【摘要】：過(guò)去的10年是中國(guó)銀行業(yè)高速發(fā)展的十年，得益于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)在業(yè)務(wù)規(guī)模上已經(jīng)逐漸趕上了歐美跨國(guó)銀行。對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，宏觀經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)既帶動(dòng)了其業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)績(jī)的高速增長(zhǎng)，也掩蓋了其風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面存在的不足。一方面，當(dāng)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)被掩蓋，一旦經(jīng)濟(jì)增速放緩很多風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)接連暴露。例如，2012年以來(lái)一些過(guò)去“風(fēng)光”的企業(yè)，如鋼貿(mào)、光伏和造船行業(yè)企業(yè)，由于受到經(jīng)濟(jì)周期的影響，業(yè)績(jī)大幅下滑，部分對(duì)這些企業(yè)集中授信的銀行也受到牽連，這種銀行與企業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)引發(fā)了廣泛擔(dān)憂；另一方面，在經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，銀行可以通過(guò)自身收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到不良貸款率持續(xù)下降的效果。從2011年開(kāi)始，隨著出口市場(chǎng)的萎縮和國(guó)內(nèi)投資逐步放緩，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始進(jìn)入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型時(shí)期，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變和利率市場(chǎng)化的逐步推進(jìn)，我國(guó)銀行業(yè)原來(lái)粗放的發(fā)展模式必然無(wú)法持續(xù)，需要轉(zhuǎn)變到穩(wěn)健增長(zhǎng)嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展方式上來(lái)。從2011年銀行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)“雙升”的情況來(lái)看，這種改變已經(jīng)迫在眉急。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，，一直以來(lái)沒(méi)有得到我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的足夠重視，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，討論完善國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。目前，我國(guó)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理己取得階段性成果，各銀行相繼制定了各種合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度和規(guī)定，成立了相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。但是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理探索在我國(guó)的歷程不過(guò)數(shù)年，相較于國(guó)外數(shù)十年的研究和實(shí)踐仍處于較為落后的狀態(tài)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門也沒(méi)有完全體現(xiàn)其應(yīng)有的作用，對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究仍需要進(jìn)一步深化，本文正是在這一目的的推動(dòng)下對(duì)完善國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理所嘗試進(jìn)行的一種研究。 本文主要分為七個(gè)部分。第一章主要介紹了選題的背景和意義，闡述了本文研究的思路和方法；第二章主要介紹了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)理論及國(guó)內(nèi)外的主要研究成果；第三章主要介紹了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的涵義，合規(guī)部門的職責(zé)，商業(yè)銀行合規(guī)部門與其他職能部門的職責(zé)劃分及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他相關(guān)類型的風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系；第四章主要介紹了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀和特點(diǎn)以及存在的主要問(wèn)題，包括尚未真正做到“合規(guī)從高層做起”、尚未建立起成熟的合規(guī)文化、合規(guī)體制存在不合理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在與業(yè)務(wù)脫節(jié)四個(gè)方面。通過(guò)案例的分析證明問(wèn)題的存在及其嚴(yán)重性，并分析導(dǎo)致這些問(wèn)題產(chǎn)生的原因。第五章通過(guò)中外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)的比較，試圖借鑒國(guó)外銀行先進(jìn)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)尋找解決問(wèn)題的途徑；第六章主要針對(duì)存在的問(wèn)題提出國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)建思路，提出需要按照問(wèn)題和矛盾的先后次序逐步完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，針對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要問(wèn)題，提出現(xiàn)階段完善國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體對(duì)策。一是落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，特別是管理層責(zé)任的落實(shí)；二是建立獨(dú)立專業(yè)的合規(guī)團(tuán)隊(duì)，明確合規(guī)部門與其他部門分工以及各自的工作內(nèi)容和職責(zé)；三是發(fā)揮合規(guī)部門事前控制的作用。第七章是結(jié)論。概述了本文主要的研究?jī)?nèi)容、主要的創(chuàng)新性工作及其在商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐方面的意義，最后總結(jié)了本文的不足之處，并提出了該領(lǐng)域需要進(jìn)一步探討的問(wèn)題。
[Abstract]:The past 10 years have been a decade of high-speed development in China's banking industry. Thanks to the high-speed development of the domestic economy, China's banking industry has gradually caught up with the transnational banks of the United States and the United States. For domestic commercial banks, the high-speed growth of the macro-economy both drives the high-speed growth of its business scale and performance, and also covers the shortcomings of its risk management and internal control. On the one hand, when the economy is growing at high speed, the risk is often masked, and once the economic growth slows, many risks are exposed. For example, since 2012, a number of past-鈥渨ind and light鈥

本文編號(hào)：2345342