【摘要】：利率市場化是市場經(jīng)濟下金融運行的必然選擇。國外許多國家和地區(qū),包括以美國、日本為代表的發(fā)達國家和以韓國、香港、阿根廷等為代表的新興經(jīng)濟體,都已經(jīng)實現(xiàn)了利率市場化。但國外的經(jīng)驗也表明,利率市場化會給銀行業(yè)帶來強烈的沖擊,甚至會導致銀行業(yè)的危機。 自1996年開始推進利率市場化以來,中國的利率市場化之路已經(jīng)走過了16年,在經(jīng)歷了放開同業(yè)拆借利率、債券市場利率等步驟后,目前改革已經(jīng)觸及到了最重要的根源——存款利率上限和貸款利率下限,而這,正是當前銀行的核心利潤源。 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行(簡稱四大行)占據(jù)了我國銀行業(yè)的半壁江山,其如何應對利率市場化及能否保持穩(wěn)定將直接關系到我國的經(jīng)濟金融乃至社會的穩(wěn)定,關系到改革的成敗。利率市場化將給中國的四大銀帶來遠遠大于以往的盈利風險、信用風險和利率風險,但也蘊含著歷史性的機遇,將有利于銀行的自主經(jīng)營并促進金融的創(chuàng)新。從利率敏感性缺口模型的分析來看,目前四大行短期內(nèi)都存在很大的負缺口,說明利率上升將在短期內(nèi)給四大行盈利造成沖擊。壓力測試的結果表明,非對稱的利率上漲(存款利率漲幅大于貸款利率的漲幅)將給國有四大銀行帶來巨大沖擊。 利率市場化的改革,是一場深刻的中國銀行業(yè)收入結構調(diào)整以及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的革命。外資銀行的進入和國內(nèi)股份制銀行的不斷發(fā)展使得銀行業(yè)的競爭日趨白熱化。因此國有四大行有必要進行及時的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在基本戰(zhàn)略姿態(tài)方面,四大行應從傳統(tǒng)規(guī)模取勝的粗放式發(fā)展向集約化發(fā)展轉(zhuǎn)型,在做大的基礎上進一步做強；在具體業(yè)務方面,四大行應大力發(fā)展中間業(yè)務和零售業(yè)務,改變對利差收入的過分依賴,運用創(chuàng)新業(yè)務增加收入來源；在對外方面,四大行應積極尋找收購的機會,并跨出國門發(fā)展,走全球化之路。
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【學位授予單位】：南京大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.33

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本文編號：2488361