【摘要】：在我國,住房公積金制度的發(fā)展開始于上世紀(jì)九十年代,經(jīng)過將近20年的發(fā)展已經(jīng)成為推動政府政策性金融和住房保障制度建設(shè)的重要力量。隨著我國房地產(chǎn)市場規(guī)模的不斷發(fā)展壯大,人們對房地產(chǎn)類商品的需求越來越多,房地產(chǎn)貸款的數(shù)量也隨之增大,個(gè)人住房公積金貸款作為國家政策性住房金融的承載者更是越來越多地受到社會各界的推崇。因受到整個(gè)房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定等環(huán)境影響,個(gè)人公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)也在持續(xù)上升,為有效防止這些風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,越來越多地需要政府部門對住房公積金貸款加以監(jiān)管。 近年來,我國住房公積金挪用和騙貸案子在不斷增加,從案發(fā)數(shù)量和案發(fā)規(guī)模上來看目前公開報(bào)道過的住房公積金案件,從2003年的3起,2004年的9起,2007年的17起,一直上升到2008年的18起；涉案金額也從2003年的1.16億元上升到2004年的7.9億元,2006年更是達(dá)到10.8億元的峰值。、這些住房公積金案件有許多都發(fā)生在住房公積金貸款環(huán)節(jié),如其中比較具有代表性的當(dāng)屬2009年5月發(fā)生在廣州東莞的住房公積金詐騙案：相關(guān)中介公司利用東莞與廣州兩地的購房信息以及住房公積金管理中心與銀行貸款信息并不互通等便利條件,通過偽造購房合同非法為代理人辦理公積金套現(xiàn)、公積金提現(xiàn),公積金取現(xiàn)等業(yè)務(wù),造假合同高達(dá)98%。案件的不斷出現(xiàn)也告訴我們應(yīng)該加強(qiáng)對住房公積金貸款環(huán)節(jié)的管理。同時(shí),結(jié)合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢,在以美國次貸危機(jī)為背景的全新經(jīng)濟(jì)模式下,我國房地產(chǎn)市場也受到了相應(yīng)的沖擊。為此中央政府和地方政府針對住房公積金貸款不斷做出政策調(diào)整。如2007-2008年我國房地產(chǎn)市場出現(xiàn)低迷,房價(jià)跌幅明顯,中央和地方雙雙調(diào)整策略,采取寬松的住房公積金貸款政策,其中包括下調(diào)住房公積金貸款利率、降低貸款首付比例等。但是,到了2009年我國房市又出現(xiàn)極強(qiáng)的韌性,房價(jià)呈現(xiàn)出迅速上漲的態(tài)勢,遠(yuǎn)快于人們對房市回暖的預(yù)期。但考慮政策的滯后性,此次房價(jià)上漲與政策刺激效應(yīng)的關(guān)系并不明顯,這充分說明我國房地產(chǎn)市場發(fā)展尚不完善,存在較高的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。這種由風(fēng)險(xiǎn)帶來的不確定性以及政策效應(yīng)都可能為我國住房公積金貸款的發(fā)放和回收帶來風(fēng)險(xiǎn)。 針對住房公積金貸款所出現(xiàn)的問題,文章將從我國公積金貸款的現(xiàn)狀出發(fā),運(yùn)用實(shí)證和案例分析并行的方式對我國住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,并在此基礎(chǔ)上,以公共利益和公共選擇等理論為基礎(chǔ)對政府的監(jiān)管行為進(jìn)行研究,最后提出有效的監(jiān)管措施。
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F293.3;F832.4

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本文編號：2598569