本文關鍵詞： 消費信貸 金融創(chuàng)新 消費理論 啟示　出處：《湖南師范大學》2013年碩士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：消費信貸是銀行和其他金融機構等貸款提供者通過正常的商業(yè)渠道向消費者發(fā)放的主要用于購買最終商品和服務的中、短期貸款。消費信貸由消費信貸需求、消費信貸供給兩大要素構成。消費信貸在美國歷經(jīng)兩百多年的發(fā)展,已形成相對成熟的系統(tǒng)化的消費信貸理論和經(jīng)過實踐檢驗的操作經(jīng)驗。美國也被普遍認為是消費信貸體系最為完善的市場經(jīng)濟體。比較而言,消費信貸在我國開展的時間較短,商業(yè)銀行在實際業(yè)務操作過程當中遇到很多問題。因此,深入研究美國的消費信貸發(fā)展史,總結美國消費信貸業(yè)務發(fā)展的經(jīng)驗教訓,對于完善我國消費信貸制度,促進消費信貸市場發(fā)展,都具有重大意義。 雖然消費信貸是近年來我國理論界研究的熱點問題,已取得了一定的理論成果,但是當前我國正處于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的重要階段,經(jīng)濟轉型升級處于重要時期,新一屆政府提出了要積極穩(wěn)妥推進利率市場化,防范風險,促進消費信貸健康發(fā)展等金融改革新舉措,這從客觀上要求我們開闊研究的視野,對相關問題做進一步的深入研究。 消費信貸基礎理論不僅包括凱恩斯的絕對收入理論、杜森貝利的相對收入理論、弗里德曼的持久收入理論、莫迪利安尼的生命周期理論等消費理論,還包括H.G.莫爾頓的轉換理論、郝伯特.V.普羅克諾的貸款流動性預期收益理論、基頓和斯蒂格利茨的信貸配給理論等銀行信貸理論,為消費信貸提供了重要的理論支撐。 通過對美國消費信貸產生和發(fā)展的經(jīng)濟背景與市場條件的探究,不難發(fā)現(xiàn),作為自由市場經(jīng)濟代表的美國經(jīng)濟,具有受政府干預程度小、法制化程度高、創(chuàng)新機制強,市場競爭激烈的特點。因此,以推動美國消費信貸市場發(fā)展的經(jīng)濟條件為基礎,以消費信貸運作方式的特點為依據(jù),可將美國消費信貸發(fā)展史劃分為自由放任下的萌芽階段(18世紀末至19世紀)、競爭與監(jiān)管下的興起階段(]9世紀末至20世紀60年代末)、變革中的高速發(fā)展與波動階段(20世紀70年代至80年代)、金融創(chuàng)新失控后的危機階段(20世紀90年代至今)四個不同的發(fā)展時期。本文結合各國學者的研究成果,在此基礎上提出以經(jīng)濟特征為依據(jù)來劃分美國消費信貸發(fā)展史,具有一定的創(chuàng)新性。 對美國消費信貸發(fā)展動因的研究,不能停留于描述性的分析,僅從制度、習慣、傳統(tǒng)、社會保障等方面給出直覺判斷,而是要深入探究這些現(xiàn)象背后的深層次經(jīng)濟原因。消費信貸是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產物,伴隨社會經(jīng)濟的發(fā)展而不斷演進。因而一個國家消費信貸的產生和發(fā)展必然與社會經(jīng)濟發(fā)展存在較強的相關性。這一結論在美國消費信貸發(fā)展的經(jīng)濟原因分析中得到充分證明。通過探尋美國消費信貸發(fā)展史,我們發(fā)現(xiàn),美國消費信貸的發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展進程具有一致性：持續(xù)發(fā)展的市場經(jīng)濟不斷催生消費信貸市場,科技主導下的產業(yè)結構變遷優(yōu)化消費信貸結構,家庭收入的增長提升消費信貸能力,這些是美國消費信貸發(fā)展的真正經(jīng)濟動因。除此之外,美國的消費信貸文化和信用制度也是促進消費信貸運行的有利因素。消費信貸通過資金融通,有效的促進了社會總產品供求均衡,推動美國經(jīng)濟的持續(xù)增長。誠然,美國消費信貸也存在由制度缺陷導致的安全隱患和市場失靈,為我國消費信貸發(fā)展提供了前車之鑒。 當前我國消費信貸有巨大的發(fā)展?jié)摿褪袌隹臻g。但是,國內外環(huán)境十分復雜,平穩(wěn)運行與隱憂風險并存。因而,總結美國在消費信貸發(fā)展中的經(jīng)驗與教訓,把握市場規(guī)律,增強預見性,對于我國消費信貸市場發(fā)展具有重要意義。我們要通過優(yōu)化產業(yè)結構、釋放改革紅利,增加居民收入,夯實消費信貸發(fā)展的經(jīng)濟條件,提高居民消費能力,從而擴大國內消費需求；應積極創(chuàng)新,不斷拓寬市場供求,努力提高消費信貸市場競爭度；與此同時,又要防風險,把握金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的平衡,穩(wěn)中求進,加強消費文化建設和建立健全個人信用體制,努力探索均衡適度的可持續(xù)消費信貸模式。
[Abstract]:......
【學位授予單位】：湖南師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F830.5

【引證文獻】

相關博士學位論文 前1條

1 劉永生;中國轉型期消費信貸問題研究[D];西南財經(jīng)大學;2006年

，

本文編號：1525099