本文關(guān)鍵詞：中國(guó)少數(shù)民族地區(qū)金融排斥研究　出處：《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2013年博士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：“金融排斥”這個(gè)概念是社會(huì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,它首先在英美等金融化程度較高的國(guó)家提出并得到廣泛運(yùn)用。借鑒西方理論,結(jié)合我國(guó)實(shí)際問題,研究金融排斥的形成機(jī)理、影響效應(yīng)以及解決途徑既是遭受金融排斥人群或區(qū)域的強(qiáng)烈要求,同時(shí)也是中國(guó)社會(huì)繼續(xù)向前發(fā)展的時(shí)代需要。我國(guó)正處于社會(huì)轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時(shí)期,城鄉(xiāng)差距、貧富分化以及區(qū)域發(fā)展不平衡等問題正日益成為我國(guó)社會(huì)繼續(xù)向前發(fā)展的絆腳石。金融排斥正是這些社會(huì)不平衡在金融領(lǐng)域的表現(xiàn),同時(shí)也是這些不平衡的原因和結(jié)果。目前國(guó)內(nèi)關(guān)于金融排斥的文獻(xiàn)主要以城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)為背景,對(duì)農(nóng)村金融排斥以及城鄉(xiāng)金融排斥差別展開研究；或者從農(nóng)戶和城市居民等微觀個(gè)體出發(fā),對(duì)貧富差距與金融排斥的關(guān)系進(jìn)行探討；相對(duì)而言,從區(qū)域發(fā)展不平衡角度研究金融排斥的文獻(xiàn)較為少見。 我國(guó)是一個(gè)統(tǒng)一的多民族國(guó)家。加快少數(shù)民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,是全面建設(shè)小康社會(huì)的重要組成部分,對(duì)于鞏固民族團(tuán)結(jié)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、縮小地區(qū)差異都具有重要的戰(zhàn)略意義。而推進(jìn)民族地區(qū)發(fā)展離不開金融體系的支持。但由于歷史及現(xiàn)實(shí)原因,我國(guó)民族地區(qū)一直是金融服務(wù)可獲得性薄弱的區(qū)域,金融排斥現(xiàn)象較為普遍和嚴(yán)重。因此,本文選擇區(qū)域發(fā)展不平衡的角度,以我國(guó)民族地區(qū)為研究對(duì)象,在系統(tǒng)梳理金融排斥理論和民族地區(qū)金融發(fā)展文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,使用省、縣兩級(jí)經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù),對(duì)民族地區(qū)金融排斥的現(xiàn)狀、影響因素及其導(dǎo)致的后果進(jìn)行了規(guī)范和實(shí)證的探索,并為民族地區(qū)治理金融排斥提出了對(duì)策建議。研究的主要結(jié)論如下： (1)總體而言,我國(guó)少數(shù)民族地區(qū)金融排斥的現(xiàn)狀有喜有憂,但相對(duì)來說,民族地區(qū)金融排斥狀況依然嚴(yán)峻,亟待治理。對(duì)民族地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)分布的分析表明：民族地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)的地理分布密度極低,但人口分布密度基本達(dá)到全國(guó)平均水平；各級(jí)農(nóng)村信用社、國(guó)有商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)這三大傳統(tǒng)金融主體幾乎壟斷了民族地區(qū)的金融供給；股份制商業(yè)銀行在市場(chǎng)機(jī)制的作用下遠(yuǎn)離民族地區(qū)；城市信用社和農(nóng)村信用社的股份制改革步伐嚴(yán)重落后；政策性金融對(duì)民族地區(qū)有所傾斜；合作金融、新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)尤其是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社在民族地區(qū)發(fā)展較快。對(duì)民族地區(qū)金融從業(yè)人員的分析表明：民族地區(qū)金融從業(yè)人員數(shù)總體偏少；但從服務(wù)人員的角度來看,民族地區(qū)的企業(yè)享受金融服務(wù)的狀況好于民族地區(qū)的居民,民族地區(qū)營(yíng)銷排斥更多地表現(xiàn)為對(duì)個(gè)人的排斥。對(duì)民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)存貸款的分析表明：民族地區(qū)存貸款總量偏低,金融發(fā)展水平滯后于全國(guó)水平；但民族地區(qū)信貸資金外流的現(xiàn)象總體上有所緩解；在民族地區(qū)信貸市場(chǎng)上,國(guó)有商業(yè)銀行居于絕對(duì)的主導(dǎo)地位,政策性金融是資金供給的重要途徑,郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行及城市信用社則是民族地區(qū)資金外流的主要渠道。從金融排斥的綜合情況來看,民族地區(qū)金融排斥的程度整體上高于漢族地區(qū)。從金融排斥的演變趨勢(shì)來看,近年來隨著我國(guó)金融改革的深入,我國(guó)金融排斥的現(xiàn)象有所緩解,但與漢族地區(qū)或全國(guó)相比,民族地區(qū)金融排斥的下降趨勢(shì)明顯較弱。這表明相對(duì)來說,我國(guó)民族地區(qū)的金融排斥狀況依然嚴(yán)峻,亟待治理。 (2)金融排斥是一個(gè)系統(tǒng)性問題,其影響因素涉及政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等各個(gè)方面,因此,民族地區(qū)治理金融排斥不能照搬發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)驗(yàn),而應(yīng)該從民族地區(qū)實(shí)際出發(fā),對(duì)癥下藥。在經(jīng)濟(jì)金融方面,居民收入水平越高、居民就業(yè)狀況越好、城鎮(zhèn)化程度越高、金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越充分、金融基礎(chǔ)設(shè)施越完善,則當(dāng)?shù)亟鹑谂懦獬潭仍降�。其�?金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度是本文引入并考察的一個(gè)重要因素,它與金融排斥顯著負(fù)相關(guān),說明表面上看民族地區(qū)相對(duì)嚴(yán)峻的金融排斥好像是國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)撤并的結(jié)果,但實(shí)際上這更可能是由于該撤的撤了,該進(jìn)的沒進(jìn),進(jìn)而使民族地區(qū)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)不足所致。在社會(huì)文化方面,居民受教育水平越高、商業(yè)文化環(huán)境越好、穆斯林教徒越少,則當(dāng)?shù)亟鹑谂懦獬潭仍降�。各因素與金融排斥顯著相關(guān),充分說明了金融排斥不僅受經(jīng)濟(jì)因素的影響,還與社會(huì)文化等多個(gè)方面密切相關(guān),同時(shí)也在一定程度上證明了金融排斥是社會(huì)排斥的一個(gè)子集,受到其他方面社會(huì)排斥的人群往往也被金融系統(tǒng)所排斥。其中,宗教信仰是本文引入的一個(gè)重要因素,它與金融排斥顯著正相關(guān),說明信仰伊斯蘭教的地區(qū)遭受了更為嚴(yán)重的金融排斥,這為宗教等文化因素對(duì)區(qū)域金融發(fā)展的影響提供了經(jīng)驗(yàn)證據(jù)。在政府規(guī)制方面,政府的支持在減輕金融排斥中能發(fā)揮正向作用,并且政府的工作效率越高,這種作用越明顯。 (3)金融排斥給地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民增收帶來諸多負(fù)面影響,治理金融排斥、提高金融包容勢(shì)在必行,但在民族地區(qū),金融包容程度的提高伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)的增加,因此,民族地區(qū)治理金融排斥的關(guān)鍵問題是怎樣在提高金融包容的同時(shí)又有效地防范好金融風(fēng)險(xiǎn)。民族地區(qū)金融排斥對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響的實(shí)證分析結(jié)果表明：民族地區(qū)的金融排斥阻礙了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí),對(duì)民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)有明顯的抑制作用；但金融寬度的拓展對(duì)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用可能是一個(gè)長(zhǎng)期的過程,金融排斥的緩解并不能提高當(dāng)期或下一期的GDP增長(zhǎng)率,由于治理金融排斥無(wú)法取得立竿見影的效果,因而很難對(duì)地方官員產(chǎn)生激勵(lì),在一定程度上反映出民族地區(qū)治理金融排斥任務(wù)的艱巨性。民族地區(qū)金融排斥對(duì)居民收入影響的實(shí)證分析結(jié)果表明：民族地區(qū)的金融排斥對(duì)居民收入水平的提高有明顯的抑制作用；但金融排斥的加深不僅沒有擴(kuò)大收入分配差距,反而使城鄉(xiāng)收入差距顯著縮小,這一結(jié)果與已有文獻(xiàn)的結(jié)論相悖,既說明了我國(guó)民族地區(qū)還處在庫(kù)茲涅茨倒U曲線的左邊部分,即金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)的初期階段,又說明了在金融排斥嚴(yán)重的民族地區(qū),金融排斥是一種整體排斥,不僅農(nóng)村居民無(wú)法獲得信貸服務(wù),相對(duì)富裕的城鎮(zhèn)居民也同樣面臨嚴(yán)重的信貸供給約束,這種收入差距縮小的結(jié)果不是共同富裕,而是共同貧窮。民族地區(qū)金融包容及其各維度與金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的實(shí)證分析結(jié)果表明：民族地區(qū)金融包容程度的提高會(huì)引起金融風(fēng)險(xiǎn)的顯著上升；但良好的法制和中介環(huán)境能有效地化解金融包容帶來的風(fēng)險(xiǎn)；分解到金融包容各維度,人均貸款水平與金融風(fēng)險(xiǎn)顯著正相關(guān),說明民族地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低,跟不上信貸規(guī)模增長(zhǎng)的要求；地區(qū)金融機(jī)構(gòu)存貸比也與金融風(fēng)險(xiǎn)顯著正相關(guān),說明民族地區(qū)獲得貸款的企業(yè)或個(gè)人合理使用信貸資金的能力較弱,金融機(jī)構(gòu)若將資金大量投放于當(dāng)?shù)貢?huì)面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)；另外,縣域金融機(jī)構(gòu)的貸款權(quán)限越大,金融風(fēng)險(xiǎn)越低,相反,貸款權(quán)限的上收反而增加了風(fēng)險(xiǎn),這意味著上收貸款權(quán)限的政策并沒有達(dá)到預(yù)期效果,反而事與愿違。 (4)民族地區(qū)治理金融排斥正確的思路應(yīng)該是,在政府的積極引導(dǎo)下,合理引入金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng),既擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋度,同時(shí)又防范好風(fēng)險(xiǎn)并提升金融需求主體理性決策的能力。導(dǎo)致金融排斥的原因復(fù)雜多樣,因此治理金融排斥是一個(gè)系統(tǒng)性工作,需要金融機(jī)構(gòu)、需求主體以及政府等相關(guān)利益各方的共同努力,其中,政府應(yīng)適度高效地發(fā)揮引導(dǎo)作用；民族地區(qū)金融市場(chǎng)的合理競(jìng)爭(zhēng)將促使金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)機(jī)制的作用下提升經(jīng)營(yíng)管理水平,拓展金融服務(wù)范圍,挖掘民族地區(qū)的利潤(rùn)點(diǎn)。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.7

【參考文獻(xiàn)】

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