利率市場化的不斷推進(jìn),民營銀行和外資銀行帶來的日益激烈的市場競爭以及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展,使得商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式下的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)受到了沖擊,我國銀行過去所依靠的以利差收入為主的盈利模式急需改變,銀行需要開辟新的收入增長渠道來打破同質(zhì)化競爭的僵局,此時大力推動中間業(yè)務(wù)發(fā)展成為了銀行重要的經(jīng)營戰(zhàn)略。論文首先對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的相關(guān)理論進(jìn)行了梳理與總結(jié),其次結(jié)合我國上市商業(yè)銀行的實際情況,對我國上市銀行的各項中間業(yè)務(wù)進(jìn)行了具體的界定。然后論文從規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個角度,對我國上市銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了比較分析。在現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上,論文對上市銀行各項中間業(yè)務(wù)收入對其經(jīng)營效率的影響進(jìn)行了實證研究:首先運用DEA數(shù)據(jù)包絡(luò)法測定了上市商業(yè)銀行的經(jīng)營效率,并以此作為被解釋變量,然后將各項中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的占比作為解釋變量,同時加入總資產(chǎn)和營業(yè)費用率兩個控制變量,利用DEA-Tobit兩階段模型,對面板數(shù)據(jù)進(jìn)行了多元回歸分析。從而得出實證研究結(jié)果:從上市銀行整體來看,顧問咨詢、銀行卡和清算結(jié)算業(yè)務(wù)對銀行經(jīng)營效率有顯著影響,而托管受托、代理委托和擔(dān)保承諾業(yè)務(wù)則影響不顯著;五家大型國有銀行中,銀行... 

【文章來源】：南京航空航天大學(xué)江蘇省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：65 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

我國上市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入及在營業(yè)收入中的占比

是 2005 年的 13.52 倍，中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的占比也達(dá)到了 21.06%，中間業(yè)務(wù)在這 11年間得到了長足的發(fā)展。3.1.2 中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模在銀行間發(fā)展不平衡中間業(yè)務(wù)的收入規(guī)模在銀行之間發(fā)展不平衡主要是由兩個方面的原因造成的。一個是因為不同銀行之間的資產(chǎn)規(guī)模與資金實力相差懸殊，導(dǎo)致大型國有銀行與中小型股份制銀行在中間業(yè)務(wù)收入的規(guī)模上存在差異；另一個是因為同種類銀行之間的經(jīng)營戰(zhàn)略與市場定位也不盡相同，導(dǎo)致同種類銀行之間中間業(yè)務(wù)的發(fā)展情況也存在差異。（1）大型商業(yè)銀行與中小型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入絕對規(guī)模比較大型銀行在中間業(yè)務(wù)收入絕對規(guī)模上遠(yuǎn)超中小型銀行，圖 3.2 是兩類商業(yè)銀行 2005-2015年中間業(yè)務(wù)收入的規(guī)模及其之間的差額。兩類商業(yè)銀行相差最大的是 2011 年，大型商業(yè)銀行共實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 3331.83 億元，中小型商業(yè)銀行共實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 743.76 億元，兩者相差了 2588.07 億元。造成這一現(xiàn)象的原因顯而易見，大型銀行在資產(chǎn)規(guī)模、收入規(guī)模以及網(wǎng)點數(shù)量方面都遠(yuǎn)超中小型銀行，并且銀行業(yè)是一個規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)非常明顯的行業(yè)，所以中小型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的絕對規(guī)模在現(xiàn)階段肯定低于大型商業(yè)銀行。

南京航空航天大學(xué)碩士學(xué)位論文中小型銀行與大型銀行之間中間業(yè)務(wù)絕對規(guī)模的差距正在逐年縮小，且近年來中小型銀行中間業(yè)務(wù)收入的增長速度超過大型商業(yè)銀行。如圖 3.2，從 2012 年開始，中小型銀行與大型銀行之間的差距日益縮小，這表明中小型銀行隨著自身資產(chǎn)規(guī)模的擴大以及經(jīng)營網(wǎng)點的增加，中間業(yè)務(wù)也得到了大幅度的發(fā)展。圖 3.3 是兩類商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的增速情況，從 2008 年開始，中小型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的增長速度高于大型商業(yè)銀行，表明雖然中小型銀行中間業(yè)務(wù)收入的絕對規(guī)模落后于大型銀行，但是中小型銀行的中間業(yè)務(wù)存在著很大的發(fā)展空間，發(fā)展?jié)摿Σ蝗菪∮U。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新路徑研究——基于16家上市銀行2009年2013年年報數(shù)據(jù)[J]. 周艷明,吳慧珊,鳳蘭.  現(xiàn)代管理科學(xué). 2015(02)
[2]非利息收入對中美商業(yè)銀行收益和風(fēng)險的影響[J]. 孔丹鳳,王祥.  金融論壇. 2015(01)
[3]中間業(yè)務(wù)與銀行風(fēng)險:來自國際銀行業(yè)的證據(jù)[J]. 胡宏兵,宋凱,李春濤.  財政研究. 2014(11)
[4]支付系統(tǒng)創(chuàng)新對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的溢出研究——以江蘇城市商業(yè)銀行為例[J]. 張舒,仲偉俊,梅姝娥.  河海大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版). 2014(01)
[5]綜合經(jīng)營有助于提升商業(yè)銀行績效嗎——國際經(jīng)驗與我國實證[J]. 李夢雨.  當(dāng)代經(jīng)濟科學(xué). 2014(02)
[6]銀行卡業(yè)務(wù)對銀行績效貢獻(xiàn)效率的測度研究——基于DEA模型檢驗[J]. 李翔,王萌.  價格理論與實踐. 2013(08)
[7]中國上市商業(yè)銀行經(jīng)營績效分析[J]. 孫亞靜,辛雪嬌,張彥紅.  產(chǎn)業(yè)與科技論壇. 2013(13)
[8]我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入對銀行盈利影響的實證研究[J]. 劉曉麗.  東方企業(yè)文化. 2013(12)
[9]杠桿率、流動性與經(jīng)營績效——中國上市商業(yè)銀行2004-2011年面板數(shù)據(jù)分析[J]. 劉信群,劉江濤.  國際金融研究. 2013(03)
[10]商業(yè)銀行非利息收入、市場競爭與風(fēng)險承擔(dān)的實證檢驗[J]. 余雪飛,宋清華.  統(tǒng)計與決策. 2013(04)

碩士論文
[1]我國上市商業(yè)銀行績效與中間業(yè)務(wù)效率的實證研究[D]. 楊穎.西南財經(jīng)大學(xué) 2012
[2]中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營效率影響的實證研究[D]. 雷東杰.西南政法大學(xué) 2012
[3]我國商業(yè)銀行效率及其影響因素的實證研究[D]. 熊延忠.南京航空航天大學(xué) 2009



本文編號：3545760