本文關鍵詞： 股份制銀行 創(chuàng)新 表外業(yè)務 潛在風險 監(jiān)管對策　出處：《西南財經大學》2013年碩士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：2008年世界性金融危機發(fā)生后至今,國際金融市場波動加劇,全球資本流動頻繁,主要發(fā)達經濟體的金融風險和財政風險并未得到有效緩解,新興經濟體增長放緩,致使全球經濟復蘇艱難曲折,仍然保持低增長態(tài)勢,客觀上造成國內經濟發(fā)展必須應對較為復雜的外部環(huán)境。國內經濟發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)并存,大體呈現(xiàn)較好的發(fā)展態(tài)勢,宏觀經濟運行總體平穩(wěn),金融市場快速發(fā)展,金融業(yè)改革持續(xù)推進,金融機構實力不斷增強,金融基礎設施建設成效顯著,金融體系整體穩(wěn)健。在這樣的經濟金融形勢下,國內股份制商業(yè)銀行為了降低信貸規(guī)�？刂萍s束導致的資產總規(guī)模發(fā)展受限、利率市場化改革帶來的負效應、不斷加快的“金融脫媒”趨勢、以資本約束為核心的監(jiān)管制度等利空因素影響,積極進行金融創(chuàng)新,使得創(chuàng)新型表外業(yè)務迅速發(fā)展起來。 隨著金融創(chuàng)新和金融改革的不斷深化,表外業(yè)務的重要性逐步增強,已經形成能與商業(yè)銀行傳統(tǒng)資產業(yè)務和負債業(yè)務并駕齊驅的發(fā)展勢頭。國內銀行業(yè)和學術界圍繞表外業(yè)務開展了諸多成效顯著的研究。但是,這些研究也存在關注傳統(tǒng)表外業(yè)務較多、重視創(chuàng)新型表外業(yè)務較少,探討銀行業(yè)整體表外業(yè)務發(fā)展狀況及風險較多,分析股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及風險較少等不足。實際上,2009年成為國內表外業(yè)務發(fā)展過程的分水嶺,表外業(yè)務之前的發(fā)展較為緩慢,之后的發(fā)展可謂日新月異,尤其是2011年以來,股份制商業(yè)銀行的創(chuàng)新型表外業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)井噴之勢,這是與國內堅持實施穩(wěn)健貨幣政策、堅持以利率市場化和建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度為代表的金融體制改革的背景相適應的,而且這種發(fā)展進程并沒有呈現(xiàn)短期內停歇的態(tài)勢。 本文以股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務為研究重點,簡要總結了國外商業(yè)銀行表外業(yè)務發(fā)展及監(jiān)管情況,結合案例分析了給予我們的教訓和啟示,核心是分析了國內商業(yè)銀行表外業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀,并基于股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務案例探討了其潛在風險及監(jiān)管現(xiàn)狀。在此基礎上,本文得出基本結論：從宏觀角度看,國內金融體系運行總體平穩(wěn),金融風險基本可控；從微觀角度看,在銀行分業(yè)經營、國家分業(yè)監(jiān)管的制度框架下,國內金融衍生工具的創(chuàng)新和運用還停留在較為初級的階段,創(chuàng)新型表外業(yè)務成為銀行業(yè)整體的支柱性業(yè)務尚需時日；但是,股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務的產生更多是單純?yōu)榱颂颖鼙O(jiān)管,此部分業(yè)務創(chuàng)造的信用游離于監(jiān)管視野之外,影響了社會融資規(guī)模監(jiān)測的準確性,甚至影響到國家能否有效執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的大局。創(chuàng)新型表外業(yè)務的潛在風險不容忽視。因此,為了促進股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務的健康發(fā)展,本文在最后主要是從改善外部監(jiān)督和強化內部管理兩方面入手,著重分析了建議采取的監(jiān)管對策。 本篇文章的結構共分為五個部分 第一部分,分析了表外業(yè)務的定義及其類別。主要闡述了表外業(yè)務的基本釋義,比較分析了中間業(yè)務與表外業(yè)務、“影子銀行”及“銀行的影子”與表外業(yè)務,明確本文研究的重點是股份制商業(yè)銀行的創(chuàng)新型表外業(yè)務。 第二部分,分析了國外商業(yè)銀行表外業(yè)務的發(fā)展與監(jiān)管。主要闡述了國外商業(yè)銀行表外業(yè)務發(fā)展的背景、主觀目的和客觀成效,并結合雷曼兄弟公司的破產案例,簡要分析了該案例背后內部管理和外部監(jiān)管存在的主要缺陷,梳理出2008年全球性金融危機后表外業(yè)務監(jiān)管的通行標準。 第三部分,分析了國內股份制商業(yè)銀行表外業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀。在當前股份制商業(yè)銀行面臨的經濟金融形勢下,比較了5家代表性股份制商業(yè)銀行表外業(yè)務的相關經營數(shù)據。在此基礎上,重點闡明了當前股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務快速發(fā)展的原因。 第四部分,分析了創(chuàng)新型表外業(yè)務的潛在風險及監(jiān)管現(xiàn)狀�；诰唧w業(yè)務案例,運用實證分析方法,重點揭示了創(chuàng)新型表外業(yè)務存在的流動性風險、信用風險、法律風險、操作風險、聲譽風險及信息科技風險等。與此相對應,分析了當前表外業(yè)務監(jiān)管存在的主要缺陷。 第五部分,分析了股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務的監(jiān)管對策建議。基于前述部分的討論,本文得出基本結論。最后,為了促進股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務的健康發(fā)展,本文從改善外部監(jiān)督和強化內部管理兩方面入手提出了建議采取的監(jiān)管對策。 本文主要對目前股份制商業(yè)銀行創(chuàng)新型表外業(yè)務的潛在風險以及相應監(jiān)管對策進行了嘗試性的分析,目的是能夠將前人的研究成果和國內股份制商業(yè)銀行表外業(yè)務最新的實際發(fā)展狀況有機結合起來。但是鑒于自身知識的淺薄和工作經驗的欠缺,文中肯定存在許多的不足和片面之處,敬請專家學者們給予批評指正,本人將在以后的工作中繼續(xù)學習、不斷探索。謝謝各位評審老師和答辯老師!
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【學位授予單位】：西南財經大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.2

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