本文關(guān)鍵詞：保險消費(fèi)者的法律界定與權(quán)益保護(hù)

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【摘要】：隨著保險行業(yè)的迅速發(fā)展和人們消費(fèi)需求的演變,保險已經(jīng)成為居民日常消費(fèi)的一部分。與傳統(tǒng)有形商品相比,保險產(chǎn)品與服務(wù)具有高度的專業(yè)性和技術(shù)性,使得消費(fèi)者難以全面、準(zhǔn)確地了解保險產(chǎn)品和服務(wù)的內(nèi)容,從而表現(xiàn)出明顯的弱勢地位。在此背景之下,傳統(tǒng)保險法上的投保人、被保險人和受益人已經(jīng)向普通消費(fèi)者的身份轉(zhuǎn)變。然而,我國當(dāng)前的司法實(shí)踐在處理保險糾紛之時仍然習(xí)慣于立足投保人的身份而適用《保險法》的相關(guān)規(guī)定,卻鮮有以消費(fèi)者權(quán)益為依據(jù)進(jìn)行裁判的案例。盡管經(jīng)過數(shù)次修訂之后,我國現(xiàn)有的《保險法》已經(jīng)日趨完善,但投保人、被保險人和受益人最本源的身份仍然是消費(fèi)者,因此,有必要回歸保險消費(fèi)者的消費(fèi)者身份,并構(gòu)建相應(yīng)的保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系,為保險消費(fèi)者提供系統(tǒng)而有效的保護(hù)。 本文除引言和結(jié)語之外,正文按照“保險消費(fèi)者概念的緣起”—“保險消費(fèi)者的法律界定”—“保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的理論基礎(chǔ)”—“保險消費(fèi)者權(quán)利的現(xiàn)狀與評析”—“保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的構(gòu)建”的思路進(jìn)行,由五個部分展開。 第一部分介紹了保險消費(fèi)者概念的緣起。人類消費(fèi)經(jīng)歷了由滿足衣食住行的生存型消費(fèi)向追求高層次的發(fā)展型消費(fèi),由有形商品交易向無物質(zhì)形態(tài)的金融商品交易轉(zhuǎn)化的過程。以保險為代表的金融商品的出現(xiàn)革新了人們對于商品的認(rèn)識,金融消費(fèi)迅速走進(jìn)尋常百姓的生活,保險消費(fèi)者的概念應(yīng)運(yùn)而生,為保險領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)開辟了新的方向。 第二部分厘清了保險消費(fèi)者的概念。保險消費(fèi)者概念的法律界定圍繞兩方面展開,就保險消費(fèi)者概念的內(nèi)涵而言,鑒于保險消費(fèi)的特殊性和保險交易信息不對稱的廣泛存在,凡是為保險保障需要購買保險產(chǎn)品、接受保險服務(wù)的社會成員都統(tǒng)稱為保險消費(fèi)者,無論其消費(fèi)是為獲得保險保障還是兼具投資理財?shù)哪康?也無論其消費(fèi)主體是自然人還是組織體。就保險消費(fèi)者的外延而言,被保險人和受益人作為保險產(chǎn)品的最終消費(fèi)者和使用,與投保人一道成為保險消費(fèi)者,受到《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的保護(hù)。 第三部分闡述了保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的理論基礎(chǔ),即消費(fèi)者主權(quán)理論、信息不對稱理論和公共利益理論。 第四部分圍繞保險消費(fèi)者權(quán)利的現(xiàn)狀進(jìn)行評析。我國保險消費(fèi)者的核心權(quán)利為保險消費(fèi)自主選擇權(quán)、保險消費(fèi)知情權(quán)和保險消費(fèi)公平交易權(quán)。具體而言,新保險法增加的不可抗辯條款、棄權(quán)和禁反言規(guī)則是對保險消費(fèi)者自主選擇權(quán)的完善。保險消費(fèi)者的知情權(quán)集中體現(xiàn)為保險人的說明義務(wù)。此外,適用疑義利益解釋規(guī)則和無效免責(zé)條款來對保險合同格式條款進(jìn)行規(guī)制是保險消費(fèi)者公平交易權(quán)實(shí)現(xiàn)的保障。 第五部分提出了構(gòu)建保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的路徑和方法。建議采用制定《金融消費(fèi)者保護(hù)法》的立法路徑來構(gòu)建我國的保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系,此外,宜引入適當(dāng)性原則、冷靜期制度和合理期待原則等相關(guān)制度,以加強(qiáng)對保險消費(fèi)者的保護(hù)。
【關(guān)鍵詞】：保險消費(fèi)者 法律界定 權(quán)益保護(hù) 體系構(gòu)建
【學(xué)位授予單位】：南京大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號】：D922.284
【目錄】：

• 摘要3-5
• ABSTRACT5-10
• 引言10-13
• 一、選題的背景及意義10-11
• 二、研究現(xiàn)狀綜述11
• 三、本文的創(chuàng)新與不足11-13
• 一、保險消費(fèi)者概念的緣起13-18
• (一) 消費(fèi)的產(chǎn)生與演變13-14
• (二) 保險消費(fèi)的特殊性14-16
• 1、消費(fèi)標(biāo)的的無形性15
• 2、消費(fèi)內(nèi)容的不易識別性15
• 3、消費(fèi)結(jié)果的不確定性15
• 4、銷售方式的突出勸誘性15
• 5、意思表示的格式化15-16
• (三) 保險消費(fèi)者保護(hù)的必要性16-18
• 二、保險消費(fèi)者的法律界定18-26
• (一) 消費(fèi)者概念的界定及爭論18-21
• 1、如何界定“生活消費(fèi)”19-20
• 2、消費(fèi)者是否僅限于個人20-21
• (二) 保險消費(fèi)者的內(nèi)涵與外延21-26
• 1、保險消費(fèi)者的內(nèi)涵21-22
• 2、保險消費(fèi)者的外延22-23
• 3、保險投資行為的認(rèn)定23-24
• 4、結(jié)論24-26
• 三、保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的理論基礎(chǔ)26-31
• (一) 消費(fèi)者主權(quán)26-27
• (二) 信息不對稱27-29
• (三) 公共利益29-31
• 四、保險消費(fèi)者權(quán)利的現(xiàn)狀與評析31-46
• (一) 消費(fèi)者權(quán)利基礎(chǔ)理論31-34
• 1、消費(fèi)者權(quán)利的由來與發(fā)展31-32
• 2、我國消費(fèi)者的權(quán)利32-34
• (二) 保險消費(fèi)自主選擇權(quán)34-37
• 1、投保人訂立和解除保險合同的自由34-35
• 2、投保人投保自由的限制和保險人解除權(quán)的行使35
• 3、棄權(quán)和禁反言規(guī)則35-36
• 4、不可抗辯條款36-37
• (三) 保險消費(fèi)知情權(quán)37-42
• 1、保險人說明義務(wù)的理論依據(jù)38-39
• 2、保險人說明義務(wù)的現(xiàn)有規(guī)定39
• 3、《保險法》第十七條評析39-42
• (四) 保險消費(fèi)公平交易權(quán)42-46
• 1、格式條款規(guī)制的必要性42-43
• 2、公平原則43-44
• 3、疑義利益解釋規(guī)則44-45
• 4、無效免責(zé)條款45-46
• 五、保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的構(gòu)建46-55
• (一) 保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系構(gòu)建的路徑選擇46-47
• (二) 保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的制度設(shè)計47-55
• 1、適當(dāng)性原則47-49
• 2、冷靜期制度49-51
• 3、合理期待原則51-55
• 結(jié)語55-56
• 參考文獻(xiàn)56-60
• 致謝60-61

【引證文獻(xiàn)】

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 劉軻;保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度研究[D];華東政法大學(xué);2013年

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本文編號：740290