經(jīng)濟(jì)越發(fā)展,社會(huì)越進(jìn)步,保險(xiǎn)越重要。近年來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展,市場(chǎng)化改革深入推進(jìn),保險(xiǎn)在國(guó)家治理體系中的定位被提升到前所未有的歷史高度。2014年8月國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》,充分肯定了保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用。政府管制事關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展,事關(guān)“經(jīng)濟(jì)助推器”和“社會(huì)穩(wěn)定器”功能的有效發(fā)揮,因此探索符合中國(guó)實(shí)際、契合時(shí)代要求的保險(xiǎn)業(yè)政府管制道路具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。從歷史視角看,20世紀(jì)80年代初中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)以來(lái),伴隨著改革開(kāi)放的深入推進(jìn),整個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng),行業(yè)規(guī)模和社會(huì)影響力大為增強(qiáng)。在這一歷史進(jìn)程中,政府管制通過(guò)對(duì)市場(chǎng)規(guī)則的建立和完善,對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速健康發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用。但同時(shí)也要看到,當(dāng)前隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的逐步深入,保險(xiǎn)業(yè)政府管制自身也面臨深刻調(diào)整。一方面,保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展當(dāng)中同時(shí)面臨管制過(guò)度和管制不足,導(dǎo)致行業(yè)活力不足和經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的問(wèn)題都比較突出。另一方面,保險(xiǎn)業(yè)管制點(diǎn)多面廣,各項(xiàng)改革措施的協(xié)調(diào)有效推進(jìn),也需要深入研究。從理論視角看,保險(xiǎn)業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一個(gè)子部門(mén),作為金融業(yè)的重要組成部分,其管制遵...

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中文摘要
Abstract
導(dǎo)論
    一、選題背景
    二、研究意義
        (一) 現(xiàn)實(shí)意義
        (二) 理論意義
    三、概念界定
        (一) 商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)
        (二) 管制、規(guī)制和監(jiān)管
        (三) 保險(xiǎn)管制、保險(xiǎn)業(yè)管制與保險(xiǎn)市場(chǎng)管制
        (四) 保險(xiǎn)業(yè)政府管制與保險(xiǎn)業(yè)非政府管制
    四、相關(guān)研究文獻(xiàn)綜述
        (一) 管制基礎(chǔ)理論
        (二) 金融業(yè)管制理論
        (三) 保險(xiǎn)業(yè)管制理論
        (四) 簡(jiǎn)要評(píng)論
    五、研究目標(biāo)、思路、內(nèi)容和方法
        (一) 研究目標(biāo)
        (二) 研究思路
        (三) 基本內(nèi)容
        (四) 研究方法
    六、創(chuàng)新與不足
        (一) 創(chuàng)新之處
        (二) 不足之處
第一章 保險(xiǎn)業(yè)管制的理論再思考與國(guó)內(nèi)實(shí)踐
    第一節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)管制的理論再思考
        一、經(jīng)典管制理論與保險(xiǎn)業(yè)管制的一般性
        二、保險(xiǎn)行業(yè)特質(zhì)與保險(xiǎn)業(yè)管制的特殊性
        三、對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)管制的總體認(rèn)識(shí)
    第二節(jié) 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀
        一、基本情況
        二、主要特征
    第三節(jié) 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)管制的基本框架
        一、法律體系
        二、管制構(gòu)架
        三、管制主體
        四、管制職能
        五、管制目標(biāo)
        六、管制方式
    第四節(jié) 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)政府管制與非政府管制的相互關(guān)系
        一、管制中政府與非政府組織的關(guān)系
        二、保險(xiǎn)業(yè)政府和非政府管制的作用與缺陷
        三、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)政府與非政府管制的關(guān)系
    第五節(jié) 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)管制體制的變遷
        一、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的高度集權(quán)階段(新中國(guó)成立初期至1978年)
        二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保險(xiǎn)業(yè)政府管制的初步確立階段(1979年至1997年)
        三、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保險(xiǎn)業(yè)政府管制的逐步完善階段(1998年至今)
    第六節(jié) 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)管制的主要特點(diǎn)
        一、管制目標(biāo)上強(qiáng)調(diào)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益和促進(jìn)行業(yè)發(fā)展并重
        二、管制改革上呈現(xiàn)出明顯的強(qiáng)制性制度變遷特征
        三、管制方式上逐步重視償付能力
        四、管制范圍上強(qiáng)調(diào)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的全方位管控
        五、管制主體上以專(zhuān)業(yè)的集權(quán)式政府管制為主
        六、管制強(qiáng)度上實(shí)行較為嚴(yán)格的管制標(biāo)準(zhǔn)
    第七節(jié) 中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)管制存在的主要問(wèn)題
        一、管制實(shí)踐中過(guò)于強(qiáng)調(diào)行業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)的目標(biāo)
        二、管制范圍大而全的問(wèn)題比較突出
        三、管制標(biāo)準(zhǔn)難以實(shí)現(xiàn)因地制宜
        四、行政性管制手段使用較多
        五、部分領(lǐng)域仍存在管制缺位
第二章 保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入管制
    第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入管制的原因
        一、防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)
        二、控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
        三、緩解信息不對(duì)稱(chēng)
        四、規(guī)避較高的市場(chǎng)退出成本
        五、保證市場(chǎng)開(kāi)放下的公平競(jìng)爭(zhēng)
    第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入管制的主要政策
        一、管制歷程
        二、主要政策
        三、主要特點(diǎn)
    第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入管制的影響
        一、導(dǎo)致市場(chǎng)的集中度偏高
        二、不利于形成多層次的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系
        三、導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格偏高
        四、加大了市場(chǎng)準(zhǔn)入的社會(huì)成本
    第四節(jié) 進(jìn)入管制存在的問(wèn)題
        一、市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)偏高
        二、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)細(xì)節(jié)有待進(jìn)一步明確
        三、對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入存在諸多限制
第三章 保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率管制
    第一節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率管制的原因
        一、從保守管制的角度看,主要是為了保證費(fèi)率的充足性
        二、從培育管制的角度看,主要是為了保證費(fèi)率的公平性
    第二節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定的基本原理
        一、壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率
        二、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率
    第三節(jié) 壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率管制
        一、歷史回顧
        二、現(xiàn)行政策
        三、主要特點(diǎn)
    第四節(jié) 車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率管制
        一、歷史回顧
        二、現(xiàn)行政策
        三、主要特點(diǎn)
    第五節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率管制的影響
        一、一般分析
        二、具體分析
    第六節(jié) 費(fèi)率管制存在的問(wèn)題
        一、嚴(yán)格的費(fèi)率管制尚未根本改變
        二、科學(xué)化的費(fèi)率形成機(jī)制仍不健全
        三、區(qū)域性的費(fèi)率管制機(jī)制尚未建立
        四、維系當(dāng)前費(fèi)率管理體制的成本過(guò)高
        五、進(jìn)一步放松費(fèi)率管制的配套機(jī)制建設(shè)較為滯后
第四章 保險(xiǎn)資金運(yùn)用管制
    第一節(jié) 保險(xiǎn)資金運(yùn)用的現(xiàn)狀
        一、資金運(yùn)用規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)
        二、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化
        三、投資收益率逐步趨穩(wěn)
    第二節(jié) 保險(xiǎn)資金運(yùn)用管制的原因
        一、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的主要原則
        二、保險(xiǎn)資金運(yùn)用面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
        三、資產(chǎn)負(fù)債管理
        四、保險(xiǎn)資金運(yùn)用管制的原因分析
    第三節(jié) 保險(xiǎn)資金運(yùn)用管制的現(xiàn)行政策及特點(diǎn)
        一、放松市場(chǎng)準(zhǔn)入
        二、降低投資門(mén)檻
        三、放松比例限制
        四、強(qiáng)化后端管控
        五、強(qiáng)化資本約束
    第四節(jié) 保險(xiǎn)資金運(yùn)用管制政策的影響
        一、投資收益率波動(dòng)較大
        二、整體投資收益率偏低
        三、保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)配置趨同
        四、制約了保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展
    第五節(jié) 保險(xiǎn)資金運(yùn)用管制存在的問(wèn)題
        一、政策“玻璃門(mén)”仍然存在
        二、注冊(cè)制改革的實(shí)質(zhì)仍未達(dá)成
        三、管制政策的差異性和靈活度不夠
        四、債權(quán)投資計(jì)劃可投行業(yè)受限制約了投資范圍多樣性
        五、管制者自身也面臨改革轉(zhuǎn)型的迫切要求
第五章 保險(xiǎn)市場(chǎng)退出管制
    第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)退出管制的幾個(gè)概念
        一、保險(xiǎn)市場(chǎng)退出管制的基本概念
        二、市場(chǎng)退出管制的觸發(fā)條件
        三、保險(xiǎn)市場(chǎng)退出管制的主要手段
    第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)退出管制的原因
        一、保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)退出成本較高
        二、發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)功能
        三、保護(hù)消費(fèi)者利益需要最終的風(fēng)險(xiǎn)防線
    第三節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)退出管制的現(xiàn)行政策
        一、初步建立了多層次的市場(chǎng)退出機(jī)制
        二、初步建立了與償付能力銜接的市場(chǎng)退出機(jī)制
        三、初步建立了保險(xiǎn)保障基金制度
        四、開(kāi)展分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出試點(diǎn)
    第四節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)退出管制政策的影響
        一、市場(chǎng)退出的處置效率偏低處置成本偏高
        二、制約市場(chǎng)準(zhǔn)入的進(jìn)一步放開(kāi)
        三、制約費(fèi)率市場(chǎng)化的深入推進(jìn)
    第五節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)退出管制存在的問(wèn)題
        一、立法缺乏系統(tǒng)性和可操作性
        二、現(xiàn)行破產(chǎn)法規(guī)未充分考慮保險(xiǎn)公司特殊性
        三、保險(xiǎn)保障基金制度仍存在缺陷
第六章 美國(guó)、英國(guó)、日本、韓國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)管制模式及比較
    第一節(jié) 美國(guó)的雙重管制模式
        一、基本情況
        二、主要特點(diǎn)
        三、存在的問(wèn)題
    第二節(jié) 英國(guó)的寬松管制模式
        一、基本情況
        二、主要特點(diǎn)
        三、存在的問(wèn)題
    第三節(jié) 日本的嚴(yán)格管制模式
        一、基本情況
        二、主要特點(diǎn)
        三、存在的問(wèn)題
    第四節(jié) 韓國(guó)的一體雙層管制模式
        一、基本情況
        二、主要特點(diǎn)
        三、存在的問(wèn)題
    第六節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)管制模式的國(guó)際比較
        一、各類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)管制模式的相同之處
        二、各種保險(xiǎn)業(yè)管制模式的不同之處
    第七節(jié) 經(jīng)驗(yàn)借鑒
        一、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的保護(hù)
        二、不斷完善償付能力管制的機(jī)制制度建設(shè)
        三、注重宏觀審慎與微觀審慎有機(jī)結(jié)合
        四、市場(chǎng)化是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)管制的大勢(shì)所趨
第七章 深化中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)管制改革的政策建議
    第一節(jié) 改革的總體安排
        一、改革目標(biāo)
        二、約束條件
        三、基本原則
        四、基本構(gòu)想
    第二節(jié) 深化中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)管制改革的具體政策建議
        一、逐步放松保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入
        二、深入推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化定價(jià)
        三、深入推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用管制的市場(chǎng)化改革
        四、逐步優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制
        五、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)管制體系進(jìn)行必要改革和調(diào)整
        六、不斷增強(qiáng)以保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)為實(shí)施主體的非政府管制作用
參考文獻(xiàn)
攻博期間發(fā)表的科研成果



本文編號(hào)：3856750