本文關(guān)鍵詞：高利貸犯罪問題研究

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【摘要】：當(dāng)前我國(guó)民間資本市場(chǎng)混亂,高利貸問題突出,民間借貸愈演愈烈,嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序,不管從放貸者還是借貸者角度看,都有深刻的原因。從放貸者的角度看,現(xiàn)行刑法中沒有設(shè)置專門的高利放貸罪,而在民間高利貸越來越活躍的情況下,高利放貸犯罪化問題成為社會(huì)廣泛關(guān)注的問題。實(shí)務(wù)部門出現(xiàn)將其以非法經(jīng)營(yíng)罪入罪的情況,這引起了理論界和實(shí)務(wù)部門討論,并進(jìn)一步探討刑法是否要增設(shè)高利貸罪。高利放貸可以獲取資本,這種獲利方法我國(guó)古已有之。一般說來,高利放貸不受法律保護(hù),多游離于正規(guī)的金融體系以外,具有利率高、借貸額度大、操作隱蔽、放貸主體多、影響廣等特點(diǎn),雖然在特定情況下也具有緩解資本供給不足,打破金融壟斷的作用,但危害大。近年來,隨著國(guó)家金融改革的推進(jìn),民間高利放貸現(xiàn)象越來越普遍,為防止正常的民間借貸演變成高利放貸,危害市場(chǎng)秩序,就需要對(duì)其有所認(rèn)識(shí)。雖然我國(guó)刑法中也沒有規(guī)定高利借貸罪,但有非法吸收公眾存款、集資詐騙等罪名規(guī)定,這類非法集資案件雖然不以高利率借貸為犯罪客觀表現(xiàn),但通常與高利借貸相伴產(chǎn)生。我國(guó)現(xiàn)行刑法中沒有設(shè)置專門的高利放貸罪,只規(guī)定了套取銀行貸款后又以高利率貸出的構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪,對(duì)于以自有資金進(jìn)行高利放貸是否追究刑事責(zé)任在刑事立法上沒有規(guī)定,而當(dāng)下民間高利借貸越來越活躍,司法實(shí)務(wù)部門出現(xiàn)將高利放貸行為以非法經(jīng)營(yíng)司法入罪情況,這引起了理論界和實(shí)務(wù)部門關(guān)注,并進(jìn)一步探討刑法是否要增設(shè)高利放貸罪。高利放貸和高利借貸是一個(gè)問題的兩端。任何一端畸形發(fā)展都會(huì)加劇高利貸問題惡化,兩端共同影響著高利貸犯罪問題治理,但解決好一端,另一端也會(huì)有反映,得到控制。高利借貸犯罪問題并不是說高利借貸本身構(gòu)成犯罪,而是借款者以高利率為誘餌,與高利借貸相伴的非法集資類犯罪。因?yàn)槲覈?guó)刑法中沒有設(shè)定因高利借貸而構(gòu)成犯罪的罪名,而只是設(shè)置有滿足犯罪構(gòu)成的某些借貸行為會(huì)構(gòu)成犯罪,主要是非法集資類犯罪。這些非法集資類犯罪雖然不要求滿足以高額利率借貸為表現(xiàn)形式,但是大量案例表明,實(shí)踐中許多集資類犯罪都表現(xiàn)為借款者許諾高利回報(bào),以此吸收、騙取公眾儲(chǔ)蓄。研究高利貸相關(guān)犯罪問題,有必要對(duì)與高利借貸相伴的該類非法集資型案件進(jìn)行探討。探討該類涉及高利借貸的非法集資型犯罪,是為了跳出放貸者的角度,從借貸者的維度出發(fā),尋求高利借貸引發(fā)非法集資型犯罪的原因,多維度分析高利貸犯罪問題的成因,從而找到對(duì)高利貸相關(guān)犯罪問題的治理對(duì)策。既然高利放貸問題、高利借貸相關(guān)的非法集資犯罪問題如此嚴(yán)重,犯罪治理對(duì)策的探討也就成了理論研究的當(dāng)務(wù)之急。結(jié)合高利放貸的特點(diǎn)和高利借貸引發(fā)集資犯罪的原因,對(duì)高利貸相關(guān)犯罪問題的治理不能靠單一的手段,必須進(jìn)行系統(tǒng)治理,現(xiàn)階段需要做的工作大概有三方面,一方面是因市場(chǎng)對(duì)民間高利資金的需求,需要金融體系的整體完善；另一方面,準(zhǔn)金融類民間市場(chǎng)監(jiān)管缺失,需要加強(qiáng)政府監(jiān)管,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,以防御風(fēng)險(xiǎn)；最后是因現(xiàn)行民事法律的不完善和刑事法律的設(shè)置缺陷,需要完善相關(guān)立法,包括制定《民間借貸法》和在刑法中增設(shè)高利放貸罪,作好民刑銜接,完善法制體系。資本具有逐利性,但是我國(guó)現(xiàn)行的金融體系不健全,民間借貸才出現(xiàn)各種問題,所以治理就要從完善金融體系開始。雖然當(dāng)前中國(guó)存在金融壟斷問題,而高利貸在打破金融壟斷,為中小微企業(yè)提供資金方面發(fā)揮著不可小覷的作用,但高利放貸行為、高利借貸相關(guān)集資犯罪問題的危害性仍該得到重視。在市場(chǎng)普遍存在高利貸需求,大量的中小微企業(yè)能夠接受較高利率的民間資金的情況下,將治理高利貸犯罪問題簡(jiǎn)單地統(tǒng)統(tǒng)做入罪處理違反了市場(chǎng)主體的需求,不符合市場(chǎng)主體的根本利益,不利于治理,所以治理高利放貸、高利借貸相關(guān)的非法集資類犯罪問題首先要從完善市場(chǎng)化的民間借貸金融體系出發(fā),以市場(chǎng)為主,合理引導(dǎo),健全民營(yíng)資本體系。民間資本的控風(fēng)險(xiǎn)能力差,導(dǎo)致高利貸問題治理還要發(fā)揮政府的監(jiān)管作用,建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,完善監(jiān)管體系。之所以會(huì)出現(xiàn)高利放貸破壞金融管理秩序、高利借貸引發(fā)非法集資類犯罪的現(xiàn)象,一個(gè)重要的原因是缺乏法律制約,因此治理高利貸問題需要規(guī)范法律追責(zé),明確刑事責(zé)任入罪范圍。首先要有民事法律的規(guī)范和制約,在超出民事法律調(diào)整范圍的再動(dòng)用刑法手段予以規(guī)制；另外,司法實(shí)務(wù)中追討借款本金存在訴訟難問題,合法權(quán)利得不到保護(hù),需要司法實(shí)務(wù)部門統(tǒng)一司法處理意見,確保放貸人合法權(quán)利得到維護(hù)。關(guān)于刑事規(guī)范方面,以高利率為誘餌進(jìn)行高利借貸,經(jīng)常構(gòu)成非法集資,我國(guó)刑法已經(jīng)有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等相關(guān)罪名設(shè)置,追究刑事責(zé)任。而對(duì)于高利放貸行為,我國(guó)現(xiàn)行刑法只有高利轉(zhuǎn)貸罪名的設(shè)置,高利轉(zhuǎn)貸罪規(guī)制的犯罪圈過小,不能有效抑制高利放貸行為的危害,要有效治理高利放貸及高利借貸相關(guān)的集資類犯罪問題,需要在合理設(shè)計(jì)民事法律后,配套增設(shè)高利放貸罪,作好民刑銜接。
【學(xué)位授予單位】：昆明理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：D924.3

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