【摘要】：改革開放以來,我國經(jīng)濟持續(xù)快速增長,居民收入不斷提高,大眾富裕階層和高凈值人群也不斷增加,在這樣的背景下,我國個人理財市場不斷發(fā)展,近年來更是發(fā)展迅猛,無論市場規(guī)模,還是市場深度都有了巨大的提高。隨著個人理財市場的發(fā)展,除了銀行、基金等傳統(tǒng)金融機構參與者,還出現(xiàn)了第三方理財機構這批新軍。 第三方理財是財富管理市場不斷發(fā)展、不斷細化的產(chǎn)物。第三方理財機構作為一個金融中介服務機構,是金融理財市場的一個重要組成部分,其具有非常重要的作用。第三方理財機構的存在不僅使得居民有了對于自身資產(chǎn)進行有效管理的途徑,還能夠有效的引導資金流向,使資金流向那些真正優(yōu)秀的理財產(chǎn)品和工具,而這些理財產(chǎn)品和工具所對應的投資領域往往是具有良好的發(fā)展前景和價值的,間接促進了經(jīng)濟的健康發(fā)展。同時,第三方理財服務作為傳統(tǒng)金融機構的理財服務的補充,憑借獨立性、個性化、綜合性的特點,還能夠彌補傳統(tǒng)金融機構理財服務的不足,有利于進一步完善金融理財市場。 第三方理財在我國的發(fā)展時間還不長,但是發(fā)展速度非�？�,目前國內(nèi)第三方理財機構的數(shù)目已經(jīng)達到上萬家,但無論從規(guī)模還是相關配套因素的發(fā)展上來看與成熟市場還有較大差距,總體上還處于起步階段。在這樣一個初創(chuàng)期,我國的第三理財機構無論是在自我定位,還是在自身競爭力的積累方面都處于摸索期,總體發(fā)展還比較混亂,還沒有清晰明確的盈利模式,不同第三方理財機構的盈利模式也是各有不同,有些第三方理財機構的盈利模式甚至存在法律風險,游走于法律的灰色地帶,更有甚者從事非法集資等活動。因此,綜合考慮第三方理財機構的重要作用和目前我國第三方理財機構盈利模式方面存在的問題,非常有必要對我國第三方理財機構的盈利模式進行優(yōu)化研究,以供第三方理財機構參考,更好的促進第三方理財市場的發(fā)展,進而完善我國的金融理財市場。 本文開篇首先介紹了研究背景、選題意義和研究方法等,通過分析第三方理財服務的實質(zhì)和特點以及我國發(fā)展第三方理財?shù)默F(xiàn)實環(huán)境,明確了發(fā)展第三方理財?shù)膬?nèi)因和外因,然后著重分析了我國第三方理財機構盈利模式的現(xiàn)狀,指出了其中存在的問題,最后根據(jù)第三方理財服務實質(zhì)和特點,結合我國第三方理財機構發(fā)展所面臨的現(xiàn)實環(huán)境,針對第三方理財機構盈利模式存在的問題,提出一些優(yōu)化建議。 全文共分五個部分。 第一部分導論,主要是對我國第三方理財機構盈利模式優(yōu)化這個問題的提出、選題的意義、全文的框架和研究方法以及本文的創(chuàng)新與不足。 第二部分首先介紹第三方理財服務的起源、概念,然后對比傳統(tǒng)金融機構理財顧問服務,分析了第三方理財服務的主要特點,在此基礎上給出了第三方理財機構的核心競爭力,為第三方理財機構盈利模式優(yōu)化研究提供了內(nèi)在依據(jù)。 第三部分,主要是論述了我國發(fā)展第三方理財?shù)默F(xiàn)實環(huán)境,對其中的有利因素和制約因素進行了概括,給出了對我國第三方理財機構盈利模式進行優(yōu)化研究的外部條件。 第四部分,在對盈利模式的概念與重要性進行闡述后,分析總結了我國第三方理財機構現(xiàn)有盈利模式,指出第三方理財機構現(xiàn)有盈利模式存在的問題,并對其成因進行了分析。 第五部分,綜合前部分的分析,在突出發(fā)揮第三方理財機構核心競爭力的基礎上,結合我國第三方理財機構發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境,對我國第三方理財機構盈利模式進行優(yōu)化分析。通過對盈利模式的利潤杠桿、利潤點、利潤源、利潤屏障這四個核心要素設計與優(yōu)化,給出了我國第三方理財機構盈利模式優(yōu)化的框架。 本文的研究是基于一定的理論基礎、案例和經(jīng)驗,在分析了我國第三方理財機構盈利模式存在問題的基礎上,為第三方理財機構盈利模式的設定提出了一些建議,希望能夠為國內(nèi)第三方理財機構的發(fā)展提供一些幫助。
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【學位授予單位】：東北財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.2

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本文編號：2276631