guī)范化商業(yè)銀行的國際標(biāo)準(zhǔn)靠攏，銀行業(yè)的綜合實(shí)力和競爭能力得到不斷提高。最有力的證據(jù)是
【學(xué)位授予單位】：大連理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號(hào)】：F830.3

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本文編號(hào)：2665053