【摘要】：收入多元化是指商業(yè)銀行通過發(fā)展金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新以達(dá)到提高銀行收入,拓展收入來源,達(dá)到收入構(gòu)成多樣化的目的。大量研究和實(shí)踐都表明收入多元化是未來銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。我國商業(yè)銀行收入多元化發(fā)展態(tài)勢良好,非利息收入在營業(yè)收入中占比大約在20%,與美國銀行混業(yè)經(jīng)營初期的比例相似,此時(shí)研究我國收入多元化與銀行收益率的關(guān)系對我國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的方向以及發(fā)展收入多元化的力度和范圍有重要的意義。 經(jīng)過對理論的分析得知,多元化理論、范圍經(jīng)濟(jì)理論和資產(chǎn)組合理論均認(rèn)為產(chǎn)品的多元化和經(jīng)營范圍的擴(kuò)大有利于增加銀行收益。但是它們這些結(jié)論的成立要建立在一定基礎(chǔ)上,本文利用相關(guān)性分析對理論的基礎(chǔ)進(jìn)行了檢驗(yàn)。 在控制了銀行微觀特征和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的前提下,本文對商業(yè)銀行收入多元化與銀行收益率的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究。本文采用非利息收入占營業(yè)收入百分比作為收入多元化程度指標(biāo),手續(xù)費(fèi)和傭金收入占比以及投資收益占比是單項(xiàng)服務(wù)多樣化指標(biāo)。銀行收益率則用銀行凈資產(chǎn)收益率和總資產(chǎn)收益率來代表。二者之間的關(guān)系是我們分析的主要內(nèi)容。 分析得出：收入多元化指標(biāo)在各模型中對銀行收益率都有顯著的正向影響；手續(xù)費(fèi)和傭金收入占比的以及投資收益分別對銀行收益率都有正向和負(fù)向的影響。收入多元化對銀行收益率的正向影響是鼓勵銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型的重要依據(jù),但是根據(jù)實(shí)證得出的結(jié)論還需要結(jié)合我國銀行業(yè)獨(dú)有的特點(diǎn),根據(jù)銀行的自身特點(diǎn)制定差異化的收入多元化目標(biāo)才是合理的增加銀行收益的方法。另外,我國銀行過多依賴于手續(xù)費(fèi)的收入而忽視了傭金部分的收入,事實(shí)上提高咨詢顧問以及理財(cái)類業(yè)務(wù)的收入是銀行在行業(yè)內(nèi)獲得核心競爭力的重要途徑。 本文對銀行的收入多元化以及銀行收益率的數(shù)據(jù)進(jìn)行了相對全面整理與分析。數(shù)據(jù)的涵蓋范圍是以往研究的主要缺陷。本文手動整理了30家銀行7年的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù),在一定程度上保證了分析的大樣本性質(zhì)。 本文同時(shí)呈現(xiàn)了較全面的分析結(jié)果,本文的研究不僅含有收入多元化對銀行收益率的回歸分析,還包括收入多元化與凈利息收入和成本收入比的相關(guān)性分析,分析了非利息收入分散風(fēng)險(xiǎn)和成本節(jié)約方面的表現(xiàn),與本文的理論基礎(chǔ)緊緊相扣。 雖然,本文最終的分析結(jié)果呈現(xiàn)出了一定的局限性,但文章所呈現(xiàn)的分析框架以及所進(jìn)行的嘗試仍然具有重要意義。
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33;F224

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2543392